3.7. Страхование в туризме

В связи с ростом туристского потока за границу растет количество про­блем, связанных с медицинским страхованием. Нередки случаи, когда у туристов возникают проблемы со здоровьем, при этом сооте­чественники не утруждают себя общением со страховщиками, а часто и во­обще не знают, как поступить в экстренных случаях. Затем выдвигаются обви­нения в адрес страховой компании. Главная причина „страховых" ин­цидентов - неинформированность туристов о том, как нужно действовать в разных слу­чаях, а также о том, какие случаи являются страховыми. Туристы считают полис просто фор­мальностью. При самостоятельной поездке страховщик, а при покупке готового турпакета конечный продавец продукта - туропе­ратор или турагент должны объяснять туристу все тонкости. Но это де-юре. Де-фак­то туры передают клиентам, иногда уже в аэропорту, не вдаваясь в такие тонкости, как получение медицинской помощи за рубе­жом по страховке. Всем туристам необходимо твердо уяс­нить: нельзя путать организацию медицин­ской помощи по страховому полису с орга­низацией отдыха и дополнительного серви­са службами отеля, последние не обязаны вникать в тонкости страховки туриста. Более того, они зачастую заинтересованы лишь в получении наличных с туриста: возместит страховщик эти расходы или нет - их не ин­тересует.

Растет количество несчастных случаев с ростом потока туристов, поскольку пропор­ции сохраняются уже много лет. Очень внимательно нужно следить за детьми. По печальной статистике, именно в первые двое суток заезда родители часто “расслабляются”, а ребенок предоставлен самому себе. А что касается повышенного трав­матизма, пива и прочих горячительных на­питков - ни одна страховая компания не по­крывает случаи, произошедшие с туристом, который находился в состоянии алкогольно­го опьянения.

Страхование медицинских и меди­ко-транспортных расходов предполагает покрытие только при внезапных заболева­ниях или травмах. Иными словами, неэкст­ренное, плановое получение медицинского обслуживания, операции и манипуляции, которые могут быть отложены до возвраще­ния домой, страховкой не покрываются. К медицинскому страхованию не относится и покрытие потребительских рисков - это предмет нового Закона «Об основах турист­ской деятельности в РФ», поэтому обращать­ся в случае, скажем, отмены рейса нужно к туроператору, а не к страховщику. Также если человек выезжает за рубеж больным, ему будет отказано в оплате рас­ходов на лечение.

Территория страховки определена в полисе. И если это заграница, то на борту российского самолета человек формально находится еще на территории России. Пер­вый шаг с трапа - и он на территории стра­хования. Первый шаг на трап - на российс­кой территории. Если задерживается рейс, а человеку плохо - на борту за пассажира уже отве­чает авиаперевозчик.

Покрываются только случаи, связанные с лечением за рубежом. После возвращения туриста на родину полис уже не работает. Не стоит забывать, что по российскому законо­дательству, гражданин РФ имеет право на бесплатную медицинскую помощь.

Страхового покрытия в $15 тыс., стандартного для Турции, Египта и других близко расположенных стран, в большин­стве случаев хватает на оказание медицинс­кой помощи с последующей репатриацией домой. Но иногда этого мало. Серьезная уг­роза для жизни требует существенных зат­рат на лечение. На помощь государства, как, впрочем, и у себя на Родине, рассчитывать не приходится.

Но увеличить размер страховой суммы не так-то просто. Выбирает страховку в подав­ляющем большинстве случаев туроператор, который преследует одну цель - максималь­но снизить расходы на страхование. Увели­чение страховой суммы требует увеличения платы за страхование, что естественно. Туропера­тор не всегда представляет размер послед­ствий, покупая дешевый полис.

Рекомен­дации туристам при выборе полиса: внимательно изучить условия и выбрать подходящий полис. Особо обратить внимание на покрытие повышенных рисков: горные лыжи, дайвинг и другие экстремаль­ные виды туризма. Есть варианты с финан­совой компенсацией при несчастном случае, случаях отмены поездки, утраты багажа. Обычно туроператор включает в пакет полис по минимально возможной цене, для этого в договор вводится обяза­тельная безусловная франшиза. При уста­новлении безусловной франшизы страхов­щик выплачивает страховое возмещение за вычетом франшизы. Все договоры страхования (полисы) основываются на российском зако­нодательстве - в первую очередь, на Граж­данском кодексе. Отличаться могут только нюансы и выплатная политика страховщика, Именно эти обстоятельства могут существен­но повлиять на качество и объем страхового покрытия.