55. Правовые основы денежного обращения в рф.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Сферы денежного обращения

• Налично-денежное обращение (НдО) - это движение наличных денег в сфере обращения.

• Обслуживается - банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими деньгами).

• Безналичное обращение (БНО) - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек и других расчетных документов, принятых в банковской практике.

Правовая основа организации денежного обращения в России

• Конституция РФ

• Ф3 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

• Ф3 О банках и банковской деятельности»

Задачи правового регулирования денежного обращения в России

• обеспечение четкого разделения правовых полномочий и ответственности в сфере денежного обращения между Президентом РФ, законодательной и исполнительной властями;

• поддержание необходимого темпа роста денежной массы в обращении и правильного соотношения между наличным и безналичным денежным обращением с целью стабильного и эффективного функционирования экономики страны;

• обеспечение законодательной и исполнительной власти правовыми нормами и инструментами, позволяющими оперативно регулировать и контролировать денежное обращение в стране.

Функции ЦБ в НДО

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

• определение порядка ведения кассовых операций.

56. Эмиссия денег, ее значение.

Эмиссия денег делится на простую и кредитную эмиссию. Простую эмиссию, т.е. есть создание новых денег без обязательств их уничтожения, может осуществляться исключительно Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная эмиссия, т.е. есть создание денег на срок с обязательством их последующей ремиссии, может осуществляться любыми банками кроме Центрального банка Российской Федерации. Кредитная эмиссия может осуществляться в виде кредита и кредитной линии. Кредит есть разовое создание денег с зачислением их на расчетный счет кредитополучателя. Кредитная линия есть предоставленное банком право на безусловное получение кредита в объеме, не превышающем размера кредитной линии, по мере возникновения у клиента потребности в деньгах. Кредиты и кредитные линии могут предоставляться банками исключительно клиентам банка, имеющим в них расчетные счета.

В соответствии с законодательством банки обязаны хранить в Центральном Банке обязательные резервы - определенный процент от общей суммы депозитных обязательств банка. Если фактические резервы банка превышают обязательные резервы, то разница составляет избыточные резервы, которые банк может предоставить в кредит.

Таким образом, один банк может выдать больше кредитов и соответственно увеличить предложение денег на величину своего избыточного резерва.

М – предложение денег, С – кеш , Д – депозит, тогда М = С+Д.

Интересный факт заключается в том, что для экономики в целом предложение денег увеличится на величину (М), равную произведению депозитов (D) на Депозитный Мультипликатор (m): M = D*m

То есть, Депозитный Мультипликатор это числовой коэффициент, показывающий на сколько долларов возрастет денежное предложение на каждый дополнительный доллар избыточного резерва.

Формула для Денежного мультипликатора следующая:

m = 1/r, где

r - норма обязательных резервов (устанавливается ЦБ)

Норма обязательных резервов: r = R/D, где R – норма резервирования, D – сумма депозитов.

Денежный мультипликатор: m* = (1+d)/(r0 +d). d = С/Д = наличные /безналичные

Величина m* представляет собой денежный мультипликатор или мультипликатор денежной базы, т.е. коэффициент, который показывает, во сколько раз увеличится (сократится) денежная масса при увеличении (сокращении) денежной базы на единицу. Как любой мультипликатор, он действует в обе стороны. Если центральный банк хочет увеличить денежную массу, он должен увеличть денежную базу, а если он хочет уменьшить предложение денег, то денежная база должна быть уменьшена.

У ЦБ нет других способов воздействия кроме:

1. банковской системы

2. регулирование кредитной эмиссии.

Дополнительная эмиссия прибыль банков: операции на открытым рынке (ЦБ) – это купля продажа ценных бумаг государства и ценных бумаг коммерческих банков.

Коммерческие банки покупают ценные бумаги, ЦБ купил бумаги, у коммерческих банков появились деньги, и они используют их на выдачу кредитов.