2. 3. Деньги.

Особым товаром, выполняющим роль всеобщего эквивалента обмена товарами, являются деньги. Cуществует различные научные концепции возникновения и сущности денег.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные специальные инструменты. Это идея господствовала до конца XVIII века. Субъективный психологический подход к происхождению денег присутствует у современных экономистов. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Дж. Гелбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционной концепции происхождения денег, они возникли как результат развития общественного разделения труда, товарного производства. В результате исторического процесса развития обмена и форм стоимости из общей массы товаров выделился один товар, который стал выполнять роль всеобщего эквивалента. Эту концепцию разделяют и неоклассики и марксисты.

Чтобы понять сущность денег, необходимо проследить развитие форм стоимости. Известны четыре формы стоимости: простая или случайная, полная или развернутая, всеобщая и денежная.

На ранней стадии развития человеческого общества товарный обмен носил случайный характер. Ему соответствует простая форма стоимости Ф=Б или 1баран=3кг зерна. Полная форма стоимости отражает более высокую ступень развития, когда А=B =C=d или 1 баран = 3 кг зерна = 5 кур= 10 кувшинов. Дальнейшее развитие товарного производства привело к постепенному исчезновению непосредственного обмена и появлению всеобщей формы стоимости или 1 бык = 10 меры зерна = 5 м ткани = 4 кувшина вина. Таким образом, все товары начинают обмениваться на один товар, который начинает играть роль всеобщего эквивалента. Это был скот, меха, соль, шкуры животных, раковины каури. Отсюда и название некоторых денежных единиц, например, в Древней Руси - куны (шкурки куницы). Раковины каури на некоторых островах Тихого океана до сих пор служат для обслуживания обмена товарами на местном уровне.

С развитием товарного производства обилие различных товаров, играюших роль всеобщего эквивалента, вступило в противоречие с потребителями растущего рынка, что требовало перехода к одному эквивалента, что привело к возникновению денежной формы стоимости, которая закрепилась за драгоценными металлами (золотом и серебром. Золото стала деньгами в процессе исторического развития форм стоимости потому, что обладало совокупностью качества, к которым относятся:

1) длительная сохраняемость;

2) легкая делимость и соединимость без потери стоимости;

3) высокая стоимость в небольшом количестве;

4) относительная редкость золота в природе;

5) качественная однородность всех частей при делении.

Особенность денег том, что деньги товар, но товар особого рода, ибо обладает особой потребительной стоимостью - способностью обмениваться на товар или являться всеобщим эквивалентом, это форма стоимости всех товаров и услуг. Многие государства использовали в качестве денег использовали металлические бруски и пластины установленного веса. Железные пластины были в употреблении в Спарте, у древних бриттов, в государствах на территории современного Сенегал, в виде железных гвоздей в средневековых государствах Гвинейского залива, медные пластины и кресты определенного веса использовались в государствах Восточной Африки, в форме буквы Т шириной 4-5 см и оловянные полоски были деньгами в древней Мексике.

Первые монеты стали чеканить в государстве Лидия в Малой Азии в VIII веке д. э. Постепенно монеты стали появляются во всех странах и поэтому почти везде они носят название весовой единицы (фунт стерлингов, марка, гульден, доллар от талера). Монета - слиток металла определенной формы,  веса, пробы и достоинства, удостоверенные государством. В VII-VI веках чеканка монет распространилась в Восточном Средиземноморье, и они чеканились из золота и серебра, а в основе их лежали местные системы веса. В Римской республике первые монеты появились около 338 г. до н. э. - асс весом 272,88 - полный римский фунт. Мелкой счетной единицей стал солид всем 4,55 гр. Cредневековые европейские монеты наследовали римскую систему весов и названий монет (во Франции фунт - ливр, солид - су, денарий- денье). После распада Римской империи чеканка монет находилась в руках монастырей и крупных землевладельцев и лишь в X веке в некоторых государствах правители стали пытаться ввести единую систему чеканки монет. Лишь в Англии уже в X веке право денежной эмиссии было сосредоточено в руках королей. Во Франции единая денежная система получила признание в XIV веке. В других европейских государствах имели хождение денарии германских императоров, а затем по образцу венецианского дуката (золотая монета весом 3,5 г.) во многих странах стали чеканить монеты в других странах континентальной Европы. Итальянская лира появилась в Венеции в 1471-1473 гг. и весила 6,52 г.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 г, а с XII века они стали иметь здесь широкое хождение. Во Франции они появились в 1571 г., в США были выпущены в 1690 г., а в России появились при Екатерине II. Бумажные деньги - это выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции средства обращения с принудительным курсом.

