Вопрос 64.

Понятие ссудного процента и его значение. Основные критерии дифференциации процентных ставок.

Ответ.

Ссудный процент- плата за пользование заемными средствами или цена кредита, которую взимают коммерческие банки с юр и физ лиц.

Размер ссудного процента оговаривается в кредитном договоре. Плата за кредит уплачивается из прибыли или дохода.

Значение ссудного %.

1)Источник дохода кредитора или моржа по кредитным операциям.

2)Стимулирует возврата ссуды в срок.

3)Используется при регулировании экономики.

4)Обеспечивает перелив капитала из одной отросли в другую между территориями.

ЦБР выдает кредиты коммерческим банкам по ставки рефинансирования, сейчас она 18%.

Ссудный процент устанавливают сами коммерческие банки и при этом учитывается два основных фактора.

1)Ставка рефинансирования.

2)Спрос и предложение.

Но в каждом конкретном случае размер ссудного % зависит еще:

1)От спроса.

2)От суммы.

3)От характера заемщика.

Для кредитных коммерческих банков на кредитном рынке рассчитываются следующие ставки.

1)МИБИД- ставка предложений на кредит.

2)МИБОР- ставка спроса на кредит.

3)МИАКР- средне взвешенная ставка по фактическому объему произведенных сделок по кредитам.

4)ИНСТАР- средняя ставка по заключенным кредитным сделкам которая рассчитывается межбанковским фин домом.

Вопрос 65.

Основные принципы кредита. Функции кредита. Роль кредита в экономике.

Ответ.

Функции кредита.

1)Перераспределительная- банки акамулируют деньги, а затем выдают в форме кредита.

2)Замещение действительных денег на заменители.

3)Контрольно-регулирующая- т е при выдачи кредита банки проводят:

а)Платежеспособность заемщика.

б)Обоснованность.

в)Целевое использование.

4)Стимулирующая- взятые кредиты должны быть возвращены в срок и уплачены соответствующие % указанные в договоре.

5)Воспроизводственная- т е долгосрочный кредит берется как правило для пополнения основных фондов, а краткосрочный для пополнения недостатков оборотных средств.

Принципы кредита.

Принципы кредита- условия на которых выдается кредит.

1)Возвратность- кредит возвращается в срок указанный в кредитном договоре.

2)Срочность- краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный.

3)Обеспеченность- кредит выдается под залог движимого и не движимого имущества, под товары, материальные ценности, под ценные бумаги.

Вопрос 66.

Банковский кредит как наиболее распространенная форма кредитных отношений в экономике.

Ответ.

Формы кредита:

1)Банковский.

2)Коммерческий.

3)Ипотечный.

4)Потребительский.

5)Растовщичекий.

6)Международный.

7)Гос кредит.

Кредит по базовым признакам квалифицируется:

1)По характеру кредитора и заемщика.

Банковский кредит- банки кредиторы, юр и физ лица заемщики.

Коммерческий кредит- поставщики дают отсрочку покупателю в оплате за отгруженный товар. (при этом кредите используются векселя.)

Потребительский кредит- покупка товаров, недвижимости в рассрочку.

Ипотечный кредит- кредиторы ипотечные банки, а заемщики физ лица.

Растовщический кредит- кредиторы физ лица, ломбарды, заемщики физ лица.

Выдается под большой % с развитием кредитных отношений он должен исчезнуть.

Международный кредит- может быть государственным, банковский, коммерческий.

2)По характеру обеспечения.

А)Ломбардный- ценные вещи, движимое имущество.

Б)Ипотечный- под недвижимость, землю.

В)Вексельный- под векселя.

Г)Под ценные бумаги- акции которые пользуются спросом на рынке.

Д)Гарантийный- под поручительство физ лиц и гос.

Е)Бланковый- вообще без гарантий, распространяется в развитых странах.

3)По срокам.

А)Краткосрочный- до года.

Б)Среднесрочный- 1-5.

В)Долгосрочный- 5 и выше.

Г)Онкольный- без срока.

4)По способу предоставления и погашения.

А)Револьверный- частями, траншами.

Б)Рамочный- за ранее оговаривается сумма кредита.

В)Контокурентный- выдается и возвращается кредит со специально этого счета.

5)По способу уплаты %.

А)Фиксированной ставкой- по договоренности.

Б)С плавающий ставкой- (Ролл овер).

В)Дисконтный- процент оплачивается тот который был на момент получения ссуды.