УДК 316.2.04

Пожарова Дарья Владимировна,

студентка 1курса бакалавриата Факультета Налогов, аудита и бизнес-анализа

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

г. Москва, (e-mail: pozharova01@mail.ru)

Фатхутдинова Альбина Мансуровна,

кандидат юридических наук, доцент ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

г. Москва, (e-mail: fam2510@mail.ru) — научный руководитель

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ «БАНКА В КАРМАНЕ». ИНФОРМАЦИОННЫЙ БАНКИНГ И ОТНОШЕНИЕ К НЕМУ

Аннотация: В статье говорится о деятельности и работе он- лайн-банков, их условиях работы, положительных и негативных сторонах. Было проведено исследование в виде опроса молодежи о деятельности, доступности и удобства интернет-банков, их доверии им. Помимо этого, в статье рассмотрен вопрос онлайн-кре- дитования и отношения к нему населения (было опрошено 112 человек). Поднимается вопрос необходимости онлайн-банков в современном мире, в настоящих условиях.

Ключевые слова: Интернет-банкинг, онлайн-банк, онлайнкредитование, дебитовая карта, карта студента, цифровые технологии

Всовременном мире все большую роль играет Интернет, интер- нет-технологии, которые значительно упрощают жизнь людей.

Раньше люди и представить не могли, что одним касанием по своему гаджету, они смогут совершать сделки, покупать товары, ве-

сти диалоги, тем самым экономить уйму времени. Однако на сегодняшний день развитие интернет сети доходит до того, что мы способны осуществлять любую деятельность, не выходя из дома, например заказывать еду, совершать сделки на работе, учиться

идаже заниматься саморазвитием. Подобное развитие Всемирной паутины коснется и одной из значимых сфер в жизни физических и юридических лиц — банковской системы. Банк будущего невозможно представить без главной роли информационных технологий, которые уже сейчас набирают обороты. Например, технологии интернет-банка уже изменили банковскую реальность

истали мощным фактором не только привлечения, но и удержания клиентов.

Ценящие и уважающие свое время клиенты больше не хотят обращаться в банковские отделения за стандартными операциями, стоять в очередях за талоном, а предпочитают совершать все через интернет-банки в удобное для них время, в комфортном для них месте. Некоторые эксперты заявляют о том, что банки превращаются в ИТ-компании с банковской лицензией. В нашей стране, как и по всему миру, технологии становятся решающим фактором для привлечения клиентов.

Всистеме интернет-банкинга очень хорошо развиты платежные функции, включая мгновенные платежи, переводы денежных средств. По прогнозам банковских экспертов, прирост активной аудитории в интернет-банке составит около 40–50 % в год.

Научная новизна исследования:

1) Сформулированы основные понятия по теме интернет-бан- кинг.

2) Выделены основные преимущества и недостатки использования онлайн-банкинга.

3) Определены основные опасности, с которыми приходится сталкиваться населению при использовании подобных услуг.

4) Предложено исследование социологического опроса на данную тему.

Таким образом, мы можем выделить круг вопросов, необходимых для раскрытия в своей работе, чтобы детально разобраться в вопросе интернет-банкинга:

1)Что такое интернет-банкинг и как он упрощает нашу жизнь? Предпосылки создания

2)Какие положительные стороны перехода граждан на платформу банк «в кармане»?

3)Каковы недостатки подобной системы? В чем заключается опасность онлайн-операций?

4)Удобно ли пользоваться подобной системой в существующих условиях?

Давайте начнем с того, что разберемся с понятием, что же такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг — это такое название технологий дистанционного обслуживания банками, а также доступ к счетам и операциям, предоставляющийся в любое время при использовании сети Интернет.

Давайте обратимся к истории создания интернет банков, чтобы более детально разобраться в данном вопросе. В современной России, как и во всем мире, наблюдается резкий рост актуальности финансовых услуг, что одновременно является стимулом к интенсивному развитию технологических решений для банковской отрасли.

