2.3 Страхові послуги

1. Визначення та особливості страхової послуги. Класифікація страхових послуг.

2. Обов’язкове страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень.

3. Служба маркетингу страхової компанії та її функції.

4. Характеристика основних умов добровільного страхування врожаю сільськогосподарських культур та страхування посівів.

5. Канали продажів страхових продуктів. Переваги та недоліки кожного з них.

6. Страхування тварин сільськогосподарських підприємств.

7. Інструменти маркетингу та їх вплив на страхову діяльність.

8. Страхування будівель та іншого майна сільськогосподарських підприємств.

9. Характеристика етапів реалізації страхового продукту.

10. Методика визначення збитку з добровільного страхування врожаю сільськогосподарських культур та страхування посівів.

11. Страхові посередники та їх роль в реалізації страхових послуг.

12. Страхування будівельно-монтажних ризиків.

13. Вимоги законодавства України щодо страхових посередників.

14. Страхування машин від поломок.

15. Роль реклами в реалізації страхових послуг. Вимоги законодавства України щодо страхових посередників.

16. Страхування електронної техніки.

17. Страхова угода та її основні етапи.

18. Страхування банківських депозитів та лізингових операцій.

19. Андеррайтинг та порядок його здійснення.

20. Страхування ризику непогашення кредиту.

21. Договір страхування та його зміст.

22. Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту.

23. Правила та умови страхування. Вимоги щодо розробки правил.

24. Страхування виданих і отриманих гарантій або порук.

25. Відповідальність по договорах страхування. Права і обов’язки сторін.

26. Страхування від втрат прибутку.

27. Порядок визначення і врегулювання збитків.

28. Страхування автотранспортних засобів (автокаско).

29. Економічні особливості страхування життя та пенсій.

30. Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

31. Таблиця смертності та її значення у страхуванні.

32. Міжнародна система “Зелена картка”, її розвиток.

33. Організація роботи страхової компанії, пов’язаної із здійсненням страхування життя та пенсій.

34. Страхування вантажів, що перевозяться автотранспортом.

35. Визначення розміру і порядок здійснення страхових виплат.

36. Особливості організації морського страхування. Об’єкти та види морського страхування.

37. Страхування морських суден, умови страхування.

38. Характеристика страхування життя.

39. Страхування фрахту.

40. Обов’язкові види страхування від нещасних випадків та їх характеристика.

41. Страхування відповідальності судновласників.

42. Добровільне індивідуальне страхування від нещасних випадків.

43. Страхування вантажів, що перевозяться морським транспортом.

44. Колективні види добровільного страхування від нещасних випадків.

45. Особливості здійснення та законодавча база авіаційного страхування.

46. Обов’язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті.

47. Характеристика обов’язкових видів авіаційного страхування.

48. Обов’язкове медичне страхування та його сутність.

49. Добровільні види авіаційного страхування, їх характеристика.

50. Добровільне медичне страхування та його особливості.

51. Страхування повітряних суден, умови страхування.

52. Страховий захист осіб, які виїжджають за кордон.

53. Страхування відповідальності власників повітряних суден.

54. Медичне страхування іноземців в Україні.

55. Страховий захист громадян від нещасних випадків на повітряному транспорті.

56. Страхування майна підприємств від вогню та інших небезпек.

57. Страхування членів екіпажу та авіаційного персоналу.

58. Страхування підприємств від перерв у виробництві внаслідок знищення або пошкодження застрахованого майна.

59. Космічне страхування.

60. Страхування відповідальності товаровиробника за якість продукції.

61. Страхування будівель і тварин, що належать громадянам.

62. Страхування професійної відповідальності осіб, діяльність котрих може заподіяти шкоду третім особам.

63. Страхування домашнього майна громадян.

Задача 1

Колективне господарство „Мрія” застрахувало урожай озимої пшениці на площі 300 га. Середньорічна урожайність озимої пшениці за останні 5 років становила 32 ц/га. Погоджена зі страховиком ціна 1 ц основної продукції – 58 грн. Страховий тариф становить 10%. З огляду на специфіку природних умов і склад ризиків у господарстві страховик має право застосувати знижувальний коефіцієнт до базової ставки – 0.25 %.

Фактично урожайність склала – 27 ц/га. Визначити: 1) величину страхових платежів, які повинно сплатити колективне господарство „Мрія”; 2) розмір збитку та суму страхового відшкодування.