До образования Киевского государства на Руси имели обращение куны, резаны,  векши, бели -металлические деньги связанные с названия мехов. На Руси не было золота, и русские княжества чеканили монеты из арабских и западноевропейских монет. C образованием Киевского государства в X-XI веках чеканили золотой златник весом 4,2 г. Значительную роль в денежном обращении Руси имели слитки (гривны), например, киевская гривна весом 153-175,5 г. Сначала гривна не делилась, затем появились названия гривна кун и гривна серебра. При Владимире Мономахе стали чеканить серебряные монеты гривны весом 140-160 г.

Гривна кун была основной денежной единицей в Великом Новгороде до присоединение к Московскому государству.

Единая денежная система в Московском государстве стала формироваться в конце XIV века, когда из гривны серебра (204 г.) чеканили 200 денег = московский счетный рубль. Кроме деньги чеканилаcь полушка, а в Новгороде и Пскове - четвертица. Унификацию русской монетной системы осуществила в 1534 г. Елена Глинская, реген-тша Ивана Грозного. Чеканить стали новгородку - получившая названия копейка, деньга (называли сабельной), полушка. Из гривны серебра чеканились 300 копеек весом 0,68 г. или 600 денег весом 0,34 г. Новгородская гривна (серебряная палочка весом 204 г.) получила название рубля и 100 копеек = 1 рублю. В 1662 в условиях войны с Польшей было начеканены медные деньги (из 10 кг на 23 млн. рубл). Это вызвало рост цен и медный бунт и медные деньги стали выкупать по курсу 1 медный рубль= 2 серебряные деньги.

При Петре I запретили вывоз золота и серебра. Было начеканено на 706 тыс. руб. золотых монет, на около 40 млн. рубл. серебряных монет и на 4354 тыс. рубл. медных монет.

В 1769 г. в связи с нехваткой монеты и войной с Турцией в России стали печатать бумажные деньги. В 1812 г. Сперанским было заявлено о прекращении выпуска ассигнаций и в качестве денежной единицы был установлен рубль с содержанием 18 г чистого серебра. Война с Наполеоном обесценила бумажные деньги, и курс рубля упал до 20 копеек серебром. В 1839 г. ассигнации заменили кредитными деньгами (обмен 1: 3,5) и был установлен серебряный биметаллизм. Крымская война обесценили кредитный рубль, курс которого к 1866 г. упал до 76,4 копеек золотом. C 1867 г. правительство приступило к накоплению золотого запаса, стало сокращать объем бумажных денег в обращении и в 1895 г. было установлено золотое содержание рубля 0,7742 г.

После русской -японской войны и особенно в период первой мировой войны рубль значительно обесценился. Только в период власти Временного правительства рубль упал в цене в 4-5 раз. После прихода к власти большевиков инфляция достигла громадных размеров и пришлось ввести карточную систему. В 1919 г. стали выпускать советские кредитные билеты достоинством 1, 3, 5, 10, 25, 100, 250, 500, 1000 рублей, но уже в 1921 г. из-за инфляции выпустить в обращение деньги более крупных номиналов 10000, 100000, 1000000, 5000000, 10000000 рублей. В ноябре 1921 г. была проведена деноминации 1 нов. руб=10000 совзнаков. Но инфляция продолжалась и в 1922 г. cнова в обращение выпускают 1, 5 и 10 млн. руб. В октябре 1922 г. провели еще одну деноминацию 1:10000. В феврале 1924 г. была проведена еще одна деноминация и ввели в обращение золотой червонец (0,7742 г. в 10 руб.) После деноминации 1947 г. золотое содержание рубля было установлено 0,222168 г., а в 1960 г. золотое содержание было изменено на 0,9874112 г.

В развитых странах в 70-х гг. XIX века было введен золотодевизный стандарт. В CША с 1873 г. золотое содержание доллара было установлено в 1,50463 г., в 1934 г. оно было снижено до 0,881. Великобритания перешла к золотому монометаллизму в конце XVIII века. Франция установила с 1803 г. биметаллизм, а в 1878 г. перешло к золотодевизной системе. Япония ввела золотодевизную систему в 1896 г. Германия до 70 -х гг. была разделена на 30 государств, которые пользовались 7 различными денежными системами. В обращении кроме монет находились деньги 21 немецких государства и банкноты 33 эмиссионных банков. После объединения Германии золотое содержание марки было установлено 0,358423 г.

