Страхование-это способ защиты страхователя своих экономических интересов от убытков путем заключения сделки об уплате взносов, в формулируемый другим лицом денежный фонд на условиях получения возмещения ущерба при наступлении оговоренных в соглашении между ними событий.

Страхование –система общ. отношений , имеющих место при образовании страховщиком засчет взносов страхователей страхового фонда и использованя его для возмещения ущербов, возникающих вследствии наступления определенных событий.

Страховой фонд-это совокупность натуральных запасов и финансовых резервов об-ща, предназначенных для ущерба наносимости стихийным бедствиям и др. чрезвыч-ыми обстоятель-ми. Он выступает в кач-ве системных резервных фондов б-ва, поскольку нормальный процесс воспроиз-ва может быть разрушен не только от стихийных бедствий, но и в следствии различных непредвиденных обстоятельств,связанных с усложнением производ-ых отношений внутри самого об-ва.

Страховщик-организация, проводящая страхование, принимающие на себя обязательство возместить ущерб, ведущий с вопросами создания и расходованония страхового фонда.

Страхователь-физ. и юр. лицо, уплачивающий денежные взносы и имеющий право по закону получить денежную сумму при наступлении страхового случая.

Застрахованный-физ. лицо ,жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованнным яв-ся физ. лицо в пользу которого заключен договор страхования.

Выгодоприобретатель-третье лицо в пользу которого заключается страховой договор.

Страховой интерес-конкретный интерес, кот-ый реализует страхователь, вступая в договор со страховщиком.

Критерии страх-ия: 1) по форме собственности.а) гос. страхо-ие-организации форме страх-ия, где в кач-ве страховщика выступает гос-во в лице специально-уполномоченных на это спец. организации. б) страх-ие акционер.организации-негос. Организационная форма страх-ия, где в кач-ве страх-ка выступает частный капитал в виде АО, уставный фонд кот-ого формулиру-щий из акций, принадлежащих физ. и юр. лицам.

2)по форме проведения страх-ия:добровольное и обязательное. 3)по сфере деятельности: внутренний,внешний,смешанные страховые рынки. 4) традиционное и взаимное. Взаимное страх негос. Организационная форма, выражающая договоренность между группой физ. и юр. лиц о возмещении друг другу будущих убытков в определенных долях на основе принятых условий. Об-ва взаимного страх-ия –это объединение физ. и юр. лиц, созданные на основе добровольного соглашения, для страховой защиты своего имущ-ва.5) имущественное и личное страх-ие: имущ-ое страхование разде-ся на подр. По признакам форм собственности и соц-ых групп страхователей. В личном страховании наиболее распрстр яв-ся страхование жизни и от несчастных случаев.

Функции страх-ия:

Содержание рисковой функции страхования выраж-ся в возмещении риска, при этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между участниками страхования,в связи с последствиями случайных страх-ых событий. Рисковая ф-ия яв-ся главной ,т.к. страховой риск, как вероятность ущерба непостредственного связан с основным назначением страх-ия по возмещению матер. ущерба пострадавшим.

Предупредительная ф-ия - яв-ся источником финансирования засчет средств страх-ого фонда мероприятий по уменьшению страх-ого риска.

Содержание сберегательной функции страх-ия заключается в том, что при помощи страх-ия сберегаются денежные суммы на дожитие. Эти сбережения вызваны потребностью в страх-ой защите достигнутого семейного достатка.

Содержание контрольной ф-ии страх-ия выраж-ся в контроле за строго целевым формированием и использ-ии средств стра-ого фонда.

По современным научно-техническим представлением страх-ой фонд – это изъятие из нац-ого дохода и совокупность общ .продукта.

В целом абсолютный размер страхового фонда указывает на размер потерь, которое несет об-во в результате ущерба покрытого страхования.

Страховой фонд образуется засчет общих гос. ресурсов. Назначение этого фонда:возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствийи крупных аварий, повлекшие крупные разрушения и большие человеческие жертвы.Этот фонд формируется как в натуральной, так и в денежной форме. В натур-ой форме он представ-ет собой постоянных возобнавляемых запасов, материалов, сырья, топлива, кот-ые размещены на специализированных базах.

Фонд самострахования децентрализованный, организационно-обособленный фонд преимущ. виде, натур. запасов, хозяйствующего субъекта. Возможно и денежная форма самострахования. Фонд самострахования дает возможность преодолет временные трудности в процессе про-ва. Он создан на случай задержки заказщиком причитающие платежей; недостатка оборотных средств. Фонд самострахования обеспечивает устойчивое развитие предприятия без производ-ых срывов.

