12. Банки как общественный институт и их роль в рыночной экономике.

Банки – это особые институты, которые аккумулируют и хранят денежные средства, проводят денежные операции, контролируют движение денежных средств, предоставляют кредиты, выпускают в обращение деньги и ценные бумаги. Совокупность различных видов банков страны образует банковскую систему.

Кредит-форма мобилизации и использования временно-свободных средств, основанная на трех принципах возвратность, срочность и платность.

В рыночной экономике ведущую роль играют коммерческие банки. На практике функционирует многообразие коммерческих банков, которые можно классифицировать в зависимости от того или иного критерия:

• по форме собственности выделяются государственные, кооперативные, частные, банки с иностранным капиталом и банки со смешанным капиталом;

• по организационно-правовой форме банки делятся на акционерные общества открытого и закрытого типов, общества с ограниченной ответственностью;

• по характеру выполняемых операций банки можно подразделить на универсальные и специализированные;

• по числу филиалов – бесфилиальные и многофилиальные;

• по сфере обслуживания – региональные, межрегиональные, национальные, международные;

• по масштабам деятельности и размерам капиталов – малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

Современный коммерческий банк способен предложить клиенту 200 видов различных банковских продуктов и услуг.

Базовые функции банковской деятельности:

-- прием депозитов и вкладов,

-- осуществление денежных расчетов и платежей,

-- выдача кредитов.

К банковским операциям(функциям, кот они выполняют) относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);

• размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

*** (но не государственных, а с государственным участием): Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Законы: ФЗ от1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деят-ти", ФЗ от2002 N 86-ФЗ (ред. от 21.11.2011) "О Центральном банке РФ (Банке России)"