Следует отметить, одним из первых банков, предложившим обслуживание клиентов через Интернет, стал Security First Network Bank. При небольшом вложении средств и маленьком штате банки получили возможность работать на большей территории. Отсюда мы можем сделать вывод, что общество осознавало необходимость создания такой системы. Помимо этого, развитие интернет банков способствовало росту числа рабочих мест, люди смогли работать удаленно, развивалась IT сфера. Так, удалось снизить уровень безработицы и повысить количество рабочих мест, тем самым повысть качество работы.

Банк в кармане оказывает большинство банковских услуг — расстояния для этого сервиса не имеют значения. Сегодня как никогда актуально производить любые банковские операции довольно быстро и просто, причем в любое время и в любом месте. Именно поэтому наиболее распространенными и востребован-

ными услугами интернет-банкинга на текущий момент являются транзакции по переводу денежных средств и инфосервисы.

Чтобы подтвердить вышесказанную теорию и доводы, я решила провести небольшой опрос среди молодежи, в частности студентов (было опрошено 115 человек). Диапазон возраста от 17–32 лет о том, как часто они посещают банк, какой вид услуг используют чаще всего, доверяют ли они нововведенной системе кредит-он- лайн? Так, мы сможем узнать основные потребности молодежи в сфере финансовых операций, их мнение на нововведения.

Цель опроса: разобраться в желаниях клиентов, их «осознанности» в сфере интернет-банкинга, их мнении об этой системе: удобно ли это или же нет? Упрощает ли подобное введение жизнь?

Исходя из диаграммы мы видим, что большинство людей-пред- ставителей такой части населения как «молодежь» заинтересована в использовании интернет-ресурсов, интернет-банков. Ребята считают это удобным способом получения денежных средств, пополнения баланса, перевода и осуществления иных простейших операций. Многие прокомментировали, что подобные способы хранения, передачи и получения средств наиболее удобны, особенно, если платежи совершаются из другого города: «Куда проще получить деньги на карту, нежели идти за ними на почту» — звучит, как своеобразный итог данного опроса. Однако есть доля опрошенных, кто сомневается в сервисах банка, считает, что его средства могут быть утеряны и что проще все решить через сотрудников банка. Помимо этого, в данную категорию стоит отнести представителей более старшего поколения, которым тяжело даются новые технологии, использование смартфонов и интернета в целом. Именно эта часть населения довольно консервативна

в ответах на подобные вопросы, но все же видят в интернет-бан- кингах пользу. Отсюда мы можем увидеть, что большая часть молодежи выбирает более удобный и быстрый способ совершения банковских операций, с помощью мобильных банков, интернетбанков нежели стоять часами в очередях, тратить время на простейшие операции. Таким образом, основным достоинством системы интернет-банка является возможность онлайн доступа к своему счету. К примеру, каждый из нас может пользоваться услугамси от получения подробной информации по состоянию счета до транзакций. Стало доступно осуществлять оплату коммунальных услуг, операторов мобильной связи и компаний — провайдеров сети Интернет, удаленно открывать депозитный счет или дистанционно оформлять заявки на получение кредитов, о которых дальше и будет идти речь.

Онлайн кредитование — это определенная финансовая услуга, предоставленная банковским учреждением с помощью дистанционной операции. Опираясь на необходимую литературу, мне удалось выявить следующие плюсы онлайн-кредитования.

•Минимальная затрата времени на подачу заявки в банк.

•Заявку можно подать из любого уголка планеты, где есть сеть и связь с интернетом.

•Простота нахождения необходимой услуги.

•Высокая скорость рассмотрения заявок клиентов.

•Есть возможность получить денежные средства сразу на банковскую карту в случае одобрения операции банком после проверки необходимых документов.

•Кредитование, не выходя из дома.

