Сетевая технология автоматизации банковской деятельности.

 

В настоящее время используется смешанный подход в   применении  локальных и глобальных сетей. В качестве глобальной сети используется СВИФТ. В качестве локальной сети используются внутрибанковские сети, совмещенные с глобальными сетями. Локальные сети разрабатываются обычно конкретными банками и между собой могут не совмещаться по информационному, программному  и  техническому обеспечению. Основное назначение глобальной сети - интеграция всех возможных локальных   банковских  сетей   в единой   автоматизированное пространство   банковской   деятельности,  в   единую систему АОБИ.

Чаще всего это выливается  в единую САОБИ  страны, района, региона из-за ее сложности. Исключением в глобальной сети является сеть СВИФТ, основной целью которой является  создание универсального  пространства  банковской деятельности.  На   основе  этой  глобальной  цели  выработаны принципы построения СВИФТ:

1)  закрытость системы для абонента.

2) стандарты обмена данными - единая диспетчерская программа - протокол.

3)  двухуровневая секретность документов  в сети.

1 -  означает, что абоненты не имеют никакой информации

о внутренней системе СВИФТ.

2 - означает возможность  интерфейса других систем с  данной системе, если банк,  имеющий свои  средств  автоматизации  и   желающий  подключиться  к  СВИФТ,  использует стандарты по передаче и представлению данных,  принятые в СВИФТ.  Если  эти  стандарты  по  каким-либо причинам не подходят, то банк должен разработать собственный интерфейс, с помощью которого реализуется преобразование банковских стандартов в стандарты СВИФТ.

3 - означает, что: а) первый уровень секретности информации обеспечивается самой системой СВИФТ.

б) второй уровень секретности информации должен обеспечивать абонент  на уровне локальной банковской обработки.

 

 

Использование  сетевой банковской технологии подразумевает наличие на местах АРМ,  как крайний случай  рабочие станции, абонентские пункты, СТОД - система телеобработки данных. Очевидно, что глобальная сетезация  банков  подразумевает  глобальную   автоматизацию  и следовательно, так называемое  электронно-денежное  обращение  на   уровне  клиентов банка. Электронно-денежное обращение представлено параллельными направлениями автоматизации: первый уровень связан с клиентом, а второй  - с автоматизацией работы регистрационной палаты.  Необходимым автоматом, способным распознавать автоматизированную информацию, является банкомат. Он имеет свое программное обеспечение.

 

               

Рис. 11.29   Двухуровневая  структура  ЭДО

 

Рис. 11.30.   Структура  ЭДО - системы

 

1 ПС  - реализует технико-математическое обеспечение функционирования системы  ЭДО:       

       а) выпуск карточек;

       б) заключение договоров с банками и другими

           организациями;

       в) открытие специальных банковских счетов;

       г)  обеспечение отчетности о движении карточек.

2 ПС - контроль за:

       а) установление лимитов;

       б) кредитование;

       в) собственно кредитные карточки  

3 ПС - выполняет все операции с карточками и по инициативе карточек (по кодам  карточек)  с клиентами на банкомате.

       а) администрирование или ведение БД  кредитных карточек; 

       б) сбор и обработка учетной информации по операциям с карточками.

       Локальные системы банков разрабатываются  банком и имеют свою национальную специфику  процесса документооборота  в банке. Для того, чтобы унифицировать банковскую деятельность на мировом уровне, предлагаются условные стандарты по построению или реализации локальных сетей. Наиболее  популярной в Европе является так называемая локальная сеть "SIBI".

       УПРАВЛЯЮЩАЯ ЧАСТЬ  "SIBI":

       - управление автономиями

       - управление периферией

       - управление ПВС

       - управление автоматическими и кассовыми сейфами

       - управление операциями кредита банка

 

Рис. 11.31    Схема взаимодействия модулей SIBI

  

 

Рис.11.32  Обобщенная схема работы ЭДО в КБ.

 

Банковские  электронные  карточки  делятся  на : кредитные  и  дебиторские .Кредитные: кредитные, визовые, бизнес-карт, телефонные, покупательские, банковские, многоцелевые. Дебиторские: страховые, телефонные и т. д.

Обработка  в  ЭДО  подразумевает  наличие  информационного  обеспечения, которое  подразделяется  на  нормативно- справочное  и  информационное  обеспечение  оперативной  информации.

