Фактори макросередовища, які створюють можливості для діяльності

Фактори

Прояв

Сила

впливу

на банк

Дії банку

Економічне зростання за умов політичної стабілізації

Зростання попиту на банківські послуги

9

Розширення обсягів кредитування, впровадження нових тарифних пакетів.

Зростання життєвого рівня населення

Більш стабільне та збалансоване зростання депозитів фізичних та юридичних осіб. Поліпшення в строковій структурі депозитної бази, зокрема збільшення частки довгострокових депозитів.

7

Зростання депозитів зумовлює розширення можливостей кредитування, що в свою чергу зумовлює можливість розширення напрямів діяльності.

Активізація суб’єктів підприємницької

діяльності

Збільшення кредитування великих торговців та інших корпоративних клієнтів, а також

зростання корпоративних клієнтів на обслуговування в рамках зарплатних проектів.

7

Фінансування корпоративних клієнтів за всіма кредитними продуктами Банку, включаючи інвестиційне фінансування. З метою підтримки та розвитку підприємців, OTP Bank виступив у якості фінансового консультанта, створивши принципово нову структуру на ринку України – Центр підтримки та розвитку підприємництва (ЦПРП). Створення пакетів послуг з привабливими ціновими умовами.

Розвиток приватного банківського обслуговування, що передбачає забезпечення індивідуального підходу в роботі з кожним клієнтом.

Активізація зовнішньоекономічної діяльності підприємств

Збіль­шення кількості наданих банком гарантій, експортних акредитивів, імпортних акредитивів, кількість операцій з документарним інкасо,кількість авальованих Банком векселів.

7

Пропозиція корпоративних тарифних пакетів, орієнтованих на юридичних осіб з іноземним капіталом.

Розвиток документарного бізнесу. Пошук банків-кореспондентів за кордоном, розширення співробітництва з міжнародними фінансовими організаціями.

Фактори

Прояв

Сила

впливу

на банк

Дії банку

Нестабільна

політична

ситуація

Нескоординовані позиції політичних лідерів з

основних економічних питань,

таких як прийняття національного бюджету, встановлення нових цін на газ та ін., що призводить до неконтрольованих

наслідків: зростання вартості рефінансування та скорочення ліквідності банківської системи в іноземній валюті.

9

Більш щільне управління обсягами кредитного портфеля, управління ліквідністю, скорочення обсягів інвестиційного фінансування,

відмова від найбільш ризикових «незабезпечених» кредитних продуктів.

Інфляція

Знецінення активів банку, труднощі у виконанні своїх зобов’язань

8

Врахування інфляційних змін при визначенні ставок за кредитами. Оптимізація операційних витрат. Перенесення підвищення адміністративних тарифів на наступні роки.

Падіння промислового виробництва і приватного споживання

Зниження споживчого попиту, зупинка інвестиційної активності

8

Скорочення кредитного портфеля, деномінованого в іноземній валюті, з метою збереження його якості та запобігання збільшенню «поганих» кредитів в корпоративному портфелі.

Зростання безробіття та зменшення

росту заробітних плат

Падіння внутрішнього споживчого попиту, зниження довіри до банківської системи, і як наслідок відтік коштів з депозитних рахунків. Неспроможність домогосподарств і компаній виконувати свої боргові зобов’язання

9

Розвиток нових депозитних продуктів, утримання та ріст депозитного портфеля, надання нових послуг клієнтам із переказу грошей.

Розробка та запровадження програм реструктуризації кредитної заборгованості для фізичних осіб.

Підвищення податкового тиску на економіку

Підвищення обсягу готівки поза банками (зменшення депозитного мультиплікатора, тінізація економіки)

8

Активне управління активами та зобов’язаннями, диверсифікація діяльності.

№

Фактори

Сила впливу

Дії банку

1

Зниження відсоткових ставок за депозитами

8

Даний фактор позитивно впливає на діяльність банку, оскільки зменшує вартість залучених ресурсів.

2

Зростання загального депозитного портфеля банку

9

Розширення спектра послуг, підтримка репутації надійної та стабільної структури.

3

Зростання рівня конкуренції на ринку

9

Удосконалення технологій обслуговування клієнтів, розширення спектра послуг, оптимізація та централізація організаційної структури з метою зниження витрат, а відповідно і собівартості банківських продуктів. Підтримка необхідного рівня ліквідності та достатності капіталу. Підвищення рейтингової оцінки.

4

Зниження відсоткових ставок за кредитами

8

Даний фактор передбачає зниження прибутковості кредитних операцій, і відповідно зниження можливостей банку по використанню фінансових ресурсів у різних напрямках його діяльності. Отже, для підтримки своїх позицій слід зменшити резерви під ризикові кредити, мінімізувати витрати на банківське обслуговування, створення пакетів послуг з привабливими ціновими умовами, які користуються найбільшим попитом.

5

Активне кредитування корпоративних клієнтів

8

Розвиток продуктів, спрямованих на оптимізацію процентної винагороди за залишками на рахунках компаній. Забезпечення індивідуального підходу в роботі з кожним клієнтом, ство­рення комплексу ексклюзивних високоякісних продуктів і сервісної моделі, спрямованої на управління крупним приватним капіталом.

6

Співпраця з міжнародними фінансовими організаціями

7

Це дозволяє пропонувати клієнтам банку найкращі умови співпраці у сфері структурованого і торговельного фінансування, цільового проектного фінансування, консультаційної та технічної допомоги. Можливість залу­чати кредитні кошти від ЄБРР для фінансування та рефінансування зовнішньоекономічної діяль­ності клієнтів банку, а також отримувати гарантії ЄБРР для випуску та підтвердження докумен­тарних операцій з іноземними банками.

7

Агресивна політика залучення депозитів з боку інших учасників банківського сектору

7

Дозволяє банку на фоні зниження частки ринку роздрібних клієнтів збільшити кількість приватних клієнтів. А також реалізація програму лояльності у вигляді збільшення відсоткової ставки за вкладами, що пролонгуються та для клієнтів, які співпрацюють з банком більше 1року або є власниками зарплатної картки, імітованої банком, надання бонусів для вкладників зі значними сумами на депозитах.

8

Зростання банківської галузі

9

Даний фактор створює можливості щодо розширення напрямів діяльності, водночас створює нові загрози, пов’язані зі зростанням рівня конкуренції на ринку банківських послуг.