2 Результат для клиента у клиентов имеются так же как и разовые расходы так же и регулярные

инвестиционная: затраты на обслуживание- выбор банка и стоимость подключения. технологические - покупка и установка компьютерных и програм. на освоение- изучение програм. управленческие: обслуживание- абонентская плата комиссия ; отсутствие личного контакта с сотрудниками банка. технологические- плата за интернет, ремонт компьютера выгода клиента: денежные- сокращение комиссии сокращение транспортных издержек экономия времени быстрота операции. частично денежная- круглосуточный удаленный доступ широта выбора банка. не денежные- получение дополнительной информации с сайта.

6. 1 Изменение в структуре банковского риска

ПРИМЕНЕНИЕ ДИСТАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКЕ НЕ ПРИНОСИТ КАКИХ ТО ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ВИДОВ РИСКОВ В ЦЕЛОМ ОНИ ВСЕ СОХРАНЯЮТСЯ НО ПРОИСХОДИТ ПЕРЕОЦЕНКА СТЕПЕНИ ВАЖНОСТИ РАЗНЫХ ВИДОВ РИСКА. НЕКОТОРЫЕ ИЗ НИХ СТАНОВЯТСЯ ОСОБЕННО ЗНАЧИМЫМИ. 1) Стратегический риск- вероятность пинятия неправельного решения на стадии внедрения и разработке пректа ошибочность действий может проявиться когда уже потрачено время и средства. банку придется переорентировать ход проекта 2) операционный риск – вероятность сбоев при повседневном проведении операций проблема может возникнуть по вине клиента по вине банка по вене староннего поставщика услуг (аутсерсинг) характер проблем может быть незначительным а может быть катастрафичным 3) правовой риск- это опасность попадания в спорные ситуации не урегулированные нормативными документами проблемы правового риска заключаются в следущем 1 не во всех странах регулируется совершение сделок через интернет

2 не решен вопрос надзора за работой банков в интернете

3 банкам становятся сложнее обеспечивать защиту информации клиента 4 ) регулированный риск – в случае неблагоприятных для клиентов событий информация об этом распространяется в интернете мгновенно

банк может очень быстро получить отток вкладчиков

работа в интернете требует более тщятельного отношения по всем мелочям все остальные риски (политические , страные , валютные , кредитные ) остаются в прежнем размере

6. 2 Принципы управления рисками

Базиский комитет по банковскому надзору выпустил перечень рекомендаций для интернет – банков по минимизации рисков .Группа А Надзор со стороны руководства -Создание системы наблюдения за электронными операциями в банке -Уполномоченные лица а также руководство должно иметь возможность просмотра в режиме реального времени происходящих в банке операций (право обозревателя можно смотреть , нельзя вмешиваться )- Обеспечение требуемого уровня безопасности -Должны быть ответственные лица которые занимаются информационной безопасностью банка. Нужно постоянно ввозить технологические новшества и проводить ревизию систем безопасности. -Механизм деятельности партнеров привлекаемых для обслуживания клиентов -Компания которым поручается выполнить какие-то работы в рамках аутсерсинга может иметь контакт с клиентами а также доступ к банковской информации -Необходимо наблюдать за их работой с целью поддержания безопасности и качества услуг

Группа Б -Безопасность в сфере информационных технологий -Механизм аутентификации клиентов -Каждый клиент должен иметь персональный логии и пароль а также дополнительные средства опознания ( дополнительные электронные ключи и одноразовые пароли для совершения операций -Недопущения отказа клиентов от сделок (операций) совершенных эл способом . Все действия клиентов записываются чтобы можно было видеть их последовательность -Клиенты должны знать что после совершения операционных действий операция будет выполнена и отменить ее нельзя -Разграничение функций сотрудников банка имеющих доступ к банковской информации -Должно быть минимальное количество лиц которые имеют доступ к базе данных целиком и могут производить там изменения. - Точный учет операций клиентов совершивших операций

Группа В Защита репутации и правовой риск -Предоставление информации на сайте -На сайте должно быть размещена полная понятная и доступная информация о деятельности банка и его услугах. Нарушение этого принципа вырывает недовольство клиентов и вредит репутации банка -Поддержание системы в постоянной исправности -Должно быть круглосуточные дежурные специалисты которые могут устранять сбои должны быть резервное оборудование и полная связь -Наличие плана мероприятий на случай нештатных ситуаций.