- •Глава 6. Депозитные услуги банков
- •6.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов
- •6.4. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках российской федерации
- •Глава 7
- •7.1. Виды банковских кредитов
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 О кредитных рисках см. П. 12.2.
- •7.2. Принципы банковского кредитования
- •1 См. Положение цб рф от 19.03.2003 г. № 218-п «о порядке и критериях оценки маисового состояния юридических лиц — учредителей (участников) кредитных о иизаций».
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 За исключением имущества, изъятого из оборота.
- •2 Кроме требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (алиментов, тр ваний о возмещении вреда жизни и здоровью), и иных прав, уступка которых запрешеи законом.
- •3 Земельные участки, предприятия в целом, основные фонды (здания, сооружения рудование).
- •1 Резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности.
- •7.3. Элементы современной системы банковского кредитования
- •1 Специальные ссудные счета использовались в отечественной банковской пра в период распределительных отношений и планового типа хозяйствования. Они п
- •Методы кредитования (способы выдачи и погашения кредита)
- •Посредством оплаты разрыва в платежном обороте предпрктятия в виде дебетового сальдо на его расчетном (текущем, корреспондентском) счете
- •1 См.: Положение цб рф «о порядке предоставления (размещения) кредитными орга-
- •7.4. Организация кредитного процесса в банке 7.4.1. Кредитная политика банка
- •Глава 7, Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 Она может осуществляться как по внутренней методике банка исходя из разрабо ных им критериев, так и в обязательном порядке по методике цб рф.
- •2 В отличие от займа кредит может выдать только кредитная организация и только в де-яежной форме. Договор займа может быть заключен между любыми юридическими и фи-шческими лицами.
- •1 Чаще всего это происходит по инициативе банка из-за изменения ставки рефинансирования.
- •2 Договор об ипотеке, а также договор о залоге прав на имущество подлежат нотариальному удостоверению (ст. 339 гк рф).
- •1 К видам имущества, по которым при передаче в залог требуется регистрация, относят-1 ся земля, предприятия, маломерные речные суда, жилые квартиры и др.
- •7.4.4. Кредитный мониторинг
- •Глава 8
- •8.1. Порядок выдачи разовых целевых ссуд
- •8.2. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии
- •8.3. Особенности кредитования расчетного счета клиента
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организацк»
- •14. Синдицированный (консорциальный) кредит
- •8.5. Вексельные кредиты
- •1 В основном эти векселя выписываются бездоходными.
- •2 В этом отношении целесообразно принимать к учету векселя, акцептованные векселедержателю банком, а также векселя солидных, устойчивых в финансовом отношении фирм, оао, ооо и т. Д.
- •3 Для хозяйствующих субъектов.
- •8.6. Факторинг как особый кредитный продукт
- •1 Это делается банком, чтобы оградить себя от потерь в случае невыкупа его 1 гелем.
- •Глава 8, Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организац
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •8.7. Инвестиционные кредиты
- •В основные фонды
- •В нематериальные активы
- •В оборотные средства
- •В трудовые ресурсы
- •Финансовая эффективность предприятия
- •Оценка финансового состояния действующего предприятия
- •Данные прогнозного характера (объем продаж, издержки, ставки кредитования и т. Д.)
- •Подготовка заключения по результатам оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия
- •Принятие решения на кредитном комитете о предоставлении инвестиционного кредита
- •Мониторинг целевого использования кредита, финансового состояния заемщика, хода осуществления проекта
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для органа
- •Лизингодатель (банк или лизинговая компания)
- •3. Заключение договора лизинга
- •7. Выплата
- •6. Оплата поставки предмета лизинга
- •Поставщик предмета лизинга
- •Проекта, согласование условийлизинга, проверка кредитоспособности клиента
- •5. Поставка предмета лизинга
- •1 При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество.
- •1 Земельные участки в качестве самостоятельных предметов ипотеки выступают при выдаче кредитов на развитие сельского хозяйства.
- •1 Здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права
- •2 Даже если этот срок был менее 1 года.
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организаций
- •1 При наличии у поручителя нескольких расчетных счетов в разных банках сведения о движении средств должны представляться по всем открытым счетам.
- •2 Копию этого дополнительного соглашения к договору банковского счета поручитель должен представить в банк-кредитор заемщика.
- •8.9.3. Кредиты под банковскую гарантию
- •1 Залог акций регулируется Положением о ведении реестра владелъ ных бумаг, утвержденным Постановлением Федеральной комиссии по
- •2 Обычно заключение о возможности принятия ценных бумаг в емых кредитов и степени риска но ним дает кредитному отделу банка от
Одно
из условий, которое следует предусматривать
при заключении кредитного договора,
— это право банка расторгнуть кредитный
договор досрочно в случае нарушения
клиентом-заемщиком предусмотренных
договором обязательств. Как то, банк
требует досрочного погашения ссуды
или взыскивает ее в бесспорном порядке
в случаях: нецелевого использования
кредита;
несвоевременного
представления в банк балансов и других
форм отчетности или при полном отказе
от их представления;
выявления
факта реализации заложенного имущества
без согласия банка;
выявления
фактов, свидетельствующих о
неудовлетворительном хранении
заложенного имущества;
несвоевременной
уплате основного долга и процентов.
го
же время клиенту-заемщику договором
может быть предоставлено право на
досрочный
возврат кредита, недоиспользование
кредита (кредитной линии) полностью
или частично. В ходе выполнения
кредитного договора у заемщика могут
возникнуть непредвиденные обстоятельства,
которые потребуют внесения изменений
в условия договора. Эти изменения могут
касаться продления срока использования
кредитом, увеличения или уменьшения
самой ссуды, принятия дополнительного
обеспечения по ссуде или замены его,
изменения процентной ставки за кредит,1
сроков уплаты процентов и т. д. Все эти
изменения в условия договора вносятся
на основании заключения между банком
и заемщиком дополнительного
соглашения к кредитному договору.
Обязательным
приложением к кредитным договорам
являются обеспечительные обязательства
(договоры залога, поручительства,
банковской гарантии).
Договор
залога
является юридическим документом,
который составляется отдельно от
того обязательства, которое обеспечивается
залогом. Договор о залоге должен быть
совершен в письменной форме. В нем
необходимо отразить условия,
предусматривающие вид и форму залога,
существо обеспеченного залогом
требования, его размер и срок
исполнения, состав и стоимость
заложенного имущества, права и
обязанности залогодателя и залогодержателя,
порядок обращения взыскания на имущество
должника в случае неисполнения им
обеспеченного залогом обязательства,
прекращение права залога, порядок
разрешения споров. В договоре о залоге
должны быть также указаны наименование
и местонахождение обеих сторон. К нему
должна быть приложена опись закладываемого
имущества с указанием местонахождения
и залоговой оценочной стоимости его.
Договор о залоге считается
недействительным, если не соблюдены
вышеперечисленные условия. С момента
заключения договора о залоге возникает
и право залога.
Для
некоторых видов сделок установлено
обязательное нотариальное удостоверение.
В этом случае и договор о залоге также
подлежит нотариальному удостоверению.2
Однако по соглашению сторон нотариально
может быть удостоверен лю-
1 Чаще всего это происходит по инициативе банка из-за изменения ставки рефинансирования.
2 Договор об ипотеке, а также договор о залоге прав на имущество подлежат нотариальному удостоверению (ст. 339 гк рф).
7
За*. 1186