8. Кэптивные страховые компании.

Кэптивные страховые компании (Captive company) — страховые фирмы, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами для страхования принадлежащих им объектов. Зачем создаются кэптивные компании В России такие компании иногда называют “карманными”, как бы стремясь подчеркнуть, что страховщик полностью подчинен интересам своих акционеров и работает на очень узком рынке, созданном для него стараниями учредителей. Однако на Западе не видят в этом ничего плохого и отнюдь не считают кэптивные компании страховщиками “второго сорта”. Как правило, кэптивные страховщики твердо стоят на ногах и, обеспечив страховые интересы своих учредителей, начинают активно предлагать свои услуги сторонним клиентам. На Западе существует более трех тысяч мощных кэптивных компаний, учрежденных разного рода промышленными и финансовыми группами. Основной целью создания кэптивных компаний обычно является сохранение средств, направляемых на страхование, в распоряжении и под контролем учредителей, которые одновременно являются и клиентами компании. Совпадение интересов страховщика и его клиентов создает широкие возможности для эффективного использования страховых премий. К примеру, по договоренности со страховщиком ему можно вообще не переводить страховые платежи. Можно держать премию, как и все страховые резервы, на счете в отраслевом банке, и клиент сможет иметь к ней доступ и использовать ее в собственных целях. Кроме того, учредители кэптивной компании будут иметь доступ и к тем страховым премиям, которые поступают по договорам, заключенным страховщиком со сторонними предприятими и организациями. Еще одним преимуществом кэптивной компании считается то, что, имея тесные связи с клиентами, такие компании экономят на расходах на ведение дела (например, на брокерских и агентских вознаграждениях) и поэтому имеют возможность страховать своих клиентов-учредителей по ставкам ниже среднерыночных. Кроме того, кэптивная компания может обеспечить клиенту покрытие рисков, которыми не стала бы заниматься страховая компания, не знающая специфики данного производства. Перестраховочные компании и брокеры, зная, что кэптивная компания сможет предложить им в страхование множество объектов, более охотно возьмутся за разработку программ страхования нестандартных рисков. Обычно к преимуществам кэптивных компаний относят и то соображение, что при посредничестве кэптивного страховщика его учредители получают прямой доступ к перестраховочному рынку. Комиссия, которая выплачивается перестраховщиками за передачу риска в перестрахование, также попадает не к постороннему страховщику, а в распоряжение кэптивной компании и ее учредителей. В то же время страхование различных рисков в кэптивных компаниях имеет один серьезный недостаток. Если наступает страховой случай, то финансовая группа несет реальные убытки, поскольку выплата страховки в этом случае представляет собой простое перекладывание денег из одного “кармана” группы в другой. Мощные кэптивные компании уже появились в России К наиболее крупным кэптивным компаниям в России относятся “Энергогарант”, “СоГаз” и “ЛУКойл”.