Билет 1. 1)Перечислите функции и операции НБРБ. Назавите главные цели деятельности НБРБ. 2) Назовите документы, необходимые для получения долгосрочного кредита юр.лица

1. НБ РБ – центральный банк и государственный орган РБ. Он обладает исключительным правом эмиссии денег, регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов.

Функции НБРБ:

- осуществить регистрацию банка и их лицензирование

- выполняют надзорные функции( контроль за деятельн. комерческих банков)

- определить порядок осущест.банковской операции

-выступают для банков кредиторами последн. инстанций.

Осн целями деят-ти НБ явл:

-защита и обеспечение устойчивости бел рубля, в том числе его покупат-й спос-ти и курса по отношению к иностр валютам

-развитие и укрупнение банк системы РБ

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получ-е прибыли не явл осн целью деят-ти НБ. Он осущ регистрацию банков и их лицензирование, кроме того, выполняет надзорные функции, кот сводятся к контролю за деят-тью банков. Контроль за деят-тью б-в необходим для того, чтобы обеспечить финансовую надежность банк-й системы страны, избежать банкротства б-в, обезопасить клиентов от риска невозврата ср-в, размещенных в б. Также НБ опр-ет порядок осущ банк-х опер, выступает для б-в кредитором последней инстонции.

Банк вправе совершать и другие банковские операции и ви¬ды деятельности:

• расчетное и (или) кассовое обслуживание;

• валютно-обменные операции;

• операции с драгоценными металлами и камнями (купля- продажа, привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты);

• выдача банковских гарантий;

• доверительное управление денежными средствами по до¬говору доверительного управления денежными средствами;

• инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

• выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денеж¬ных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.).

2) Предварительная работа банка с кредитополучателем осуществляется путем анализа кредитной заявки. На основании документов, представленных кредитополучателем для получения кредита, банк в процессе анализа кредитной заявки изучает нефинансовое положение клиента, его экономическое и финансовое состояние, производит оценку обеспечения кредита и на основании сделанных выводов принимает решение о возможности выдачи кредита.

Для получения кредита юридическое лицо обязано предоставить в банк следующие документы:

1.ходатайство или заявление на получение кредита;

2.годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему;

3.бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;

4.отчет о прибылях и убытках;

5.копии договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки при кредитовании по ссудным счетам;

6.данные о предполагаемом поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте).

От юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках, дополнительно должны быть получены:

1.копии учредительных документов (устав, учредительный договор), удостоверенные нотариально, или вышестоящим органом, либо органом, производившим регистрацию;

2.копия документа о его регистрации (перерегистрации), удостоверенная нотариально или регистрирующим органом;

Билет 2. 1)Дать определение понятию «ликвидность», «мгновенная ликвидность», «текущая ликвидность», «краткосрочная ликвидность», «требуемая ликвидность», «фактическая ликвидность». 2)Охарактеризуйте банковскую систему РБ.

1. Под ликвидностью понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.

Мгновенная ликвидность- характеризуется соотношением балансов суммы активов до востребования и пассивов (обязательств) до востребования и с просроченными сроками.

Текущая ликвидность- характеризуется соотношением балансовой суммы активов с оставляв .сроком погашения до 1 мес.,в том числе до востребования(текущие активы) и пассивов с оставшимся сроком возврата до 1 мес в том числе до востребования и с просроченными сроками.

Краткострочная ликвидность- характер-ся соотношением активов со сроками погашения до 12 мес и обязательств со сроками исполнения до 12 мес.

Фактическая ликвидность-это сумма ликвидных активов в которую необходимо иметь банку для своевременной оплаты своих обязательств при их востребовании.

Требоваемая ликвидность- это сумма ликвидных активов которую необходимо иметь банку для своевременной оплаты своих обязательств при их востребовании.

2. Банковская система РБ – составная часть финансово-кредитной системы страны, включающая кроме банков небанковской кредитно-финансовые организации и представляет собой совокупность банковских институтов 2 уровней. На 1 уровне – Национальный банк (НБ) РБ, на 2-ом – сеть коммерческих банков.

НБ РБ – центральный банк и государственный орган РБ. Он обладает исключительным правом эмиссии денег, регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов.

Коммерческий банк (КБ) – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады

-размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

Деятельность банка сводится к привлечению временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, зачислению этих денежных средств на соответствующие счета с последующим размещение на условиях возвратности, платности, срочности.

При осуществлении банковской деятельности необходимо соблюдать основные принципы:

-обязательность получения банками лицензии на осуществлении банковской деятельности;

-независимость банков в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу;

-разграничение ответственности между банками и государством;

-обязательность соблюдения установленных НБ РБ нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы РБ;

-обеспечение физическим и юридическим лицам право выбора банка;

-обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов;

-обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банка.

