- •Раздел II банковские операции (сделки)
- •Тема 4. Банковский счет
- •Раздел II. Банковские операции (слелки)
- •Тема 4 банковский счет
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (саслкя)
- •Тема 4. Банковский счет
- •Тема 4. Банковский счет
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 5 банковский вклад
- •Тема 5. Банковский вклад
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 5. Банковский вклал
- •Раздел II, Банковские операции (сделки)
- •Раздел II Банковские операции (сделки)
- •Тема 5. Банковский вклад,
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 6 банковский кредит
- •Тема 6. Банковский кредит
- •Раздел II Банковские операция (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (саслки)
- •Тема 6. Банковский крСаИт
- •Раздел II. Банковские операция (сделки)
- •Тема 6. Банковский кредит
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7 способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств _______ в банковских сделках
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств д банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств
- •Раздел II. Бянковскяс операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках
- •Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств . В банковских сделках
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Тема 8 безналичные расчеты
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Расчеты по инкассо
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные расчеты
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Тема 8. Безналичные
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
- •Раздел II. Банковские операции (сделки)
Раздел II. Банковские операции (сделки)
Тема 6 банковский кредит
165. Понятие кредита является очень широким понятием. Кредит может предоставляться в «традиционной» и «нетрадици онной» формах. Традиционно он предоставляется в форме за ключения и исполнения кредитного договора, нетрадиционно - путем совершения факторинговых операций, допущения оверд рафта и т.п.
В настоящей лекции речь пойдет о самой распространенной форме предоставления кредита, т.е. форме кредитного договора.
Договор займа и кредитный договор
166. Первоначально в постперестроечном российском праве договор займа и кредитный договор отождествлялись1. Впослед ствии ГК РФ разграничил данные понятия.
В настоящее время договор займа и кредитный договор определяются законом следующим образом.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
167. Из приведенных определений очевидна разница между договором займа и кредитным договором, которая сводится к следующему. .
1 См. ст. 113 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик от 31 мая 1991 г.
98
Тема 6. Банковский кредит
Во-первых, договор займа и кредитный договор различаются по субъектному составу. В качестве заимодавца принципиально может выступать любое юридическое или физическое лицо, в качестве же кредитора по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию Банка России.
Во-вторых, договор займа и кредитный договор различаются по предмету. Предметом договора займа могут быть как деньги, так и другие вещи, определенные родовыми признаками. Предметом же кредитного договора могут быть только деньги, как в наличной, так и в безналичной форме.
В-третьих, договор займа - реальный договор, в то время как кредитный договор — консенсуальный. Реальность договора займа следует из прямого указания ст. 807 ГК РФ («договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей»), а консенсуальность кредитного договора - из его определения, из которого следует обязательство банка предоставить кредит.
Обязательство банка предоставить кредит, следующее из консен-суального характера кредитного договора, тем не менее не может пониматься как возможность понуждения банка выдать кредит в натуре. Такая трактовка была дана в судебной практике1, исходя из существа кредитного договора.
В-четвертых, договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным (правила об этом установлены ст. 809 ГК РФ), в то время как кредитный договор всегда является возмездным.
В-пятых, следует отметить разницу в режиме имущества, которое является предметом договора займа и кредитного договора. При заключении договора займа деньги (или иной предмет договора) переходят в собственность заемщика. В отношении кредитного договора закон не содержит столь однозначного
2 См. п. 11 Информационного письма ВАС РФ от 29 декабря 2001 г. № 65 «Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований».
99