Задача 2

Протягом останніх 5-ти років фермерське господарство страхувало урожай цукрових буряків на площі 20 га. Страхових випадків не було. Середня урожайність 360 ц/га. Страхувальник виявив намір укласти страхову угоду на наступний рік на таку саму площу цукрових буряків. Ціна 1ц продукції, погоджена зі страховиком становить 8 грн. Базова тарифна ставка – 9.2%, крім того встановлено підвищувальний коефіцієнт у розмірі – 0,25%.

Визначити: 1) страхову вартість цукрових буряків; 2) страхову суму; 3) суму страхових платежів.

Задача 3

Протягом останніх 5-ти років фермерське господарство страхувало урожай цукрових буряків на площі 20 га. Страхових випадків не було. Середня урожайність 360 ц/га. Страхувальник виявив намір укласти страхову угоду на наступний рік на таку саму площу цукрових буряків. Ціна 1ц продукції, погоджена зі страховиком становить 8 грн. Базова тарифна ставка – 9.2%, крім того встановлено підвищувальний коефіцієнт у розмірі – 0,25%. Через повінь у господарстві фактично зібрали 4248 ц цукрових буряків.

Визначити: 1) суму страхових платежів; 2) суму збитків та страхового відшкодування.

Задача 4

Матеріальні активи підприємства були застраховані на 60 млн. грн., що становить 50 % їх вартості. Після укладення договору підприємство додатково ще закупило майна на суму 15 млн. грн. Внаслідок страхового випадку збиток склав 80 млн. грн..

Визначити: суму страхового відшкодування.

Задача 5

Запропонувати різні умови для укладання договору страхування транспортного засобу (можливим є включення безумовної франшизи)за умови, якщо для цього типу ТЗ установлено такі дані:

страхова сума (вартість транспортного засобу) – 50 000 грн.;

страховий тариф на випадок викрадення чи угону – 5%;

страховий тариф на випадок ДТП – 2%;

страховий тариф на випадок стихійного лиха – 0,5%

Страхувальник готовий заплатити страхову премію не більше, ніж 2 000 грн.

Задача 6

При дійсній вартості 150 000 грн. житловий будинок був застрахований на суму 100 000 грн. Страховий тариф встановлено в розмірі 9%. Внаслідок повені житловий будинок було пошкоджено. Витрати по рятуванню будівлі склали – 7 000 грн., вартість залишків – 15 000 грн.

Визначити: 1) суму страхових платежів; 2) розмір збитку та суму страхового відшкодування.

Задача 7

Балансова (повна) вартість об’єкта 1,5 млн.грн. Страхова оцінка об’єкта становить 900 тис.грн. Страхова сума – 700 тис. грн. Збитки внаслідок пожежі – 450 тис.грн.

Визначіть величину відшкодування при пропорційній відповідальності і при відповідальності за першим ризиком.

Задача 8

Вартість застрахованого майна вказана у сумі 4 млн. грн., дійсна вартість – 6 млн. грн. У результаті страхового випадку збиток склав 5 млн. грн. Визначіть розмір страхового відшкодування.

Задача 9

Вартість об’єкта 16 000 тис. грн., страхова сума – 12 000 тис. грн., збиток страхувальника – 15 000 тис. грн. Визначіть різницю між сумами страхового відшкодування при страхуванні об’єкта за системою І ризику та системою пропорційної відповідальності.

Задача 10

Визначіть розмір страхового відшкодування за договором страхування домашнього майна, якщо встановлена умовна франшиза у розмірі 1 000 грн., страхова сума – 50 тис. грн., а збиток:

1. 950 грн.;

2. 65 тис. грн.

Задача 11

Збиток страхувальника, спричинений знищенням об’єкта, становить 12420 грн., страхова сума – 19840 грн., що складає 60% оцінки об’єкта. Визначіть суму страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності.

Задача 12

Вартість об’єкта – 2 800 грн., страхова сума і збиток страхувальника становлять відповідно 60 та 50 % вартості об’єкта. Визначіть розмір страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності.

Задача 13

Підприємство уклало договір страхування втрат прибутку. Вихідні дані: прибуток за попередній рік склав 2 млн. грн., граничний розмір відповідальності страхової компанії складає 80%. У поточному році внаслідок подій, передбачених договором страхування, фактичний прибуток склав 1,5 млн. грн. Визначити збиток та розмір страхового відшкодування.