Cущность денег раскрывается в их функция: меры стоимости, cредства платежа, cредство обращения, cредство накопления и мировые деньги. Функция денег как меры стоимости - выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров. Выра-жение стоимости в деньгах носит идеальный характер. C количественным соизмерением стоимости товаров золотом связана техническая функция денег - масштаб цен. Масштаб цен - фиксированное законом весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы. До 1944 г. в мировой практике существовал золотодевизный стандарт, и каждая валюта имело весовое содержание золота, по которому и определялся ее валютный курс. Так содержание золота в долларе составляло 1,5 г, c 1934 г. 0,888 г., с 1971 г. - 0,818 г. В дореволюционном рубле было 0,7742 г. золота. В 1944 г. для всех валют был установлен плавающий курс по отношению к долл. Но 1973 и 1975 гг. долл. был девальвирован и для международных расчетов был введен СДР (курс корзины пяти валют)¸ а в Западноевропейском общем рынке ЭКЮ (курс корзины стран участниц по их доле во взаимной торговле), а золотой паритет был полностью отменен.

Деньги как средство обращения функционируют в процессе товарного обра-щения, где деньги выступают в качестве посредника при обмене товарами. Выполнение деньгами функций меры стоимости и средства обращения свидетельствуют, что они являются абсолютным выражением богатства и наиболее ликвидны. Это свойство по мере развития товарно-денежных отношений порождает функцию как средства накопления, возникающее в ходе отделения актов продажи от актов купли и могут превращаться в сокровище в силу следующих причин:

- деньги выступают абсолютным представителем общественного богатства;

- в отличии от других товаров накопление которых связано с рядом неудобств, деньги в наивысшей степени соответствуют собиранию сокровищ (не портятся);

- накопление богатства находит общее признание;

- деньги как товар - воплощение общественного труда, могут стать частной собственностью.

Известны следующие формы сокровищ: накопление золота или монет; а также предметов роскоши из золота или серебра. Золото важнейший компонент официальных резервов развитых стран. В ныне. объем превысил 120 тыс. т, еще 20 тыс. хранится в виде ювелирных изделий.

C развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит и выплаты обязательств. В этом случае деньги функиционируют идеально и выступают как идеальное покупательное средство.

Как средство платежа деньги функционируют вне сферы товарного обращения при выплате зарплаты и финансовых обязательств. Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги. К кредитным деньгам относят также депозитные деньги (как система межбанковских расчетов), а также электронные деньги (система расчетов с помощью ЭВМ), пластиковые деньги, кредитные карточки и другие.

Деньги функционируют не только внутри страны, но и в обороте между странами. Здесь они выполняют функцию мировых денег. Выходя за пределы внутреннего обращения деньги стирают местные масштабы цен и выступают в своей первоначальной форме -форме слитков золота. Они выступают как:-

- Мировые деньги;

- общая мера стоимости, -

- всеобщее средство платежа и покупательное средство;

- всеобщее воплощение богатства.

Все функции денег органически связаны между собой, и сущность денег проявляется во всех функциях.

Cовременная эволюция денег характеризуется демонетизацией золота, которая означает полную утрату золотом товара эквивалента. Процесс демонетизации золота сопровождается изъятием золотых монет из обращения, отменой платежей в золоте на внутренних рынках, отрывом денег от золотой основы, что проявляется в росте цен, причем изменение товарных цен не соответствует изменению цены золота, которое формируется под влиянием спекулятивного спроса, разрывом непосредственной связи между объемом золотых резервов и размеров денежной эмиссии, использованием резервных валют и международных валютных единиц (СДР), появляением двойной цены валюты (рыночной и официальной).

Вытеснение золота кредитными деньгами происходит путем использования кредитных карточек, первая из которых появилась в США в 1915 г. в виде долговой карточки. В 80-х гг. во всем мире насчитывалось около 137 млн. держателей карточек "Виза", а годовой оборот составил 107 млрд. долл. К концу 80-х гг. оборот удвоился. Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет карточек, которые получили распространение благодаря системе автоматической выдачи наличных. Эта система с помощью ЭВМ получила название электронных денег. Большое распроcт-ранение получает сегодня в мире старт карточка, в которую вмонтирован микрокалькулятор, работающий на полупроводниках с интегральной схемой, по сути представляя электронную чековую книжку.

Банковские карточки прошли эволюцию от фирменных к местным, региональным, затем к общенациональным и теперь уже и международным расчетам. Ныне рекламируются еврокарточки, выпущенные ведущими банками Западной Европы. Широко известна система CВИФТ - система электронной передачи инфромации по международным банковским операциям через спутниковую связь.

