Вопросы, задания, задачи:

1. Какое значение имеет для банка соотношение между собственным и привлеченным капиталом, между платным и бесплатным привлеченным капиталом? 

2. Почему по определению баланс должен приходить в равновесие?

3. Составьте баланс коммерческого банка по следующим данным: акции банка - 200 млн. руб., собственность банка 100 млн. руб., вклады населения - 50 млн. руб., корреспондентский счет данного банка в других банках - 150 млн. руб., корреспондентский счет других банков в данном банке - 100 млн. руб., полученный межбанковский кредит - 30 млн. руб., выданные ссуды - 100 млн. руб., акции дочернего банка - 50 млн. руб., выданный межбанковский кредит - 50 млн. руб., счета предприятий - 100 млн. руб., государственные ценные бумаги - 30 млн. руб.

4. Почему для банков опасна паника? Почему за банками необходим жесткий контроль? Кто его осуществляет?

5. Как снятие наличности с текущих счетов влияет на денежную массу? Как это влияет на избыточные резервы? Как это снятие может сказаться впоследствии на денежной массе?

6. В чем преимущество коммерческих банков' позволяющее им создавать деньги при выдаче ссуд? Кредитные союзы и компании потребительского кредита лишены этого преимущества и' следовательно' не создают денег' когда предоставляют ссуды своим клиентам. Какая особенность отсутствует у них' но есть у коммерческих банков?

7. Предположим' все в городе знают вас' вашу подпись и полностью вам доверяют. Когда друг просит взаймы вас 10 тыс. руб.' вы просто пишете записку' в которой говорится: "Я заплачу 10 тыс. держателю этой записки"' подписываете ее и передаете своему другу. Сможет ли ваш друг "истратить" эту записку' т.е. использовать ее как деньги? Сможет ли торговец' который получит эту записку' "истратить" ее в свою очередь' например' при размене банкноты в 500 руб.? удастся ли вам создать таким образом деньги?

8. Почему ЦБ должен подчиняться законодательной власти, а не исполнительной? Почему ЦБ не должен иметь права коммерческого кредитования? 

9. Почему ЦБ должен подчиняться законодательной власти, а не исполнительной? Почему ЦБ не должен иметь права коммерческого кредитования? 

10. Какие 2 главные фактора определяет величину денежного мультипликатора? Как они влияют на величину мультипликатора? Что бы произошло с мультипликатором, если бы люди для осуществления даже небольших операций начали более широко использовать кредитные карточки?

11. Почему банковская система может усиливать циклические колебания? Как по фазам цикла будут меняться предпочтения банков в отношении прибыли и ликвидности? Как при этом будут меняться объемы кредитования экономики? 

12. