3. Обращение наличных денег. Безналичные расчеты

Основой денежной системы в настоящее время являются наличные деньги – бумажные деньги (Бумажные деньги – это банковские билеты (банкноты), выпускаемые в обращение Центробанком соответствующей страны) и разменная монета. Рис. 13.1 Обращение наличных денег. Они поступают в обращение из Центрального банка вначале в коммерческие банки. От них – непосредственно или через предприятия, организации, учреждения – населению. Это – выдача з/п, выплата пенсий, пособий, стипендий, снятие денег со счетов в банках и т.п. Небольшая часть наличных денег используется в расчетах между предприятиями, организациями, учреждениями. Основная масса этих расчетов осуществляется без использования наличных денег – в безналичной форме. От населения основная масса наличных денег идет к предприятиям, организациям, учреждениям, а также прямо в банки. Это оплата товаров, услуг, налогов, банковские вклады. От предпр, организ, учрежд деньги вновь поступают в банковскую систему. Часть из них идет в Центробанк и перераспределяется по территории. Т.о., основная масса наличных денег циркулирует между банками и населением. Предпр, организ, учрежд играют роль посредников в этом движении. При стабильной денежной системе главной закономерностью движения наличных денег является приближение суммы (масса наличных денег) денег, возвратившихся в банковскую систему (за опр. период), к их сумме, вышедшей из нее (это соотношение одно из основных показателей, характеризующих состояние обращения наличных денег). Если часть выпущенных денег не возвращается назад, то необходима дополнительная эмиссия денег. Невозвращение денег в банк. систему свидетельствует о теневой экономике. Государство контролирует обращение наличных денег. В организации обращения наличных денег ключевую роль играет Центробанк. Для контроля за движением наличных денег государство ограничивает сферу их действия. Переход к выплате з/п, стипендий, пенсий, посредством банковских карточек также способствует усилению контроля за движением наличн. денег.

В экономике все больше развиваются Безналичные расчеты. Основная масса осуществляется через банковскую систему – в форме записей по банковским счетам. Отсутствует движение наличных денег.

Основные документы, применяемые в безналичных расчетах:

- платежное поручение клиента банка о переводе суммы денег на счет поставщика товара;

- аккредитив – счет, на который получатель товара вносит определенную сумму, которая затем перечисляется на счет поставщика товара при предъявлении последним документов об отгрузке товара получателю;

- платежное требование поставщика получателю товара об уплате за отгруженный товар;

- чек – приказ клиента банку о выдаче денег предъявителю чека;

- вексель. (вексель предприятия – обязательство выплатить определенную сумму в определенный срок)

Объем денег, используемых в безналичных расчетах, в конечном счете, ограничивается объемом денег, выпущенных в обращение Центральным банком.

С безналичными расчетами связано употребление следующих терминов:

Акцепт – согласие плательщика или банка на оплату того или иного документа.

Аваль – поручительство об оплате чека, векселя. Обычно выдается банком в виде соответствующей надписи.

Авизо – уведомление о снятии или поступлении денег на счет.

Значение развития безналичных расчетов заключается в том, что благодаря им:

- снижается потребность в наличных деньгах, а значит и расходы, связанные с их эмиссией, хранением, перемещением, заменой и т.п.;

- ускоряется оборот производственных фондов и весь процесс воспроизводства;

- повышается безопасность проведения расчетов, поскольку отпадает необходимость иметь в наличии денежные суммы;

- создаются условия для государственного контроля за сделками, а, значит, для более полного сбора налогов и эффективного функционирования системы государственных финансов.

Эмиссия происходит в следующих случаях:

1. Кредитование Центральным банком коммерческих банков под залог ценных бумаг.

2. Кредитование Центральным банком правительства страны. (осуществляется покупкой облигаций гос. займа)

3. Увеличение золотовалютных резервов Центрального банка.

Эмиссия денег означает увеличение средств на счетах банков вначале в безналичной форме, но потом если надо в наличной форме.

4. Измерение денежной массы

Объем денежной массы измеряется не только количеством наличных или материальных денег, но и тем их количеством, которое в идеальной форме отражено на счетах, используемых при безналичных расчетах. Для измерения размеров денежной массы используется ряд показателей, называются денежными агрегатами. Денежные агрегаты отличаются друг от друга по степени ликвидности (это их способность обмениваться на товары) входящих в них элементов. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги. На них прямо можно приобретать товары. Объем наличных денег в обращении называется агрегатом М0. В агрегат М1 входят наличные деньги, т.е. агрегат М0, а также «депозиты до востребования», т.е. средства на тех счетах юридических лиц и вкладах на-селения, которые предназначены для безналичных расчетов. Ликвидность чуть ниже. Агрегат М1 называется «деньгами». Выделяется также агрегат М2, который, кроме «денег» (т.е. агрегата М1), включает также «квазиденьги», т.е. денежные средства на срочных счетах и вкладах, предназначенных для накопления или сбережений, но которые, после снятия с этих счетов и вкладов, также могут быть использованы для расчетов и платежей. Ликвидность еще ниже. Показатели М0, М1 и М2 используются для измерения денежной массы в обращении и в нашей стране, 2 варианта:

1) в национальном определении, т.е. только в национальной валюте;

2) по методологии составления денежного обзора, т.е. с включением иностранной валюты.

В качестве основного измерителя денежной массы в настоящее время принято считать агрегат М2. Основными тенденциями в изменении структуры М2 являются:

- снижение доли М0 (следствие развития безналичных расчетов);

- снижение, но более медленное, доли М1 (следствие более быстрого роста сбережений населения по сравнению с их потребительскими расходами).

В случае, если наблюдаются противоположные тенденции, т.е. когда доля М0 и М1 растет, то это может свидетельствовать о следующих явлениях:

- снижается степень доверия населения банковской системе;

- нарастает инфляция;

- растут неплатежи, т.е. имеет место кризис перепроизводства;

- повышается доля теневой экономики в хозяйственном обороте.

Динамика структуры М2, таким образом, служит одним из индикаторов состояния экономики.