 

ИО  оперативное:

 

                БД-1 - данные владельца карточки - Файл-владелец

                БД-2 - данные по счету кредитной карточки - Файл-счет кредитной карточки

                БД-3 - данные корреспонденции - Файл- взаимодействие между банком и клиентом

                БД-4 - список счетов и др. - Файл - список

 

Применение сетей дает следующие преимущества:

-  увеличивается клиентопоток;

- увеличивается производительность труда работников банка;

- организуется, внедряется распространенная обработка  данных по уровням сетей,  а также учет  выполненных

банковских операций;

- обеспечивается оперативное и качественное снабжение  учетной информации руководства банка  для анализа   состояния банка;

- обеспечивается многопрофильное движение  средств и   документов по банку;

- обеспечивается работа офиса "клиент - банк";

- автоматизируется настройка, сбор;

- повышается конфиденциальность информации в системе;

- автоматизируется архивация банковской информации;

Способ защиты поверхности карты

Лакировка карт

Отпечатанная карточка покрывается защитным слоем специального УФ-отверждаемого лака — матового или глянцевого, по желанию Клиента.

Качественная лакировка поверхности карточки обеспечивает высокую степень ее сохранности, увеличивая тем самым сроки ее использования. Это существенно расширяет область применения лакированных карт. Практически, лакированная пластиковая карта может быть использована по любому назначению — от дисконта до доступа в интернет, в том числе и как платежное средство в системах безналичных расчетов.

Ламинирование карт

При данном способе пластиковая карточка с двух сторон покрывается защитной пленкой (ламинатом) и прессуется при технологически заданной температуре. Ламинирование — единственный метод изготовления карт, позволяющий «прятать» внутрь карты микрочип и антенну бесконтактных карт или нанести на карту «утопленную» (не выступающую над поверхностью карты) магнитную полосу.

Персонализация

После изготовления карты, проводится ее персонализация. На карту или партию карт наносятся персональные данные ПИН-код, эмбоссирование, штрих-код, запись магнитной полосы и т.д.

Дополнительные наносимые элементы

В зависимости от назначения карт, области применения и специфических особенностей эксплуатации на них могут наноситься различные дополнительные элементы.

Магнитная полоса

Магнитная полоса на пластиковой карте  — один из самых распространенных дополнительных элементов. Появилась в конце 70 гг. с одной стороны повысило защищенность пластиковой карты, а с другой — позволило сделать карту машиночитаемой, пригодной для обслуживания в банкоматах и электронных считывающих устройствах. Благодаря этому расширился круг возможных сфер ее использования. Карты с магнитной полосой широко используются: · в банковских платежных системах; · в транспортных системах; · в системах идентификации и безопасности. Магнитная полоса различается по своим коэрцитивным свойствам, (высококоэрцитивную и низкокоэрцитивную) и сроку службы (от нескольких месяцев до пожизненной гарантии).

Полоса для подписи

Основное назначение — нанесение образца подписи и/или другой дополнительной информации. Полоса для подписи может быть однотонная, с защитной сеткой или с логотипом заказчика, может служить дополнительным способом защиты, т.к. при попытке стереть подпись владельца необратимо нарушается структура рисунка полосы.

 

Эмбоссирование

Эмбоссирование — нанесение буквенно-цифровой информации процессом выдавливания, с последующей окраской золотым, серебренным, черным и другими цветами.

Нумерация/текстовая персонализация

Нанесение на карту алфавитно-цифровых данных ( данные о владельце карты, номер карты, срок действия и т.д.) методом сублимационной (термотрансферной) печати.

Штрих-код

Штрих-код — наносимая в виде штрихов закодированная информация. Как правило, содержит персональную информацию (ФИО, дату рождения, номер, и т.д.). Используется в идентификационных картах.

Scratch-полоса

Scratch-полоса — наносимый не прозрачный защитный слой. Используется для защиты секретной информации. Стирается ребром монеты. Scratch-полоса нашла широкое применение в так называемых «телекоммуникационных» картах (оплата услуг связи и интернет). Используется для защиты индивидуального секретного кода.

Голограмма

Голограмма — голографическая наклейка наносимая впрессовыванием под большой температурой (около 150С) в карту. Используется как дополнительная степень защиты от поделок.

 

«Металлические» краски (золото, серебро)

Обеспечивают высокую степень защиты от подделки, т.к. не поддаются копированию.

Иридисцентные краски

Цвет при изменении угла зрения.

Ультрафиолетовая краска

Невидимое при дневном свете изображение светится определенным цветом при ультрафиолетовом освещении и служит хорошей защитой от фальсификации и копирования.

Микросхема (чип)

Носитель информации с большим объемом памяти, обеспечивает высокую степень защиты от фальсификации.

Тиснение фольгой

«Металлическое» (рисунок или текст), нанесенное методом горячего тиснения, не воспроизводится при копировании. Возможно тиснение с использованием так называемой дифракционной пленки, при котором создается изображение с рисунком, подобном голограмме.