Задача 14

Авіапідприємство володіє 5-ма літаками і експлуатує їх. Злітні маси у них такі:

- 2 повітряних судна злітною массою по 5 000 кг кожне

- 2 повітряні судна злітною массою по 26 000 кг кожне

- 1 повітнряне судно злітною массою 52 000 кг.

Страховий тариф становить 0,2% страхової суми.

Визначіть страховий платіж за договором обов’язкового страхування відповідальності експлуатанта повітряних суден.

Задача 15

Визначіть Страхову суму і страховий платіж за обов’язкове страхування відповідальності повітряного перевізника на час виконання польотів у межах України на підставі таких даних:

1. Кількість пасажирських крісел згідно сертифіката повітряного судна – 40

2. Вантажопідйомність літака стосовно багажу, пошти або вантажу _ 2 000 кг

3. Страховий тариф – 1%.

Задача 16

Балансова (повна) вартість об’єкта 1,5 млн.грн. Страхова оцінка об’єкта 900 тис.грн. Страхова сума – 700 тис.грн. Збитки внаслідок пожежі 450 тис.грн. Визначіть величину відшкодування при пропорційній відповідальності і при відповідальності за першим ризиком.

Задача 17

В автобусі Тернопіль-Хмельницький контролер нарахував: 11 пасажирів, котрі придбали квитки у касі автостанції, 5 пасажирів, котрі мали право на безквитковий проїзд та 6 пасажирів, що їхали без квитка.

Визначити:

1. на яку страхову суму несе відповідальність страховик по даному маршруту?

2. В результаті ДТП водій отримав травму, що спричинила інвалідність 1-ї групи. Яку страхову виплату він одержить?

Задача 18

Підприємство уклало договір страхування втрат прибутку. Вихідні дані: прибуток за попередній рік склав 2 млн. грн., граничний розмір відповідальності страхової компанії складає 80%. У поточному році внаслідок подій, передбачених договором страхування, фактичний прибуток склав 1,5 млн. грн. Визначити збиток та розмір страхового відшкодування.

Задача 19

Визначіть Страхову суму і страховий платіж за обов’язкове страхування відповідальності повітряного перевізника на час виконання польотів у межах України на підставі таких даних:

• Кількість пасажирських крісел згідно сертифіката повітряного судна – 40

• Вантажопідйомність літака стосовно багажу, пошти або вантажу _ 2 000 кг

• Страховий тариф – 1%.

Задача 20

Авіапідприємство володіє 5-ма літаками і експлуатує їх. Злітні маси у них такі:

- 2 повітряних судна злітною массою по 5 000 кг кожне

- 2 повітряні судна злітною массою по 26 000 кг кожне

- 1 повітнряне судно злітною массою 52 000 кг.

Страховий тариф становить 0,2% страхової суми.

Визначіть страховий платіж за договором обов’язкового страхування відповідальності експлуатанта повітряних суден.

Задача 21

Власник 2-х мисливських рушниць і спортивного дрібнокаліберного пістолета укладає договір обов’язкового страхування відповідальності власника зброї терміном на 1 рік. Визначіть величину страхового платежу.

Задача 22

Власник німецької сторожової вівчарки і пуделя укладає договір обов’язкового страхування відповідальності власників собак. Термін дії договору страхування – 3 роки. Визначіть величину страхового платежу.

Задача 23

Балансова (повна) вартість об’єкта 1,5 млн.грн. Страхова оцінка об’єкта 900 тис.грн. Страхова сума 700 тис.грн. Збитки внаслідок пожежі 450 тис.грн. Визначіть величину відшкодування при пропорційній відповідальності і при відповідальності за першим ризиком.

Задача 24

Визначити величину страхового платежу згідно таких даних:

1. дійсна вартість об’єкта – 200 тис. грн..

2. страхова сума об’єкта – 150 тис. грн.

3. страховий тариф – 0,5%

4. скидка з тарифу для постійного клієнта – 10%.

Задача 25

Визначити величину страхового відшкодування згідно таких даних:

1. дійсна вартість об’єкта – 200 тис. грн.

2. страхова сума об’єкта – 180 тис. грн.

3. умовна франшиза 10 %

4. величина збитків – 15 тис. грн.

