3 Вопрос. Функции страхования.

. Страхование имеет черты, соединяющие его с категориями «финансы» и «кредит», однако как экономическая категория имеет характерныетолько для него функции, выполняет присущую только ему роль. В качестве общих функций можно выделить следующие: а) формирование специализированного страхового фонда денежных средств, который может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Через эту функцию осуществляются: • инвестиции временно свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры;

• вложения денежных средств в недвижимость; • приобретение ценных бумаг и т. д.; б) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба имеют только юридические и физические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Посредством этой функции они реализуют экономическую необходимость в страховой защите; в) предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Данная функция предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий стихийных бедствий, несчастных случаев. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий. Источником формирования фонда служат отчисления от страховых платежей. 2. Категория финансов выражает свою сущность прежде всего через распределительную функцию, которая находит свое конкретное проявление в специфических функциях, присущих страхованию: • предупредительной; • сберегательной (накопительной); • контрольной.

- Рисковая

Рисковая – это главная функция страхования, т.к. страховой случай не является известным, заранее запланированным во времени и в пространстве. Он всегда является случайным и вероятностным. Возмещение ущерба производится исходя из последствий фактически случившегося страхового риска, т.е. исходя из рисковой функции страхования.

Предупредительная функция связана с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствии страхового риска.

Сберегательная функция — сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Контрольная функция страхования выражает такое свойство этой категории, как строго целевое формирование и использование средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше специфических функций страхования и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с требованием контрольной функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

4 Вопрос. Общественная необходимость создания страхового фонда. Формы и методы организации.

В теории страхования существуют следующие основные организационные формы страховых фондов:

1. Государственный:

а) Фонд обязательного медицинского страхования;

б) Пенсионный фонд;

в) МЧС.

2. Субъектов Федерации

3. Фонды самострахования

4. Фонды страховых организаций.

Страховые фонды создаются как в натуральной форме (натуральные запасы), так и в денежной форме.

Человечество постоянно сталкивается с какими либо не благоприятными явлениями, случайными по своему характеру с непредсказуемыми последствиями. События несущие неблагоприятный ущерб, распадается на 3 вида:

- события непредсказуемые в полной мере, их действие не поддается современным ограничениям или противодействиям (например, - градобитие, кораблекрушение);

- негативные случайные события, которые постоянно сопровождает соответствующие виды деятельности, в определенной мере, они как бы не минуемы и степень их зависимости поддается довольно точному измерению, поэтому их можно предотвращать или ограничивать их последствия (например,- противопожарное мероприятие, прививки);

- нельзя заранее указать срок их действительного наступления и степень их разрушительности в каждом отдельном случае (например, - несчастный случай, смерть).

Создание страховых фондов, является необходимым условием расширенного воспроизводства и вообще экономического развития цивилизации.

Страховые отношения и формирование страховых фондов, зарождаются на стадии обмена или перераспределения.

Некоторые теоретические аспекты формирования страховых фондов:

1. Существование страхового фонда представляет общественную необходимость, т.к. постоянный капитал во время процессов воспроизводства постоянно подвергается случайностям и опасностям, которые его могут уменьшить. Вследствие этого, часть прибыли, следовательно, прибавочной стоимости получает выражение лишь как вновь присоединенный труд и служит страховым фондом.

Краткая характеристика страховых фондов

Государственный страховой фонд формируется в целях:

- обеспечения непрерывности общественного воспроизводства;

- устранение социальных диспропорций;

- компенсация последствий чрезвычайных ситуаций;

- формируется за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц + субсидий или дотаций бюджета. Страховой фонд на уровне государства является частью национального дохода, выделяемой в виде резервно-материальных или денежных средствах, расходуется строго в соответствии с законом или установленными нормативами (например, - пенсионный фонд, фонд обязательного медицинского страхования, фонды катастроф).

2. Фонды самострахования формируются на уровне предприятий или индивидов на добровольной или обязательной основе (иногда предписано государством).

3. Фонды страховых компаний, которые образуются на добровольной основе или на законодательной когда проводится обязательное страхование.