5.4. Безперервне страхування здоров’я

Добровільне медичне страхування проводиться за двома основними напрямками: безперервне страхування здоров’я і страхування на випадок хвороби.

Страхувальниками при безперервному страхуванні здоров’я можуть виступати як юридичні так і фізичні особи (в Україні зараз переважають юридичні особи). Не підлягають цьому страхуванню як правило особи, які мають інвалідність 1 або 2 групи, та особи, яким виповнилося 75 років.

Страховим випадком є звернення застрахованої особи під час дії договору страхування до медичного закладу з метою отримання медичної допомоги, яка потребує надання медичних послуг, в межах переліку передбаченого програмою страхування. Страховий тариф визначається, виходячи з віку застрахованої особи і має наступну градацію (табл.5.1):

Таблиця 5.1

Страхові тарифи в залежності від медичної програми

Програма	Страховий тариф, %
	18-40	41-45	56-65	Більше за 65
Консультаційно-діагностична допомога	5,1	7,0	9,0	9,8
Амбулаторно-поліклінічна допомога	5,2	7,1	9,3	9,8
Швидка медична допомога	4,8	6,9	9,0	10,0
Стаціонарна допомога	5,3	7,2	9,0	10,0
Стоматологічна допомога	7,0	12,0	-	-

Страхова сума визначається в залежності від програми медичного страхування. Розрізняють наступні програми:

Амбулаторно-поліклінічне лікування – (денний стаціонар);

Стаціонарне лікування – загальні і спеціальні відділення;

Швидка допомога – страховик забезпечує надання швидкої допомоги спеціалізованими медичними бригадами;

Педіатрична допомога – страховий медичний захист дітей до 14 років від будь-якої хвороби з лікуванням амбулаторно або стаціонарно в залежності від обставин;

Стоматологія – терапевтична або хірургічна допомога;

Додаткова медична допомога – продовження лікування застрахованої особи, яке було розпочате за кордоном, в Україні (по факту нещасних випадків, загострення хронічних хвороб, інфекційних хвороб отриманих за кордоном тощо)

Страхове відшкодування не виплачується у випадках:

• здійснення страхувальником навмисних або протиправних дій, які викликали страховий випадок;

• навмисне нанесення собі тяжких тілесних пошкоджень (в тому числі і під впливом дій третіх осіб);

• споєння спадкоємцем злочину, яке викликало настання страхового випадку, проти застрахованої особи;

• настання страхового випадку під впливом алкоголю або наркотичних засобів.

Документи для отримання медичної страхової допомоги є наступними:

• договір страхування (страховий поліс);

• документ, що засвідчує особу;

• медичну картку, картку історії хвороби, інші документи на вимогу страховика [18].

У випадку звернення до медичної установи, яка не входить до переліку лікарняних закладів, з якими у страховика є договір, застрахована особа самостійно сплачує вартість наданих медичних послуг, а потім надає страховику заяву на компенсацію здійснених витрат. Страхування на безперервній основі є більш поширеним напрямком медичного страхування ніж страхування на випадок хвороби.