На мировым рынке функцию мировых денег ныне выполняют не золото, а валюты. Валюта - денежная единица,  а понятие применяется в трех значениях; денежная единица данной страны, денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и пластиковые средства в международных расчетах, выраженная в иностранной денежной единице , международная денежная расчетная единица СДР. Важнейшим условием функционирования мировых денег является конвертируемость национальных валют.

Устойчивость современных денег определяется сегодня не золотым запасом, а количеством денег, необходимых для обращения. По марксизму количество необходимых денег определяется по формуле

Кд= (С- К+П-В)/Cл

C- сумма цен товаров для реализации; К--cумма цен товаров, проданных в кредит, П- cумма платежей по кредитам, cрок оплаты которых наступил, В - сумма взаимопогашающихся платежей, C - количество оборот денежной единицы.

Количественная теория пытается ответить на вопрос относительно стоимостью товаров, покупательной способности денег и причин изменений. Причина возникновения теории революция цен XVI-XVII вв. Д. Юм , Дж. Локк выдвинули 3 постулата 1) цены зависят от массы денег, 2) Изменяются пропорционально количеству денег 3) универсальность.

С развитием форм денег стало очевидно, что денежная масса не однородна и цены меняются неравномерно. Модернизировал количественную теорию представитель Кембриджской школы Ирвинг Фишер (1867-1947) МV=PQ. Появление кредитных денег заставило Фишера модернизировать формулy, введя cумму сто-имости чеков. Развитие кредитного обращения сблизило собственно денежную массу c финансовыми активами. Cпособность богатства превращаться в деньги получило название ликвидности. Основы теории ликвидности были разработаны представителями Кембриджской школы А. C. Пигу и Кейнс. Пигу разделил денежную массу с помощью показателя ликвидности М=КRP R- величина производства, в физическом выражении, P- цена производства, К= cредства в ликвидной форме.

В 1923 г. Кейнс предложил новый вариант кембриджского уравнения М=P(К+rKcr) где P цена единицы потребления, К - наличные деньги, r -норма обязательных банковских резервов, Кс - cумма банковских депозитов.

В 1936 г. Кейнс дал новую формулировку массы денег в обращении.

Мб= М1+ М2=L1(Y) +L2 (i), где М1 - операционый спрос, М2- спекулятивный спрос, продажа ценных бумаг, Y- ВВП, i- норма процента, L1 и L2 - функции ликвидности.

В 60-70-х гг. в связи с ограниченностью модели Кейнса была разработана модель Милтона Фридмана. Монетаристкие рецепты использовали правительства Рейгана, Маргарет Тетчер, Гельмута Коля и в Японии, чтобы погасить ажиотажный спрос и снизить инфляцию.

Поскольку деньги соизмеритель экономических благ, то платежная функция порождает главную проблему денег - ликвидность. Степень ликвидности означает сравнительную скорость обмена активов. Активы распадаются на наличные деньги (монеты, банкноты, казначейские билеты) и квази-деньги. Активы можно расположить по степени ликвидности. Наличные деньги абсолютно ликвидны. В зависимости от степени ликвидности применяется целой набор показателей денежной массы от абсолютно неликвидных до полностью ликвидной. Ликвидность характеризуется тремя cвойст-вами - реальную возможность использовать активы в качестве средства платежа, скоростью превращения их в средства платежа и степенью антиинфляционной устойчивости. Таким образом, наличные деньги М0 банкноты и монеты в обращении + кассовые остатки наличных денег;

М1- средства на расчетных счетах юридических лиц+ средства Госстраха + депозиты до востребования в сбербанках+ депозиты в коммерческих банках,,

М2 - обыкновенные и срочные вклады+ вклады взаимосберегательных банков,

М3 - депозитные сертификаты+крупные срочные депозиты + акции + государственные ценные бумаги,

L - Золото+ и запасы произведений искусства.

Формула Фишера позволяет в первом приближении объяснить феномен инфляции. С обесценением бумажных денег тесно связаны такие экономические явления как девальвация и деноминация.

Девальвация - понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, cеребру или другой валюте.

Деноминация - явление, противоположное девальвации. В бывшем СССР деноминация проводилась несколько раз в 1922 г. 1 новый руб. =10000 старых. В 1923 г. 1 новый руб. = 1 млн. В 1924 г. произошла новая деноминация, при которой 1 руб. 1924 г.= 50 млрд. руб. (1921 г. ), деноминация происходила в 1947, 1961 г., а 1 января 1998 г. 1000 руб. старого образца были заменены на 1 р. нового образца.