Страх-ой фонд страховщика- создается засчет большого круга его участников-предпринимателей, учредителей, граждан. Участники фонда выступают в кач-ве страхователей. Формирование фонда происходит в децентрализованном порядке.

Совокупность юр. норм регулирующих страховые правоотношения пред-ет собой страх. право.

Страх. Право- отрасль права, регулирующая отношения в области страх-ия.

Гражданское право-регламентирует заключения исполнения и прекращение договора страх-ия, а также создание и ликвидацию страховщиков, страх-ых посредников.

Административное право-является важным инструментом надзора за деятельностью страховых организаций и регулирующие отношения между страховщиками, страх-ми брокерами и гос-ом.

Финансовое право- регулирует отношения междустрах. Организациями, страхователем и гос-ом по поводу определеия состава затрат субъектах страховых отношений, определения налогооблагаемой базы страховщиков, расчет и уплата налога на прибыль, НДС; порядок образования резервов страховыми организациями, порядок ведения бух. учета; состава финансовой отчетности.

Международное частное право-находит применение в случаях, когда страховые правоотношения возникают между субъектами разных гос-в.

Страховая защита-экономическая категория, отражающая совокупность специфических, распределительных отношений, связанных с преодолением потерь.

Страх-ая ответстве-сть страх- это обязанность страховщика выполнять страх сумму или страховое возмещение.

Система пропорциональной ответственности – это организационня форма страх. обеспечения, которая предусматривает выплату страх. возмещения в заранее фиксированной доле. Страх-ое возмещение выплачиваемая в размере той части ущерба, в какой страх-ой сумме составляет пропорцию по отношении к оценке объекта страхования.

Система предельной ответ-ти – это организационная форма страх. обеспечения, кот-ая предусматривает возмещение ущерба как разница между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода.

Система страх-ого рынка- это организационная форма страхового обеспечения, которая предусматривает выплату возмещения в размере фактического ущерба, но не больше чкм заранее установленная сторонами страх сумма.

Лицензирование страх. операций страховщиков, осущ.свою деят-ть на территории РФ явл обязательным, необходимым условием для получ. лицензии явл.наличие полностью оплаченного до начала деят-ти установленного капитала.

Процедура лицензирования вкл.контроль за:

-наличие достаточной суммы активов у страховщика

-усл.для страх.на предмет их соотв-я нормам гражд.законод-ва,а обоснованность страх.тарифов-соотв-и правил формирования страх.резервов по страхованию и ному чем страх.жизни.

-бизнес-план

Классификация видов страхования требующая лицензирования:

-страх.жизни на случай смерти

-пенсионное страхование

-страх.от несчастных случаев

-мед.страхование

-страх.средств наземного транспорта

-сельскохоз.страхование

-страх.имущества юр.лиц.

Соискатели лицензии отказать в выдаче лицензии на основании:

1.использования соискателя полного или частичного повторения наименов.субъекта страх.дела

2.наличие не устраненного нарушения страх.законод-ва

3.несоответствие учредит.документов требованиями законод-ва

4.недостаточность информации

5.наличие нарушений страх.

При выявлении наруш.страх.закон-ва,органам страх.надзора дается предписание от устран.наруш.дается в случае:

-осущ.субъектом деят-ти,запрещенный законом

-несоблюдение страховщиком законод-ва и размещения ср-в страх.резервов

-несоблюдение требований нормативного соотнош-я активов и принятых обязат-в

-непредставление субъектом страх.дело в уст-й срок документов затребовало страх.надзором.

Страховой рынок-это особая соц-экономическая среда,опред.сфера экономич-х отношений,где объектом купли-продажи выступает страховая защита и где формируется спрос и предложение на нее.

Функционирующий страх.рынок представл.собой сложную систему,включающая различные структурные звенья:

звено страх.рынка-страх.обество или страх.компания.

Страховая компания-исторически определенное общественная форма функционирования страх.фонда,котор.представл.собой особую структуру осущ-я страх.договоров и их обслуживания.

Внутренний срах.рынок-местный рынок.в котором имеется непосредственный спрос на страх.услуги удовлетворяющиеся конкретным страховщиком.

Внешний страх.рынок-находится за пределами внутреннего рынка и входит к смежным страх.компаниям как в данном регионе,так и за пределами.

Мировой страх.рынок-это предложение и спрос на страхование в масштабах мирового хоз-ва.

Страховой полис-документ, удостоверяющий заключенный договор страхования и содержащий все его условия.