Билет 11

1.Смешанная экономическая система – способ организации экономической жизни, при котором земля и капитал находятся в частной собственности, а распределение ограниченных ресурсов осуществляется как рынками, так и при значительном участии государства.

Для смешанной экономической системы характерно:

• Частная собственность на факторы производства

• Рыночный механизм распределения:

Ресурсов

Товаров

Ценообразование + государственное распределение частных ресурсов в интересах общества

• Конкуренция + стратегическое планирование экономики государством

• Прибыль + общественные интересы

Классический пример смешанной экономики – экономика Японии с 50-х годов 20 века.

2. Банковская система - система банков страны, которые представляются двумя категориями банков.

Категории банков:

• Центральные (эмиссионные)

• Коммерческие (депозитные)

Эмиссионным является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведёт дела только с государством и коммерческими банками.

Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могу быть частными, или государство может быть их совладельцем.

Существует большое число разновидностей таких банков:

1)биржевые

Обслуживают биржевые операции

2)страховые

За ними стоят крупнейшие страховые компании

3)ипотечные

Веду операции по предоставлению кредитов для покупки недвижимости

4)земельные

Помогают проводить операции по покупке и продаже земли

5)инновационные

Стремятся вкладывать существенную долю своих средств в кредитование тех новых производств, которые имеют шансы на быстрое развитие

6)торговые

Созданы крупными торговыми фирмами специализируются на их обслуживании

7)залоговые

Ведут операции по кредитованию под залог

8)конверсионные

Их целью является поддержка тех проектов конверсии военных заводов в гражданские, которые сулят высокую доходность

9)трастовые

Зарабатывают деньги на оказании услуг клиентам по управлению их свободными денежными средствами

Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие

предприятия и организации, а также население – выступают основным звеном

банковской системы. Основная цель функционирования коммерческих

банков – получение максимальной прибыли.

К банковским услугам относятся:

• кредитование юридических и физических лиц;

• операции по вкладам;

• валютные операции (только уполномоченные банки);

• операции с драгоценными металлами;

• выход на фондовый рынок и Forex;

• ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

• обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

• ипотека;

• автокредитование;

Коммерческие банки

Вклад (счёт, депозит) возврат + % кредит(ссуда, займ) возврат + %

Вкладчики заёмщики (дебиторы)

Банковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента

Принципы кредитования: возвратность (риск для кредитора) - предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.

Срочность (краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные) - означает, что кредит даётся на однозначно определённый срок

Платность (% за кредит) - подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.

Гарантированность:

• Целевой характер (обоснованность кредита)

• Материальная обеспеченность (под залог или обязательства)

Банковский % < ссудный % => прибыль банка

БАНКОВСКИЕ РЕЗЕРВЫ — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения своих операций в соответствии с установленными нормами.

Обязательные резервы (резервные требования) - один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банка России – устанавливаемая ЦБ страны обязательная пропорция резервирования части внесённых в банк депозитов. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

Монетарная (кредитно-денежная) политика – контроль за количеством денег, находящихся в обращении; регулирование ставки процента.

Целью стабилизационной монетарной, как любой стабилизационной политики государства является обеспечение: 1) стабильного экономического роста, 2) полной занятости ресурсов, 3) стабильности уровня цен, 4) равновесия платежного баланса.

Монетарную политику определяет и осуществляет центральный банк. Однако изменение предложения денег в экономике происходит в результате операций не только центрального банка, но и коммерческих банков

К инструментам монетарной политики, дающим возможность центральному банку контролировать величину денежной массы, относятся:

• изменение нормы обязательных резервов

• изменение учетной ставки процента (ставки рефинансирования)