3. Коммерческие банки и виды банковских операций.

Коммерческие банки являются самостоятельными организациями. Они административно не подчинены ц.б., но однако коммерческие банки обязаны выполнять указания ц.б. в пределах норм определенных законом.

Виды банковских операций:

Пассивные- операции по привлечению денежных средств, посредством которых формируются ресурсы, используемые для предоставления займов и приобретение ценных бумаг. Вкладчики являются собственниками средств и предоставляют их банкам в пользование за опр. Плату. Привлеченные средства оформляются в виде вкладов и с точки зрения являются его домовыми обязательствами, т.е. пассивами.

Активные – это операции, посредством которых банки реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Предоставляемые банком денежные ресурсы. К основным видам активных операций банков относятся след.:

1. выдача ссуд ( предоставление кредита) – банки имеют право выдавать ссуду на всю сумму имеющихся у них депозитов. Часть депозитов банки обязаны хранить в виде неличности или вкладов на беспроцентных счетах ЦБ.

2. учёт векселей – покупка банком ценных бумаг, т.е. векселей до наступления срока платежей по ним.

3. инвестиционная деятельность вложения банков средств в частные и государственные ценные бумаги.

3. Кредитная система; структура и функции. Кредитный рынок в рф? Кредит- это (судо, долг) форма движения судного капитала.

Судный капитал- это денежное средство отданное в суду их собственникам на время при условиях возвратности и за плату виде процента.

Источники кредита: источн кредита является временно свободные денежные ресурсы.

1)Доходы и сбережения населения, 2)накопление государством образуемые за счет доходов полученные от производственной, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а так же не использ средства бюджета.3) Средство высвобождаемые в процессе производств деятельности предприятий (часть выручки предназначены для покупки сырья, матерьялов, топливо, накапливаемый прибыль)

Принципы кредитования: временно свободное денежные средства предоставляется внуждающимся в них во временное пользование

На основе следующих принципов: 1)возвратность, 2)срочность,3) платность, 4)обеспеченность.

Функции кредита: 1)это обеспечение непрерывности процесса воспризводства.2) перераспределение денежных средств между предприятиями отраслями территориями и группами населения. 3)повышение эффективности производства стимулирование НТП. 4) Создание кредитных денег 5) расширение безналичного оборота (и ускорение движение денежных потоков. 6)превращение денежных сбережений в капитал.

3. Инструменты и виды денежно-кредитной политики.

Основным субъектом рынка, на который направлены инструменты денежно-кредитной политики, являются коммерческие банки, которые в свою очередь тесно связаны с остальными участниками рыночных отношений. В результате применения этих инструментов оказывает влияние на всю экономику в целом. Рассмотрим основные инструменты, с помощью которых центральный банк проводит свою политику по отношению к коммерческим банкам. К ним относятся в первую очередь изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также некоторые меры, носящие жесткий административный характер.

Если в стране необходимо создать благоприятные условия для инвестирования, то Центральный банк будет вынужден пожертвовать стабильностью денежной массы и станет контролировать уровень процентной ставки, не давая ему расти под влиянием спроса на деньги. Такая денежная политика Центрального банка носит название гибкой монетарной политики, в основе которой лежат «дешевые» деньги.

Если в стране ставится задача поддержки развития экономики или компенсируется замедление денежного оборота, то допускается одновременный рост денежной массы и процентной ставки. Такую компромиссную политику принято называть промежуточной монетарной политикой.