38. Правовое регулирование страхового рынка
К обязательным видам страхования относятся:
обязательное медицинское страхование;
обязательное государственное личное страхование военнослужащих, сотрудников Государственной налоговой службы, Службы внешней разведки, работников таможенных органов, судей, прокуроров, следователей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов, государственных служащих и депутатов Совета Федерации и Государственной Думы, медицинского персонала, оказывающего психиатрическую помощь, проводящего диагностику и лечение ВИЧ-инфицированных, граждан, проживающих и работающих в закрытых административно-территориальных образованиях, граждан, призванных на военные сборы, работников государственной охраны и инспекторов по охране территорий заповедников и национальных парков;
обязательное личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью, работников ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения радиоактив ных материалов, космонавтов и работников космической инфраструктуры;
обязательное личное страхование доноров за счет средств службы крови, спасателей за счет органов исполнительной власти, а также некоторых других категорий работников;
обязательное страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна;
обязательное личное страхование пассажиров;
обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами;
обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажирами, грузоотправителями и грузополучателями;
обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта;
обязательное страхование ответственности за причинение вреда при строительстве или эксплуатации гидротехнического сооружения;
обязательное страхование профессиональной ответственности нотариуса, таможершого брокера;
обязательное противопожарное страхование предприятий, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
Эти виды деятельности осуществляются на основании законов или иных правовых актов и договоров страхования. Исключением является обязательное государственное страхование, осуществляемое непосредственно на основании законов и иных правовых актов и не требующее заключения договора страхования. Остальные виды страховой деятельности определены в качестве добровольных и проводятся только на основании договоров добровольного страхования.
Общим недостатком правового регулирования страховой деятельности является слабая проработка порядка проведения различных видов страхования.
Механизм надзора и контроля включает:
уставный капитал;
лицензирование;
формирование тарифов страховых взносов;
формирование и структура резервов;
соответствие нормативам платежеспособности;
перестрахование;
ограничение размеров единичных рисков;
инвестиционная политика.
Схема регулирования страховой деятельности
Одним из необходимых условий для прохождения лицензирования является оплаченный уставный капитал. В настоящее время существующие квоты на оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховой компании определяются Условиями лицензирования. Согласно закону минимальный уставный капитал должен составлять:
не менее 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни;
не менее 35 тыс. - при проведении страхования жизни;
не менее 50 тыс. - по перестрахованию.
Для проведения выплат своевременно и в полном объеме страховщикам необходимо формировать страховые резервы по всем видам страхования.
Еще одним фактором, определяющим стабильность деятельности страховой компании, является ее тарифная политика. Надзор за ней осуществляется с тем, чтобы пресекать конкурентную борьбу на рынке страхования посредством установления демпинговых тарифов.
С целью уменьшения инвестиционного риска в указанных Правилах установлены ограничения по объектам инвестиций и их величине. В частности, объектами инвестиций могут являться:
государственные (не менее 10% от общей суммы резервов для резервов по страхованию жизни и не менее 20% по страхованию не-жизни) и другие ценные бумаги;
банковские вклады;
недвижимое имущество (в том числе квартиры) и валютные ценности;
права собственности на долю участия в уставном капитале.
Отечественные страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Расчет показателя платежеспособности компании осуществляется сопоставлением фактического и нормативного соотношения активов и обязательств страховщика
Для снижения риска и повышения уровня платежеспособности существует ограничение на максимальную величину единичного риска. С этой целью в Условиях лицензирования установлена максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования. Норматив зафиксирован на уровне 10% собственных средств страховщика.
