- •1.Кредитная система рф и ее структура. Банковская система рф. Концепция развития банковской системы.
- •2.Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.
- •I. Общие положения
- •II. Порядок заключения договора страхования
- •III. Обязанности сторон при наступлении страхового случая
- •3.Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.
- •4.Характеристика залогового механизма.
- •5 Цб рф, его цели,ф-ции и операции
- •6. Оценка кредитоспособности юридических лиц
- •7.Денежно-кредитная политика цбр.
- •10. Операции кб с пластиковыми картами.
- •11Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций; меры по предупреждению и порядок признания их банкротом.
- •12.Факторинг: сущность, виды и риски.
- •13Банковское законодательство. Основные положения фз «о банках и банк деят-ти»
- •14. Понятие, виды и содержание трастовых услуг
- •15. Экономические нормативы деятельности банков и контроль за их соблюдением
- •16. Привлеченные средства кб: их структура и характеристика.
- •17. Порядок создания и ликвидация банков. Лицензирование банк.Деятельности.
- •18 Кредитная документация состав и хар-ка.
- •19Понятие коммерческого банка (кб). Принципы деятельности коммерческого банка и его основные функции.
- •20.Содержание и порядок оформления договоров залога,поручительства и гарантии.
- •21 Соб капитал.Функции его и структура.
- •22 Процедура предоставления кредита.Погащение ссуды.
- •24. Банковский клиринг: виды и схемы организации
- •Виды расчетных схем
- •25. Характеристика ресурсов кб: источники, состав и структура ресурсов.
- •26. В настоящее время основными формами обеспечения являются:
- •27. Вклады населения в банках и их виды
- •28. Банковские риски: сущность, виды и классификация
- •29. Депозитная политика банков. Виды депозитов.
- •30. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- •31.Характеристика ден.Фондов,формируемых банком.
- •32 Операции кб с ценными бумагами. Инвестиции в ценные бумаги.
- •33.Активные операции кб.
- •34. Прибыль коммерческого банка. Управление прибылью и рентабельностью.
- •35. Формы кредита, их экономическое содержание.
- •36. Эффективность использования оборотных средств
- •37. Кредиты Банка России.
- •38. Расходы банков и источники их уплаты.
- •40. Управление ликвидностью и ее оценка в кб.
- •41. Активы коммерческого банка. Структура активов и тенденции их изменения. Оценка качества активов.
- •42. Ликвидность кб и факторы ее определяющие. Нормативы ликвидности.
- •43. Классификация банковских кредитов и их виды.
- •44. Валютные операции банков: сущность, законодательное регулирование и лицензирование.
- •45. Методы банковского кредитования и формы ссудных счетов. (Из учебника)
- •46.Классификация и порядок ведения валютных операций. Управление валютными рисками.
- •47. Принципы банковского кредитования. Субъекты и объекты кредитования.
- •48. Виды счетов клиентов и порядок их открытия. Договор банковского счета.
- •50 Виды ценных бумаг, выпускаемые банком. Порядок их выпуска и регистрации
4.Характеристика залогового механизма.
Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить преимущественное удовлетворение претензии из стоимости заложенного имущества.
Залоговый механизм (зм) есть процесс подготовки, заключения и исполнения договора о залоге. ЗМ возникает в момент рассмотрения кредитной заявки как условие заключения кредитного договора. Он сопровождает весь период пользования ссудой. Реальное обращение к исполнению залогового механизма возникает на завершающей стадии движения кредита – погашении ссуды – и лишь в отдельных случаях, когда клиент не может погасить ссуду выручкой или доходом.
В банковской практике операции по оформлению и реализации ЗМ называют залоговыми операциями. Ссуды, выданные под залог имущества клиента или его имущественных прав, называют ломбардными.
