- •Понятие, функции и роль банковской системы.
- •Основные характеристики современной банковской системы России.
- •Современное состояние российской банковской системы
- •Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •Организационное построение центрального банка
- •Банковское регулирование и надзор
- •Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики центральных банков
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •Понятие и структура активов банка
- •Управление ликвидностью коммерческого банка
- •Принципы управления единым портфелем активов и пассивов банка
- •Государственное регулирование кредитной деятельности банков
- •Формирование условий для кредитной деятельности банка
- •Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка
- •Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса
- •Цена банковского кредита: природа, расчет, получение
- •Специфика организации отельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц
- •Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация
- •Кредитные отношения коммерческих банков с Центральным банком
- •Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заемщиков
- •Обеспечение возвратности кредитов
- •Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •Лизинговые операции банков
- •Факторинговые операции банков
- •Предоставление банковских гарантий
- •Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •Инвестиционные и посреднические операции банков на рынке ценных бумаг
- •Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения
- •Порядок ведения валютных счетов физических и юридических лиц
- •Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке России
- •Техника проведения биржевых валютных операций
- •Торговые валютные операции
- •Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в коммерческом банке
- •Организация приема и выдачи наличных денег
- •Организация инкассации и доставки наличных денег
- •Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
- •Организация расчетных операций в банке
- •Организация международных платежей в коммерческих банках
- •Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции Банка России с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции российских коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Задачи и объекты бухгалтерского учета в банке
- •План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •Отчетность кредитных организаций
- •Информационная база финансового анализа кредитной организации
- •Анализ качества управления пассивами кредитной организации
- •Анализ качества управления активами кредитной организации
- •Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
Депозитные и недепозитные операции банков
Все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются на:
Депозиты,
Недепозитные привлеченные средства.
Порядок открытия, закрытия счетов и вкладов регулируется Инструкцией 28-И, а также ГК РФ.
ГК РФ выделяет:
Вклад до востребования,
Срочный вклад,
Условный вклад (вклад, по которому выплата %ов или срок обусловлены какими-либо причинами).
ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов.
Сберегательный и депозитный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшим сертификат или в любом филиале этого банка.
Право выдачи сертификата предоставляется банкам при следующих условиях:
Осуществление банковской деятельности не менее 2 лет,
Соблюдение банковского законодательства и нормативных актов Банка России,
Выполнение обязательных экономических нормативов,
Отсутствие недовзносов по резервным требованиям.
Кредитная организация вправе размещать сберегательные сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов Территориальным Учреждением Банка России.
Преимущества эмиссии облигаций для кредитной организации:
Эмиссия облигаций позволяет привлекать дополнительные финансовые ресурсы без угрозы вмешательства в финансово-хозяйственную деятельность банка,
Эмитент самостоятельно определяет характеристики долговых обязательств,
Эмитент имеет более широкие возможности по комбинированию сроков и стоимости привлекаемых ресурсов,
Совет Директоров принимает решение о выпуске облигационного займа самостоятельно, без созыва Общего собрания акционеров.
Банковский вексель – это ценная бумага, удостоверяющее безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлению срока, указанного на векселе, в определенном месте определенную денежную сумму владельцу векселя или его приказу.
Кредиты под залог ценных бумаг предоставляются коммерческим банкам, которые соответствуют следующим условиям:
Банк должен относиться к категории финансово стабильных,
Банк не должен иметь недовзносы в обязательные резервы, неуплаченные штрафы за нарушение нормативов обязательных резервов, а также не должен иметь непредставленного расчета размера обязательных резервов,
Банк не должен иметь просроченных кредитных обязательств перед Банком России.
Для получения кредитов кредитная организация должна заключить с Банком России генеральный кредитный договор, устанавливающий виды получаемых кредитов, перечень ее кредитующихся счетов, лимиты кредитования, а также условия обеспечения получаемых в рамках договора кредитов. Кроме того, кредитная организация должна представить Банку России доверенность осуществлять отдельные операции по ее счету-депо уполномоченным депозитарием и право блокировать принадлежащие ей ценные бумаги из ломбардного списка.