39. правовое регулирование на рынке технического осмотра автотранспортных средств
1. Настоящий Федеральный закон: устанавливает задачи и принципы законодательного регулирования прохождения обязательного технического осмотра; определяет правовое положение участников обязательного технического осмотра, устанавливает гарантии защиты их прав и законных интересов; предусматривает основания и порядок приобретения статуса центра обязательного технического осмотра; регулирует отношения участников обязательного технического осмотра при прохождении обязательного технического осмотра и оформлении его результатов; определяет особенности правового положения, прав и обязанностей саморегулируемых организаций центров обязательного технического осмотра. 2. Настоящий Федеральный закон также определяет особенности проведения обязательного технического осмотра уполномоченным государственным органом в переходный период формирования системы центров обязательного технического осмотра. 3. Настоящий Федеральный закон не распространяется на отношения, связанные с обязательным прохождением технического осмотра транспортных средств, зарегистрированных военными автомобильными инспекциями Вооруженных Сил Российской Федерации, транспортных средств, зарегистрированных военными автомобильными инспекциями (автомобильными службами) федеральных органов исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, а также тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, зарегистрированных органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники. Порядок прохождения технического осмотра указанных видов транспортных средств утверждается Правительством Российской Федерации. Статья 3. Законодательные и иные нормативные правовые акты Российской Федерации об обязательном техническом осмотре 1. Законодательство Российской Федерации об обязательном техническом осмотре состоит из настоящего Федерального закона и других федеральных законов, предусматривающих права, обязанности и ответственность участников обязательного технического осмотра, а также контроль за его проведением. 2. На основании и во исполнение настоящего Федерального закона могут приниматься постановления Правительства Российской Федерации и издаваться нормативные правовые акты федеральных органов исполнительной власти. Статья 4. Обязательность прохождения технического осмотра 1. Владельцы транспортных средств обязаны представлять принадлежащие им транспортные средства для прохождения технического осмотра в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 2. Обязательный технический осмотр транспортных средств, принадлежащих дипломатическим представительствам и консульским учреждениям иностранных государств, международным межгосударственным и межправительственным организациям, пользующимся привилегиями и иммунитетами в соответствии с нормами международного права и международным договором Российской Федерации, а также сотрудникам этих представительств, учреждений и организаций и членам их семей, проводится в соответствии с международным договором Российской Федерации. 3. Владельцы ретро-автомобилей (ретро-мотоциклов), используемых для публичного показа, освобождаются от прохождения обязательного технического осмотра. Ретро-автомобили (ретро-мотоциклы), используемые для целей, не связанных с публичным показом, подлежат обязательному техническому осмотру на общих условиях с учетом особенностей, установленных частью 4 статьи 21 настоящего Федерального закона. 4. Эксплуатация транспортных средств, не прошедших обязательный технический осмотр в установленном настоящим Федеральным законом порядке, не допускается.
40. Защита прав предпринимателей
Все виды объектов правовой охраны в сфере правового регулирования предпринимательской деятельности могут быть разделены на три группы:
К первой группе относятся, прежде всего, вещные права предпринимателя: право собственности (ст. 209 и 213 Гражданского Кодекса), право хозяйственного ведения (ст. 294 Гражданского кодекса), право оперативного управления имуществом (ст. 296 Гражданского кодекса), право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком (ст. 268 Гражданского кодекса), сервитуты (ст. 274-277 Гражданского кодекса). Вторая группа охраноспособных объектов - нематериальные блага. Это - деловая репутация, права на объекты промышленной и интеллектуальной собственности. К этой же группе относится право на охрану служебной и коммерческой тайны. В третью группу охраняемых объектов могут быть выделены права и интересы предпринимателя, которые являются организационно-предпосылочными. Это право на государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица, право на получение квалификационных сертификатов и лицензий на те виды деятельности, которые согласно закону подлежат обязательному лицензированию. К организационно-предпосылочным также относится: право на постановку на налоговый учет и присвоение идентификационного номера налогоплательщика, право на заключение договора на открытие банковского счета с коммерческим банком по своему выбору, право на определение внутренней производственной структуры юридического лица и организацию трудовых правоотношений. Конституция РФ устанавливает: право каждого защищать свои права и интересы всеми способами (ч. 3 ст. 45), право на судебную защиту (ст. 46, 47), право на компенсацию причиненного ущерба (ст. 52), на возмещение государственного вреда (ст. 53), на гарантии от недобросовестной конкуренции (ч. 2 ст. 34), право свободно перемещать товары, услуги и финансовые средства (ч. 1 ст. 74). Способы и механизм защиты прав и интересов предпринимателя Способ защиты гражданских прав - это предусмотренные Гражданским Кодексом и другими законами РФ правовые средства, применение которых, основанное на признании права, приводит к восстановлению положения, существовавшего до нарушения права, а также пресечению действий, нарушающих право или создающих угрозу его применению. В статье 12 Гражданского кодекса перечислены способы защиты гражданских прав:
Различные способы защиты предполагают и различный порядок, механизм защиты прав и интересов предпринимателя. Механизм защиты прав - это осуществление способов защиты. Существуют следующие виды механизмов защиты:
Вред, причиненный юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю вследствие действий (бездействия) должностных лиц органов государственного контроля (надзора), подлежит возмещению в соответствии с гражданским законодательством. Для защиты своей позиции предприниматель может оспорить акт государственного органа, осуществляющего контроль, в судебном порядке, а в случаях, прямо предусмотренных законом - в административном порядке, но решение, принятое по жалобе предпринимателя в административном порядке, может быть оспорено предпринимателем в судебном порядке. |