Но одним из серьезных недостатков считают повышенную ставку при онлайн кредитовании. Так давайте разберемся, так ли это на практике. Рассмотрим результаты опроса: доверяете ли вы системе кредит-онлайн? Из данных второй диаграммы мы наблюдаем, что большая часть опрошенных слабо осведомлена об операции кредит-онлайн и не использовала бы их в своей жизни. Следовательно, данная сфера банковских услуг вызывает недоверие у населения, что говорит о недостатке мобильных банкингов. Люди все еще доверяют наличности больше, чем деятельно-

сти и обязательствам банка: страх за собственные сбережения и финансы, формировавшийся на фоне различных финансовых упадков, скачков и экономических кризисов. Помимо этого, ответы некоторых опрошенных не были обоснованы конструктивно, многие не осведомлены в этой сфере и не обладают финансовой грамотностью

Заключение

Проведя данное мини-исследование, я могу сделать некоторые выводы о плюсах и минусах банков «в кармане»: Во-первых, большинство людей считает использовнаие онлайн-банков удобной функцией, пользуется ей ежедневно, тем самым экономя время, что является одним из плюсов данной системы; Во-вторых, простота интерфейса. В настоящее время банки стараются создавать максимально простые и логичные сайты, приложения, чтобы

сними могли совладать все категории населения, невзирая на возраст; в третьих, это возможность совершать сложнейшие операции, не выходя из дома или иного места, что максимально облегчает нашу жизнь в частности в условиях пандемии.

Говоря о минусах, я выявила то, что многие не доверяют он- лайн-кредитованию. Большая часть опрошенных доверяет работе с персоналом в данном отношении куда больше. Помимо этого, в качестве минуса можно выдвинуть то, что более старшее поколение не пользуется смартфонами, им тяжело совладать с новыми технологиями. Однако в условиях пандемии возросло число населения, относящегося к более старшему поколению, решившего пользоваться интернет ресурсами, чтобы лишний раз не рисковать здоровьем ради простых операций, которые можно выполнить, нажав один раз на свой смартфон. Также стоит отметить, что при использовании онлайн кредитования повышается налоговая ставка, что тоже относят к минусам подобной деятельности.

Отсюда мы можем видеть, что актуальность и роль интернетбанкинга как в России, так и во всем мире растут с каждым днем. Интерфейс упрощается, благодаря работе специалистов, чтобы

слюбой операцией смог справиться любой человек «от мал до велика». Помимо этого, особое внимание стоит уделить такому преимуществу, как нахождение новых рабочих мест. Студенты, прак-

тиканты и другие люди, кто разбирается в IT-технологиях, стали цениться еще больше в сфере интернет-банкинга, что способствует увеличению рабочей силы, а, значит, происходит своеобразная борьба над безработицей. Также стоит заметить и тот факт, что в условиях пандемии сотрудники интернет-банкинга смогли спокойно работать удаленно и не понести никаких потерь, как и те, кто пользовался подобным сервисом.

Напоследок мне бы хотелось уделить внимание такому вопросу как тенденции развития интернет-банкинга в России. Я считаю, что домашний банк продолжит набирать обороты, будет развиваться и расширяться. На данный момент большая часть населения уже перешла на онлайн платформу, чтобы избежать контакта и встреч с большим потоком людей ввиду пандемии.

ИСТОЧНИКИ

1.Ермаков С. Л. и др. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски: учеб. практ. пособие / С. Л. Ермаков

идр. — 2 е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2011. — 320 с.

2.Акинин П. В. Развитие инноваций в банковском секторе США

ивозможность их реализации в российской действительности / П. В. Акинин, М. А. Коляда // Мир науки, культуры, образования. — 2013. — № 1 (38). — С. 300–302. 2. Викулов В. С.

3.Статья Жигас Маргариты Герутисовны д. э. н., профессор, зав. кафедрой банковского дела и ценных бумаг БГУ, Иркутск, ул. Ленина, 11; e-mail: GigasMG@bgu.ru.

4.Глоссарий. ru: Сетевая экономика [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.glossary.ru/cgi-bin/gl_sch2. cgi? RRlylig9!_qutusoqg.

5.ИКТ в финсекторе: диагноз — острая цифровая трансформация (12 апр. 2017 г.) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://banks.cnews.ru/ articles/2017–04–07_ikt_v_finsektore_ diagnoz_ostraya_tsifrovaya_transformatsiya.

6.Какими будут банки будущего? [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://banks.cnews.ru/articles/2017–07–11_kakimi_ budut_banki_budushchego..