Билет 3. 1)Перечислите и охарактеризуйте основные виды лицензий.

Банком могут быть выданы следующие виды лицензии:

1.общая лицензия дает право банку осуществлять указанные в ней банковские операции в национальной денежной единице в РБ. Лицензия выдается во время гос. регистрации.

2.внутренняя дает право банку осуществлять указанные в ней операции в иностранной валюте на территории РБ. Лицензия выдается по заявлению банка во время или после гос. регистрации.

3.генеральная дает право банку осуществлять указанные в ней операции как на территории РБ, так и за ее пределами. Выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации. Банку с иностранными инвестициями лицензия может быть выдана ранее указанного срока.

4.разовая дает право банку на проведение конкретных банковских операций в иностранной валюте в разовом порядке.

5.лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц. Дает право банку на осуществление операций как в национальной, так и в иностранной валюте:

 привлечение во вклады средств физ. лиц;

 открытие и ведение счетов физ. лиц;

 осуществление расчетно-кассового обслуживания физ. лиц;

6.лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Дает право банку осуществлять указанные в ней операции.

Перечень документов, предоставляемый для регистрации и получения лицензий определяется НБ РБ. Срок рассмотрения документов представленных для регистрации банка, а также внесенные изменения и дополнения в учредительные документы не может превышать трёх месяцев со дня подачи ходатайства и учредительных документов в НБ. При положительном решении вопроса о регистрации банка и выдачи ему лицензий на совершение банковских операций НБ производит его регистрацию по средствам записи в книге регистрации банков. Лицензия выписывается в двух экземплярах: первый экземпляр вместе с уставом и уведомлением, второй хранится в юридическом отделе банка

НБ. За выдачу лицензии на осуществление банковских операций взимается плата.

2) Назовите документы необходимые для открытия счетов юр. Лицам,ип, физ.Лицам в бел.Рублях.

Основанием для открытия счета является договор банковского счета, который заключается банком и владельцем счета в письменной форме, подписанного сторонами. Открытие нескольких банковских счетов на основании одного договора банковского счета или открытие одного банковского счета на основании нескольких договоров банковского счета не допускается. Договор банковского счета действует до закрытия банковского счета, и в случае его прекращения банковский счет подлежит закрытию.

Владельцы счетов для заключения договоров банковского счета и от¬крытия банковских счетов представляют в банк нижеследующие документы.

Заявление владельца счета на открытие банковского счета, подпи¬санное лицом, имеющим полномочия на его открытие. При представлении заявления на открытие текущего счета в белорусских рублях владелец сче¬та в графе заявления «Дополнительные сведения» делает запись «Откры¬ваемый текущий (расчетный) счет в белорусских рублях является первым (вторым, третьим и т.д.)».

Копию документа (без нотариального засвидетельствования) о госу¬дарственной регистрации (перерегистрации) владельца счета (свидетель¬ство о государственной регистрации. Нерезиденты представляют копию выписки из торгового регистра страны учреждения нерезидента или иное эквивалентное доказательство юридического статуса в соответ¬ствии с законодательством страны его учреждения (выписка должна быть датирована не позднее одного года до подачи заявления об откры¬тии банковского счета).

Копию (без нотариального засвидетельствования) устава юридиче¬ского лица и (или) учредительный договор юридического лица, на основа¬нии которых действует юридическое лицо.

Карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право распоряжаться банковским счетом, и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати субъектов хозяйствования по банковским счетам (не толь¬ко по текущим (расчетным), но и по иным банковским счетам) должна быть засвидетельствована уполномоченным сотрудником банка.

Все открываемые лицевые счета регистрируются в книге регистрации открытых и закрытых лицевых счетов

Билет 4. 1)Охарактеризуйте депозиты до востребования.

Депозиты до востребования-это ден ср-ва на пассивных счетах без указания срока хранения,а также хранящиеся на депозитных счетах до востребования.Депозиты дог востреб могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика.Они используются для текущих расчётов.

К депозитам до востребования относятся ср-ва хозяйственных подразделений,бюджета и населения,которые храняться на текущих,депозитных счетах и счетах для учёта ср-в специальных фондов.

Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности ср-в на счетах.

У большинства банков депозиты до востребования занимают наибольший удельный вес в структуре привлечённых ср-в.Это,как правило,самый дешёвый источник образования банковских ресурсов.В связи с высокой мобильностью ср-в остаток на счетах до востребования непостоянен,иногда крайне изменчив.Возможность владельца счёта в любой момент изъять ср-ва требует наличия в обороте банка повышенной доли высоколиквидных активов(остатка ср-в в кассе,но корреспондент счёте и др.)за счёт сокращения доли менее ликвидных,но приносящих высокие доходы активов.

В силу этих причин по остаткам на счетах до востребования банки уплачивают владельцам достаточно низкий процент или вообще не начисляют никакого дохода.