12. Регресний позов страховика та мтсбу

Страховик після виплати страхового відшкодування має право подати регресний позов у випадках:

якщо водій керував транспортним засобом у нетверезому стані (алкоголь та будь-які інші одурманюючи речовини);

якщо керування здійснювалося без прав на водіння;

якщо водій після ДТП покинув місце пригоди;

якщо транспортний засіб, що спричинив ДТП, був у неналежному стані.

Страховик також може подати позов проти:

організації, що відповідає за стан дороги, якщо заподіяна шкода в ДТП, виникла через її вину;

до особи, що заподіяла шкоду навмисно.

МТСБУ після сплати страхового відшкодування має право подати регресний позов:

до власника транспортного засобу, який спричинив ДТП але не був застрахований;

до водія транспортного засобу, що заволодів ним за допомогою протиправних дій;

до страховика, що не виплатив страхове відшкодування;

до організації, що відповідає за стан дороги, якщо заподіяна шкода в ДТП, виникла через її вину;

13. Шахрайство при проведенні страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів характеризується значним рівнем збитковості. Але підвищена збитковість пов’язана не лише з великим рівнем аварійності на дорогах, а і з тим, що даний вид страхування перебуває під постійною увагою різноманітних шахраїв. За статистикою від 8% до 20% страхових сум в страхуванні цивільної відповідальності автовласників щороку виплачується за шахрайськими позовами. Як правило, шахрайства представляються двома способами.

• інсценування страхового випадку за допомогою двох автомобілів з отриманням страхового відшкодування по полісу страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (до схеми залучаються окрім страхувальників і працівників компанії, працівники органів ДАІ);

• реалізація фальшивих полісів за системою “Зелена картка”.

В першому випадку схема проведення шахрайської операції виглядає таким чином. Створюється кримінальна група, до якої входять працівники органів ДАІ та експерти оцінювачі. Бажано мати співучасників і в ремонтних майстернях, що обслуговують замовлення страхової компанії, яка видала страховий поліс. Група інсценує ДТП винуватцем якого визначають власника застрахованого автомобіля. Постраждалий автомобіль, як правило, належить до висококоштовних марок. Оформлюється протокол в якому матеріальний збиток вказується більшим ніж це було насправді. Далі експерти, фахівці з ремонту, оцінюють збиток і складають завищений кошторис витрат на ремонт. Кошторис оплачує страхова компанія.

Реалізація фальшивих полісів за системою “Зелена картка” достатньо часто трапляється на пунктах пропуску через кордон. Незважаючи на те, що поліс страхування “Зелена картка” є документом суворої звітності мають місце випадки зникнення великої кількості справжніх полісів зі страхових компаній або вдалі їх підробки.

Так, за повідомленнями, МТСБУ виплачує до 500 тис. грн.. щорічно за фальсифікованими полісами “Зеленої картки”. В другому півріччі 2002 року і першому 2003 року за оцінками МТСБУ і компаній, які працюють за системою “Зелена картка” було реалізовано приблизно 3 мільйони справжніх полісів і 6 мільйонів фальшивих. До страхових агентів, які займалися реалізацією фальсифікованих полісів порушено більш ніж три десятки кримінальних справ.

Удосконалення боротьби з шахрайством в автотранспортному страхуванні може мати наступні напрямки:

• створення інформаційної мережі і бази даних компаній, які займаються страхуванням (що передбачено відповідним законом);

• створення спільної інформаційної мережі з органами ДАІ і прикордонної охорони;

• активізація інформаційної роботи з водіями щодо попередження придбання фальсифікованих полісів за системою “Зелена картка”;

• створення за допомогою органів внутрішніх справ банку даних про осіб, що були звинувачені чи запідозрені в проведенні шахрайських операцій по автотранспортному страхуванню;

• удосконалення технічних і правових експертиз по страховим випадкам;

• удосконалення кадрової політики (кадрові перевірки осіб, що мають бажання стати страховими агентами).