45. Факторы, влияющие на размер банковского процента.

Уровень банковского процента определяется макроэкономическими факторами, характерными для любой формы ссудного процента, а так же частными факторами.

1.Спрос и предложение

2. Денежно-кредитная политика ЦБРФ

• Ставка рефинансир

• Регулирование нормы обязат резервирования

• Регулирование операций на открытом рынке

3. Положение на рынке

4. Развитие РЦБ

46.Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.

Уровень банковского % определяется макроэкономическими факторами характерными для

любой формы ссудного % и частного фактора.

1.Соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов

- состояние экономики и ее цикл

- развитие законодательной базы

2.Денежно-кредитная политика ЦБ.

Учетная политика, регулирование нормативов обязательных резервов, операции на открытом рынке,

учетные ставки, ставка рефинансирования играют роль индикатора денежно-кредитного

регулирования. Меняя ставку резервирования, а также перечень ресурсов по которым

начисляя резервов, ЦБ воздействует на реальную стоимость аккумулируемых

коммерческим банком средств

3. Инфляционное ожидание

Снижение покупательной способности денег за конкретный период кредитования приводит к снижению

реального размера заемных денежных средств, которые должны быть возвращены кредитору.

Соответственно банки должны компенсировать снижение реальных доходов путем повышения % ставки

по кредитам.

4.Конкуренция на рынке кредитных ресурсов

5.Развитие рынка ценных бумаг

6.Открытостьнациональной экономике, международная миграция капитала, обменный курс валют,

Состояние платежного баланса страны,

доступ к международному рынку

капитала

7. Факторы риска

8. Система налогообложения

47.Анализ частных (внутренних) факторов, влияющихна уровень банковского процента

Частные факторы определяются позицией коммерческого банка на рынке, определяются

характером операций и различных предпринимательских рисков.

К внутренним факторам относятся:

- некомпетентность персонала,

- низкое качество кредитного портфеля (угроза невозврата большой доли выданных кредитов).

- Риск ликвидности связан с потерей возможности быстро превращать свои активы в денежную форму или привлекать дополнительные ресурсы в достаточном объёме для оплаты предъявляемых обязательств.

- Процентный риск связан с колебаниями процентных ставок на рынке.

- Кредитный риск связан с возможностью невыполнения заёмщиком своих финансовых обязательств (невозврат долга).

- Рыночный риск связан с возможным обесценением ценных бумаг. Может возникнуть в результате колебания нормы ссудного процента, изменения прибыльности и финансового благополучия компаний-эмитентов.

- Валютный риск возникает при проведении валютных операций банком и связан с возможностью денежных потерь в результате непредсказуемого колебания валютных курсов.

- Риск форс-мажорных обстоятельств зависит от наступления обстоятельств непреодолимой силы, возникающих в результате чрезвычайных и непредотвратимых событий (например, война, эмбарго, введение валютных ограничений, забастовки и .т. д.).

* удовлетворение потребителя или пользователя услуг;

* позиция на рынке, часто связанная с желанием рыночного лидерства;

* условия благосостояния работающих и развитие хороших отношений среди персонала;

* публичная ответственность и имидж организации;

* техническая эффективность, высокий уровень производительности труда, придание особого внимания научным исследованиям и разработкам;

* минимизация издержек производства и т.д.