Центральное место в правовом содержании залогового механизма принадлежит определению права собственности, владения, распоряжения и пользования заложенным имуществом. В России правовая основа залогового механизма определена Законом “О залоге” и Гражданским кодексом, в соответствии с которыми:
а) право собственности на заложенное имущество принадлежит заемщику;
б) владение заемщиком заложенным имуществом может быть непосредственное и опосредованное;
в) залог может сопровождаться правом пользования предметами залога в соответствии с его назначением.
Основными этапами реализации залогового механизма являются:
выбор предметов и видов залога;
осуществление оценки предметов залога;
составление и исполнение договора о залоге;
порядок обращения взыскания на залог.
Предметом залога могут выступать вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. В то же время это имущество для отнесения его к объекту залога должно отвечать двум критериям: приемлемости и достаточности.
Критерий приемлемости отражает качественную определенность предмета залога, критерий достаточности – количественную. Существуют общие и специфические требования к качественной и количественной определенности предметов залога. Общие требования к качественной стороне предметов залога независимо от их материально-вещественного содержания сводятся к следующему.
1. Предметы залога (вещи и имущественные права) должны принадлежать заемщику (залогодателю) или находиться у него в полном хозяйственном ведении.
2. Предметы залога должны иметь денежную оценку.
3. Предметы залога должны быть ликвидны, т.е. обладать способностью к реализации.
Общим требованием к количественной определенности предметов залога является превышение стоимости заложенного имущества по сравнению с основным обязательством, которое имеет залогодатель по отношению к залогодержателю, т.е. стоимость заложенного имущества должна быть больше суммы ссуды и причитающихся за нее процентов.
Залоговые операции коммерческих банков представляют собой операции по оформлению, действию и использованию залоговое» механизма, обеспечивающего возврат кредита.
Залоговые операции сопровождают кредитные и не могут осуществляться отдельно от них. Они являются составной частью механизма обеспечения возвратности кредита и используются в целях снижения кредитного риска. В случае высокой кредитоспособности клиента банк может и не обращаться к залоговому механизму.
Залоговый механизм:1) возникает в момент рассмотрения кредитной заявки;2) является условием заключения кредитного договора;3) сопровождает весь период пользования ссудой;4) реальное обращение к нему возникает на завершающей стадии движения кредита — возврате ссуды — только если клиент не может погасить ссуду за счет собственных средств.
Залог оформляется специальным документом — договором о залоге, который является продолжением кредитного договора и в котором указываются вид залога, стоимость заложенного имущества, права и обязанности сторон. Договор о залоге закрепляет залоговое право кредитора по отношению к имуществу заемщика.
- По экономическому содержанию выделяют:1) залог товарно-материальных ценностей (производственные запасы, полуфабрикаты, готовая продукция, товары);2) залог ценных бумаг;3) залог денежных средств;4) залог недвижимости;5) залог прав.
-По материально-вещественному содержанию предметов залога выделяют:1) залог материальных ценностей;2) залог финансовых активов.
-По способу владения предметом залога выделяют:1) заклад (передача права владения кредитору);2) владение предметом залога залогодателем (ссудополучателем).
- По праву пользования предметом залога выделяют:1) залог без права пользования (предмет залога не изменяет свой состав или структуру в течение срока договора о залоге);2) залог с правом пользования (предусматривает возможность замены первоначального предмета залога).
Правила оценки стоимости залога:стоимость залога должна покрывать размер выданной ссуды в течение всего срока действия кредитного договора;оценка стоимости залога должна быть подтверждена;принятое обеспечение должно периодически переоцениваться;при оценке залога необходимо учитывать стоимость его переоценки, а также его ликвидационную стоимость.
Критериями оценки обеспечения возвратности кредита, исходя из качества залога, являются:соотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредита;ликвидность заложенного имущества;возможность банка осуществлять контроль над заложенным имуществом.
Законы РФ - основной список, касающийся банков(может пригодится)
Конституция Российской Федерации
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"
Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"
Федеральный закон "О применении контрольно-кассовой техники ( ККТ / ККМ ) при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт"
Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности"
Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле"