- •Деньги как средство обращения и платежа
- •Анализ денежной массы.
- •Денежные агрегаты.
- •Денежная масса и денежная база.
- •Деньги как мера стоимости
- •Деньги как средство накопления.
- •Временная стоимость денег.
- •Спрос денег в экономике и факторы, на него влияющие.
- •1. Уровень деловой активности в обществе
- •2. Частота выплаты заработной платы.
- •Рестрикция, экспансия и инструменты их реализации.
- •Приемлемость денег
- •Методы, используемые государством при проведении денежных реформ
- •Понятие денежной системы.
- •Типы денежных систем. Типы денежных систем
- •Денежная система России
- •Денежный оборот и его структура
- •Платежный и денежный оборот
- •Эмиссия и выпуск денег в обращение.
- •Денежный мультипликатор.
- •Закон денежного обращения.
- •Налично-денежный оборот
- •Налично-денежная и кредитная эмиссии
- •Основы организации безналичных расчетов
- •Безналичные расчеты в рф
- •Организация межбанковских расчетов в рф
- •Формы международных расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты платежными требованиями
- •Расчеты аккредитивами. Виды аккредитивов
- •Межбанковские расчеты через систему ркц
- •Межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений
Денежный мультипликатор.
Денежный мультипликатор — это коэффициент прироста или сокращения денежной массы в зависимости от кредитно-депозитной активности банковской системы, с учетом резервных требование, выставляемых центральным банком к банковской системе.
Действия механизма банковского мультипликатора.
Привлечение денежных средств |
|
Размещение денежных средств |
|
БАНК |
|
Пассивные операции: вклады, депозиты |
|
Активные операции: выдача кредитов |
Ресурсы коммерческих банков складываются в основном из привлеченных средств, которые используются для выдачи кредитов, а также для других активных операций; в результате начинает действовать механизм увеличения массы безналичных денег.
К оммерческий банк обслуживает Предприятие №1 |
Кредит 100 тыс.руб. |
|
Коммерческий банк обслуживает Предприятие №3 |
100 тыс.руб. |
100 тыс.руб. |
|
|
100 тыс.руб. |
Предприятие №4 |
Предприятие №2 |
100 тыс.руб. |
|
|
|
Предприятие №1 |
|
|
Предприятие №3 |
|
Когда предприятия №1, №2, №3 и так далее задействуют в расчетах находящиеся у каждого из них на счёте 100 000 рублей, в обращение выходит денежная масса, трижды увеличенная относительно первоначально внесенной суммы. Такое увеличение могло бы продолжаться бесконечно, и денежная масса в обращении бесконечно возрастала бы, чтобы этого не происходило, ЦБ РФ ограничивает возможности коммерческих банков эмитировать путём системы обязательного резервирования.
Действие банковского мультипликатора при наличии системы обязательного резервирования.
К оммерческий банк №1 |
20 тыс.руб. |
ЦБ |
16 тыс.руб. |
Коммерческий банк №3 |
64 тыс.руб. |
100 тыс.руб. |
80 тыс.руб. |
|
80 тыс.руб.
|
|
|
Предприятие №2 |
80 тыс.руб. |
|
Предприятие №4 |
||
Предприятие №1 |
|
|
Предприятие №3 |
|
Если пример продолжить, то возможность прироста безналичных денег за счет выданных кредитов будет уменьшать и постепенно исчезнет.
ЦБ тем самым поддерживает денежную массу, находящуюся в обращении, на определённом уровне, чем больше норматив обязательного резервирования, тем меньшее количество денег может создать банковская система и наоборот.
Таким образом, коэффициент мультипликации обратно пропорционален норме обязательного резервирования (нор):
К_м= 1/нор*100%
Коэффициент показывает максимально возможное увеличение количества денег коммерческими банками, то есть первоначальные поступления в банк могут быть увеличены в пять раз (в примере).
В действительности мультипликация никогда не достигает максимальной величины, так как всегда часть привлеченных ресурсов банки используют для не кредитных операций. Кроме того не все привлеченные банком ресурсы задействованы в обороте, часть из них может находиться на корреспондентском счёте ЦБ РФ или в операционной кассе.