31. Финансово-кредитная поддержка малого предпринимательства в Республике Беларусь

Одним из ведущих ф-ров, сдерживающих разв-е Малого Бизнеса, явл отсутствие реальных возм-тей внешн фин-я. В РБ фин-кред поддержка МП осущ-ся за счет ср-в бюджетов разного ур-ня и целевых внебюдж фондов. В соотв-и с указом през-та РБ от 21 мая №255 субъекты МП получают фин поддержку ч-з бел фонд фин поддержки П-лей (БФФПП), Облисполкомы и коммерч банки. БФФПП предост-ет: 1фин ср-ва на возвратной, возмездной или безвозмездной основе 2им-во на усл-ях лизинга 3гарантии по кредитам, выдаваемым банками РБ.

Облисполкомы из ср-в бюджета м предост-ть на конкурсной основе: 1фин ср-ва на возмездн или безвозмездной основе (по ставке рефин-я) 2субсидии для возмещ-я части % за польз-е банк кредитами 3субсидии для возмещ-я расходов на выплату лизинг платежей 4субсидии на возмещ-е расходов по участию в выставочно-ярморочной деят-ти.

Гос поддержка из бюдж ср-в м оказ-ся ч-з коммернч банки. Механизм такой поддержки: бюдж ср-ва размещ-ся на депозитах в том или ином коммерч банке по ставке ниже рыночной. Из указан ср-в коммерч банки выдают кредиты малым пред-тиям по ставке от 0,5 до 1. При этомкредит-ся те проекты, кот поддержаны исполкомами. Это с 1 ст-ны заинтересовывает коммерч банки в работе с мелкими клиентами, с 2 ст-ны обеспечивает финн-е только эффективных проектов. В 3-их способствует формир-ю клиентской базы для банков и разв-ю П в реальном секторе эк-ки.

32. Микрокредтование субъектов мб: понятие, принцип. Особ-ти , институты

Универс. инстр-том фин. обесп. МБ является микрокредитование как специфический вид кредитования оно имеет следующие черты:

1.размеры кредита невелики и предоставляются отдельными траншами по мере возврата предыдущих ссуд.

2.процентная ставка по указанным кредитам устанавливается на уровне рыночной и даже выше.

3.при микрокредитовании не требуется предоставление залога/гарантии. 4.микрокредиты предоставляют не ком. банки, а специализированные финансовые организации: -об-ва взаим. кредит-я; -кредит. союзы; -специализированные фин. фонды. ОВК- объед. капиталов ЮЛ. Кредит. союзы- объед-е капиталов физ. лиц.

33.Гарантийные фонды: понятие, цель и основные принципы деятельности.

1)показатель платежесп-ти страховщика, определяемый как 1/3 маржи платежеспособности; 2) обязат взносы членов расчетной палаты (наличными или ценными бумагами); 3)хранится в банке и не м.б. изъят без специального разрешения директора расчетной палаты; 4)исп-тся для обеспечения устойчивости работы расчетной палаты. Мех-м функц-ния ГФ: 1)обеспечение гарантий под кредиты; 2)дополнит обслуживание как кредиторов, так и заемщиков (консультирование, оценка проектов, подготовка бизнес-планов, бухгалтерия, менеджмент и тренинг по маркетингу); 3)схема может предложить рейтинг оценки кредитосп-ти индивидуальных заемщиков, что снизит асимметричность информации. Т.к. гарантийные схемы имеют целью доказать кредиторам кредитосп-ть малых заемщиков, важно, чтобы скрининг и мониторинг проводились правильно. Кто выполняет эти функции: 1)Если схема исп-ет глобальный подход, тогда функция скрининга и подтверждения кредита выполняется полностью аккредитованным кредитором. 2)Если исп-ется избирательный подход - требуется подтверждение гаранта. В обоих случаях разрешение диктуется четкими критериями и стандартными процедурами оценки кредита. ГФ получают доход: 1)от инвестиций рискового фонда (если такой существует); 2)из гонораров. Гонорары свидетельствуют о том, что гарантии и обслуживание имеют ценность и что схема работает в условиях рынка. Вознаграждение: *может взиматься в начале или в виде годовой оплаты, в завис-ти от суммы гарантии и обеспеченного ею кредита; *можно привязать к размеру кредита или сумме гарантии. При определении размера вознаграждения необходимо найти золотую середину между жизнестойкостью схемы и готовностью кредиторов и заемщиков участвовать в ней. Попытка покрыть все затраты полностью, конечно, нереальна. Впрочем, вознаграждение всегда д.б. достаточно высоким с тем, чтобы можно было покрыть административные затраты. Как замечено критиками гарантийных схем, тот факт, что кредиторы обычно перекладывают вознаграждение на заемщиков, имеет противоположный эффект, так как возрастет процент и таким образом может понизиться число заявок. Низкое вознаграждение совместно с доходом от инвестиций, т.о., может лучше подходить для обеспечения жизнестойкости схемы. При инфляции возможность менять размер гонорара имеет большое значение. Уровень дефолта — прямой показатель жизнесп-ти схемы. Дефолты и претензии — не только финансовая обязанность схемы; они также могут поколебать доверие к схеме, если с этим не справиться профессионально. Поэтому гарантийная схема должна: 1)стремиться к поддержанию низкого уровня дефолта; 2)учить заемщиков как снижать кредитный риск; 3)делать достаточные провизии на случай претензий; 4)разработать эфф и прозрачные процедуры обработки и рассмотрения претензий и преследования дефолтных заемщиков с целью максимального возмещения убытков