Денежный оборот. Организация безналичных расчетов

1. Понятие и структура денежного и совокупного платежного оборотов

1. Общие положения об организации безналичных расчетов

2. Расчеты платежными поручениями

4. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)

5. Расчеты инкассовыми поручениями

6. Расчеты по аккредитивам

7. Расчеты чеками

8. Факторинговые расчеты

9. Расчеты с использованием векселей.

1. Понятие и структура денежного и совокупного платежного оборотов

Денежный оборот – это процесс кругооборота денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции обращения и платежа.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

1. Центральным банком и кредитными организациями;

2. кредитными организациями;

3. предприятиями и организациями;

4. предприятиями и кредитными организациями;

5. кредитными организациями и населением;

6. предприятиями и населением;

7. физическими лицами;

8. кредитными организациями и финансовыми институтами различного назначения;

9. финансовыми институтами и населением.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Следует различать несколько понятий: платежный оборот, денежный оборот, денежное обращение.

платежный оборот (в широком смысле) – процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа - инструментов денежного рынка.

Инструменты денежного рынка – это выпущенные кредитными организациями дополнительные финансовые инструменты, являющиеся близким заменителем денег: облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты, банковские акцепты, обращающиеся вне банковской системы.

. Денежное обращение – составная часть денежного оборота. Обращаться могут только наличные деньги.

Платежный оборот в узком смысле – движение денег, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа.

Совокупный платежный оборот – процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.

Чем больше в совокупном платежном обороте удельный вес безналичного денежного оборота, тем эффективнее он организован, более эластичен, подвержен прогнозированию, менее инфляционен, более прозрачен.

См. рис. в отдельных файлах

Структура совокупного платежного оборота:

1. В зависимости от формы функционирующих в нем денег:

А) безналичный денежный оборот;

Б) наличный денежный оборот;

2. В зависимости от характера отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота:

А) денежно-расчетный оборот;

Б) денежно-кредитный оборот;

В) денежно-финансовый оборот

Денежно-расчетный оборот	Обслуживает расчеты за товары и услуги и по нетоварным обязательствам физических и юридических лиц
Денежно-кредитный оборот	обслуживает кредитные отношения в хозяйстве
Денежно-финансовый оборот	Обслуживает финансовые отношения в хозяйстве

3. В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте:

• оборот между физическими лицами;

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между кредитными организациями и юридическими и физическими лицами;

• оборот в пределах кредитной организации

• межбанковский оборот

• оборот между центральным банком и кредитными организациями.

Удельный вес наличного денежного оборота в составе денежного агрегата М2 на 1.01.12 – 24,2%

Общие черты наличного и безналичного денежного оборота:

1. одинаковая денежная единица

2. происходит переход наличных денег в безналичные и обратно.

Приведите примеры такого перехода.

Отличия между наличным и безналичным денежным оборотом:

1. при расчетах наличными деньгами участвуют две стороны;

при безналичных расчетах как минимум три .

2. при безналичных расчетах возникают кредитные отношения (между банком и предприятием).