Задача 26

Визначити величину страхового платежу згідно таких даних:

1. дійсна вартість об’єкта – 160 тис.грн.

2. страхова сума об’єкта – 150 тис.грн.

3. умовна франшиза – 10%

4. страховий тариф – 0,2 %

Задача 27

Визначити страховий платіж зі страхування від нещасних випадків згідно таких даних:

1. місячна зарплата страхувальника – 260 грн.;

2. страхова сума – 1000 грн.;

3. страховий тариф – 1%;

4. загальний трудовий стаж страхувальника – 15 років.

Задача 28

Визначити страховий платіж-брутто для страхування життя згідно таких даних:

1. річний тариф-нетто – 42 грн.

2. питома вага річного тарифу-нетто в тарифі-брутто – 80%

3. тривалість дії договору – 10 років.

Задача 29

Визначити величину страхової суми, котра буде виплачена пасажиру, застрахованому за обов’язковим особовим страхуванням від нещасних випадків на транспорті, згідно таких даних:

1. тривалість поїздки – 6 год.

2. назва страхової події – залізнодорожна аварія.

3. вид травми – перелом передпліччя.

4. кількість днів лікування травм – 50.

Задача 30

Визначити величину страхової суми, котру отримає особа, застрахована за договором страхування згідно таких даних:

1. страхова сума – 2 тис. грн.

2. сума сплачених внесків – 600 грн.

3. страхова подія – народження дитини.

4. норматив – (величина виплат) за подію „народження дитини” – 30% від страхової суми.

Задача 31

Запропонувати різні умови для укладання договору страхування транспортного засобу (можливим є включення безумовної франшизи)за умови, якщо для цього типу ТЗ установлено такі дані:

• страхова сума (вартість транспортного засобу) – 50 000 грн.;

• страховий тариф на випадок викрадення чи угону – 5%;

• страховий тариф на випадок ДТП – 2%;

• страховий тариф на випадок стихійного лиха – 0,5%

Страхувальник готовий заплатити страхову премію не більше, ніж 2 000 грн.

Задача 32

При дійсній вартості 150 000 грн. житловий будинок був застрахований на суму 100 000 грн. Страховий тариф встановлено в розмірі 9%. Внаслідок повені житловий будинок було пошкоджено. Витрати по рятуванню будівлі склали – 7 000 грн., вартість залишків – 15 000 грн.

Визначити: 1) суму страхових платежів; 2) розмір збитку та суму страхового відшкодування.

Задача 33

Матеріальні активи підприємства були застраховані на 60 млн. грн., що становить 50 % їх вартості. Після укладення договору підприємство додатково ще закупило майна на суму 15 млн. грн. Внаслідок страхового випадку збиток склав 80 млн. грн..

Визначити: суму збитку і страхового відшкодування.

Задача 34

Балансова (повна) вартість об’єкта 1,5 млн.грн. Страхова оцінка об’єкта становить 900 тис.грн. Страхова сума – 700 тис.грн. Збитки внаслідок пожежі – 450 тис.грн.

Визначіть величину відшкодування при пропорційній відповідальності і при відповідальності за першим ризиком.

Задача 35

Вартість застрахованого майна вказана у сумі 4 млн. грн., дійсна вартість – 6 млн. грн. У результаті страхового випадку збиток склав 5 млн. грн. Визначіть розмір страхового відшкодування.

Задача 36

Вартість об’єкта 16 000 тис. грн., страхова сума – 12 000 тис. грн., збиток страхувальника – 15 000 тис. грн. Визначіть різницю між сумами страхового відшкодування при страхуванні об’єкта за системою І ризику та системою пропорційної відповідальності.

Задача 37

Визначіть розмір страхового відшкодування за договором страхування домашнього майна, якщо встановлена умовна франшиза у розмірі 1 000 грн., страхова сума – 50 тис. грн., а збиток:

• 950 грн.;

• 65 тис. грн.

Задача 38

Збиток страхувальника, спричинений знищенням об’єкта, становить 12420 грн., страхова сума – 19840 грн., що складає 60% оцінки об’єкта. Визначіть суму страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності.

Задача 39

Вартість об’єкта – 2 800 грн., страхова сума і збиток страхувальника становлять відповідно 60 та 50 % вартості об’єкта. Визначіть розмір страхового відшкодування за системою пропорційної відповідальності.