36.Медицинское страхование. Виды и отличия.

Добровольное медицинское страх-е. Медицинское страх-е это страх-е ущерба, его целью является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включёнными в программу медицинского страх-я. В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридические лица, заключающие договор в пользу третьих лиц. Страховым случае здесь является обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу получения лечебной, консультационной или иной помощи. В договоре обязательно перечислены как медицинские учреждения, так и перечень медицинских услуг, которые он может там получить. В медицинском страховании сущ-ет ряд исключений: на страх-е не принимаются лица стоящие на учёте в: наркологическом, психоневрологическом, туберкулёзном, кожно-венерологическом диспансере; исключены из покрытия травмы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, ряд тяжёлых заболеваний, покушение на самоубийство, членовредительство, умышленное преступление застрахованного, связанного со страховым случаем; не оплачиваются медицинские услуги в медицинских учреждениях, не предусмотренных договором страх-я. Страх-я сумма по договору страх-я имеет минимальный предельный уровень, который определяется перечня медицинских услуг, предусмотренных договором. Договор страх-я, обычно, заключается сроком на 1 год. Взносы могут быть уплачены, как единовременно, так и периодичны в течение всего срока страх-я.

Обязательное мед страх-е. Особая организационная форма страх-ой деятельности. В РФ выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страх-го случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страх-я выступают гражданин, страхователь, страх-я медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение.

37 Совершенствование орг-ции страх.Дела в России

В последние два года страховой рынок России подвергся настоящим испытаниям, связанным в первую очередь с кризисом в мировой экономике. Падение страховых взносов по итогам 2009 г. (без учета ОМС) составило около 7%, число страховых компаний, работающих на рынке, значительно сократилось. В 2010 г. наметилась тенденция к стабилизации ситуации. Ожидается, что 2011-й станет важным рубежом для страховщиков, число которых на рынке может уменьшиться примерно на четверть не только благодаря уходу с рынка слабых компаний, но и благодаря процессам слияний и поглощений, которые активизируются в ближайший год. Как показывает ситуация на рынке, на настоящий момент потенциал сделок по покупке крупными игроками более мелких страховых компаний с полной сменой владельцев уже исчерпан. В этой ситуации превалировать будут сделки слияний и поглощений (M&A), т.е. объединения бизнесов.

Кстати, на мировой арене одной из наиболее масштабных сделок в области M&A в I квартале 2010 г. стала именно сделка на страховом рынке. Это были продажи двух крупных подразделений American International Group (AIG): в начале марта британская страховая группа Prudential Plc договорилась о покупке у AIG азиатского бизнеса в сфере страхования жизни (AIA Group Ltd.) за $35,5 млрд, а неделей позже американский страховщик MetLife Inc. достиг договоренности о покупке за $15,5 млрд компании American Life Insurance Company (Alico), международного бизнеса по страхованию жизни AIG.

Со вступлением России в ВТО страховой рынок станет более прозрачным, конкурентная борьба обострится за счет прихода новых компаний. В рамках жесткой конкуренции выживут только крупнейшие и сильнейшие компании, однако они все равно могут потерять свою долю рынка. Конкуренция также может привести к снижению тарифов, они станут более гибкими, добавил он. Повысится качество обслуживания клиентов и предоставляемых услуг, так как компании начнут бороться за каждого своего страхователя, чтобы удержать долю рынка.

«Вступление в ВТО заставит страховые компании России «подтянуться» до уровня мирового страхового рынка по качеству предоставляемых услуг гражданам и предприятиям, что, несомненно, скажется на росте страховой культуры в целом», — полагает он.

Прежде всего, с 1 января 2012 года вступает в силу закон, по которому будут увеличены лимиты ответственности по ОСАГО. Сумму возмещения по ущербу жизни и здоровью планируется увеличить до 500-600 тысяч рублей, возмещение по ущербу имуществу – до 200 тыс. руб. Рост лимитов ответственности повлечет за собой пересмотр тарифов. В связи с этим аналитики прогнозируют удорожание полисов ОСАГО на 20-30 %. Необходимо, чтобы в течение 2011 года была сформирована соответствующая нормативная база.

Жесткий подход к деятельности и финансовой устойчивости страховых компаний должен в конечном итоге привести к уходу с рынка недобросовестных страховщиков. Это в свою очередь повлечет за собой рост доверия со стороны страхователей. Как следствие можно ожидать роста сборов по долгосрочному страхованию жизни. Но к этому времени должен быть решен вопрос предоставления налоговых льгот страхователям – и физическим, и юридическим лицам.

38.Оформление выплаты при наступлении страхового случая по автотранспорту.

Автостраховка гарантирует вам компенсацию убытков, которые вы понесли в результате ДТП или какого-то несчастного случая с вашим автомобилем (КАСКО), а также компенсацию тех выплат, которыми вы возмещаете возможный ущерб третьим лицам (ОСАГО и ДСАГО). Страховым случаем при ОСАГО И ДСАГО является ДТП. При этом обязанность уведомить страх-ю компанию возлагается на потерпевшего, которому вы (если вы виновник ДТП) должны сообщить № вашего полиса и название страх-й компании. Формально уведомления о страх-м случае составляет 15 дней с момента аварии, но обычно страх-е компании не отказывают в выплате ущерба, даже заявление поступило позже. К заявлению надо приложить пакет следующих документов: - извещение о ДТП,- копию паспорта или заменяющего его документа, - справки ГИБДД об участии в ДТП, отражающая повреждения, полученные автомобилем и виновность участников (справка заполняется сотрудниками органов внутренних дел и должна быть заверена соответствующими штампом и печатью), - протокол по административному делу (если составлялся), - постановление по административному делу (если составлялось), - определение об отказе в возбуждении административного дела (если составлялось), -постановление-квитанция (если административное наказание наложено сотрудником ГИБДД на месте ДТП), Если вы проводили независимую экспертизу самостоятельно, то должны представить страховой компании отчет эксперта и документы, подтверждающие расходы на составление отчета (договор, кассовый чек или иной платежный документ).Если вам пришлось эвакуировать автомобиль с места ДТП, то представляются платежные документы, подтверждающие оплату таких услуг. Если вами оплачивалось хранение поврежденного автомобиля, то представляются платежные документы, подтверждающие оплату таких услуг.

Для оформления страховой выплаты при наступлении любого страхового случая по полису КАСКО понадобятся: документ, удостоверяющий личность страхователя, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства и свидетельства о регистрации. доверенность на управление автомобилем (если вы не его собственник), талон последнего техосмотра, квитанции об оплате страховки.

В некоторых компаниях вас попросят также подписать обязательство вернуть компании страховую выплату в том случае, если ваш автомобиль обнаружат. Правда, если он окажется поврежден, то часть страховой выплаты, необходимая для устранения повреждений, останется у вас.Если ваш автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия или падения какого-либо предмета, то, помимо основных документов, от вас понадобятся справка с указанием полученных повреждений и копия постановления о возбуждении уголовного дела по данному случаю (если уголовное дело возбуждено). Страховщик может также потребовать справку из МЧС, которая удостоверяет факт стихийного бедствия. В большинстве страховок КАСКО есть условие, по которому при незначительном повреждении автомобиля для получения страхового возмещения вообще не нужно никаких документов, кроме заявления о страховом случае.