Вопрос 1. Структура кредитной системы и рынок ссудных капиталов.

Структура кредитной системы включает в себя 3 основные группы:

1.ЦБ

2.Банковская система, которая включает:

• Коммерческие банки

• Сберегательные банки

• Ипотечные банки

3.Специализированные не банковские кредитно-финансовые институты:

• Страховые компании

• Инвестиционные фонды

• Пенсионные фонды

Все это называется инфраструктурой экономики и в настоящее время слаборазвитое звено.

Недостатки этой системы:

1. мелкие банки и фин. институты не располагают необходимыми ср-ми, чтобы проводить эти операции;

2. отсутствие нормальной правовой базы;

3. инвестиционная политика банков нацелена на краткосрочные ссуды;

4. финансово-кредитные институты занимаются несвойственной деятельностью, они привлекают вклады населения, чего не имеют права делать.

Все 3 группы КС работают на рынке ссудного капитала.

Ссудный капитал – это денежное средство, отданное заемщику за определенную плату на определенный срок с обязательным возвратом.

Источники ссудного капитала:

• Амортизационный фонд предприятия;

• Часть оборотного капитала, высвобождаемого в процессе реализации продукции;

• Денежные средства, которые образуются от разрыва между поступлением денег от выручки и выдачи з/платы;

• Прибыль, планируемая на расширение производства;

• Денежные средства населения, положенные в банки;

• Денежные накопления государства и государственных органов власти.

Структура рынка ссудных капиталов характеризуется 2 признаками:

1. временный признак, который состоит из: а) денежного рынка (ссуда предоставляется от нескольких недель до года; б)который различает среднесрочные ссуды и долгосрочные.

2. институциональный признак, включающий: а) кредитную систему, т.е. совокупность различных кредитно-финансовых институтов (банки, фонды); б)рынок ценных бумаг.

Основная роль ссудного капитала заключается в следующем:

1. способствует росту производства и товарооборота;

2. объединение мелких разрозненных денежных средств (временно свободных);

3. играет важную роль в структурной перестройке экономики.

Вопрос 2. Экономическое содержание кредита, его принципы и функции. Роль и границы кредита.

Кредит представляет особую сферу финансовых отношений, связанных с движением денежных средств. В отличие от финансов, выражающих одностороннее и безвозмездное движение фондов, кредит должен быть возвращен кредитору в обусловленный срок и с уплатой процентов.

Экономическое содержание кредита

В буквальном смысле кредит означает доверие, от латинского creditere- верю. В экономике кредит обычно возникает из сделок, в которых кредиторы предоставляют предмет, имеющий стоимость, в обмен на обещания заемщика заплатить в будущем. Предметом могут быть товары, деньги, ценные бумаги.

Получать и предоставлять кредиты – обычное явление в рыночной экономике. Население получает кредит в виде ссуд и, наоборот, предоставляет кредит, если открывает счета в банке или сберегательном учреждении либо покупает государственные облигации.

Кредит – это отношение между экономическими агентами по поводу передачи стоимости в вещной или денежной форме при условии возмещения ее в будущем.

В данном определении существенно 2 момента:

1) Передача стоимости

Кредит в отличие от купли-продажи товаров и услуг, при которой совершается единовременный обмен стоимостями, предполагает передачу стоимости без встречного движения ее эквивалента.

2) Возмещение стоимости в будущем

Стоимость передается в обмен на обязательство возместить эквивалентную сумму в будущем. «Существенной особенностью кредитной сделки служит ее разделенность во времени».

Отношение, возникающее в силу кредита между двумя сторонами, составляет долг.

Долг возникает не только из кредита, предоставляемого продавцами товаров и услуг. Значительная часть вытекает из сделок по денежным ссудам, в которых кредиторы предоставляют деньги в обмен на обязательства заемщиков выплатить сумму позже, обычно с процентами.

Таким образом, денежный кредит представляет собой самую простую и всеобщую форму кредита.

Принципы кредита

Кредит предоставляется на определенных условиях, которые в экономической литературе обычно называют принципами кредитования. К принципам кредитования относятся возвратность, срочность и платность.