19. Деятельность страховых организаций.

20. Имущественное страхование.

Имущественное страхование, страхование имущества − отрасль страхования, к которой согласно принятым в РФ нормативным актам относятся различные виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица.

Застраховано может быть любое имущество, находящееся в режиме владения, пользования или распоряжения.

Имущественным считается также страхование:

• гражданской ответственности;

• предпринимательских рисков.

К имуществу относятся:

• здания, сооружения, объекты незавершенного строительства (и др. виды недвижимого имущества);

• транспортные средства (автомобили, тракторы, рыболовецкие суда);

• оборудование (инвентарь, машины и механизмы производственного и подсобного назначения);

• товарно-материальные ценности (готовая продукция, сырье, перевозимые грузы и т.д.).

Перечень видов имущества считается открытым, в него входят вещи, деньги, ценные бумаги и иные объекты, в том числе имущественные права, т.е. любые ценности, кроме тех, которые фигурируют в договорах страхования иных видов. При этом под имуществом понимается не только отдельный предмет или вещь, но и группа вещей или предметов и т.п.

Имущественное страхование не предусматривает извлечение страхователем дополнительных доходов, а имеет целью лишь компенсацию понесенных им убытков. Поэтому величина страхового возмещения не может превышать действительного размера понесенных убытков.

Такой вид страхования защищает имущественные интересы граждан при повреждении (разрушении) имущества, его гибели, уничтожении, затоплении, краже и т.п., однако только в том случае, если они носят непреднамеренный (случайный) характер.

Повреждением имущества считается отсутствие признаков его полной гибели или уничтожения, при возможности его восстановления путем ремонта. Гибель, уничтожение, затопление (пропажа) имущества означает его выбытие из пользования. Кражей признается изъятие имущества из пользования путем воровства, мошенничества, разбоя, грабежа и т.п.

Страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Заключение договоров имущественного страхования регламентируется общими правилами, существующими для заключения договоров.¹