- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Законодательное определение понятия банковских операций и услуг финансового характера.
- •5. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •6. Принципы организации банковских операций
- •7. Собственные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- •8. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка
- •9. Функции собственного капитала банка
- •10. Оценка достаточности капитала банка
- •11 . Привлечение средств коммерческим банком
- •14. Виды и функции кредита.
- •16,17. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •18. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •19. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке.
- •20. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •21. Перечень документов, необходимые для рассмотрения предложения о кредитовании:
- •23. Особенности определения характера заемщика.
- •4. Капитал клиента
- •Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности
- •Анализ делового риска, как способ оценки кредитоспособности
- •4. Капитал клиента
- •30. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •36. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •37. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •40. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента
- •41. Факторы делового риска.
- •42. Понятие ссудного процента.
- •43. Понятие банковского процента.
- •44. Расчет банковского процента.
- •45. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •46.Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •47.Анализ частных (внутренних) факторов, влияющихна уровень банковского процента
- •48. Формирование рыночной ставки процента
- •49. Маржа чистая процентная
- •51. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка.
- •52. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •53. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •54. Ставка libor, виды ставок libor.
- •55. Открытие клиентских счетов в банке.
- •56. Страхование вкладов клиентов банка
- •57. Роль организации безналичных расчетов(б/р) в экономике
- •58. Формы и инструменты безналичных платежей
- •59. Электронные системы банковских расчетов
- •2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, sms-banking). Обладают ограниченным набором функций по сравнению с системами "Клиент-Банк":
- •3. Обслуживание с использованием банкоматов (atm-banking) и устройств банковского самообслуживания
- •61. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •62. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •63. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов. 64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •66. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •67. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •68. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •69. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •70. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •75. Непокрытый, подтвержденный аккредитив. Схема расчетов.
- •77. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •78. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •80. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •- Конфиденциальный факторинг (скрытый)- факторинг, ограничивающийся учетом счетов-фактур и получением кредита в счет будущей оплаты долга должником.
- •86. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •87. Схема форфейтинговой операции.
- •88. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •89. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- •94. Синдицированное кредитование как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •95. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •96. Лизинговые операции коммерческих банков
- •97. Понятие лизинга, его функции
- •98. Сущность лизинговой сделки
- •99. Основные элементы лизинговой операции
- •100 . Классификация лизинга и лизинговых операций - 96
3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
К 2008г крупн КБ в сост.предл. своим клиентам более 300 видов различных банковских продуктов и услуг.
Б. Операция-отд.действия выполняемые банком в ряде др.подобных для осуществления возм-й предоставить услуги клиенту. Б. услуга- работа, вып.для удовлетворения нужд и потребностей клиента банка. Для оказания услуг необходимо выполнить ряд операций и действий.
Из всех видов операций выделяют «конституирующие», без которых банк не может нормально существовать и функционировать.
конституирующие :
-
Прием депозитов
-
Осущ.ден.платежей и расчетов
-
кредиты
БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ -конкретный метод оказания банком услуги клиенту, т. е. система документально оформленных процедур обслуживания клиента.
4. Законодательное определение понятия банковских операций и услуг финансового характера.
Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит банкам на исключительной основе.
К банковским операциям относят:
-
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
-
размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
-
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
-
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
-
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
-
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
-
выдача банковских гарантий;
-
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
Помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
3) оказание консультационных и информационных услуг;
4) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
5) лизинговые операции.
5. Регулирование деятельности коммерческих банков.
Конституция Российской Федерации
ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1
ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10июля 2002г № 86-ФЗ
ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
Для осущ.деятельности необх получить лицензию в ЦБ. Виды лицензий:
-
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
-
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
-
лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
-
лицензия на осуществление инкассации;
-
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
-
лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
-
генеральная
Аннулирование лицензии возможно при следующих обстоятельствах:
- неспособность создаваемого банка начать по истечении определенного срока осуществление операций;
- невыполнение банком условий лицензии или осуществление операций ,не предусмотренных в лицензии;
- нарушение законов или нормативных актов;
- нанесение ущерба интересам кредиторов и вкладчиков при проведении операций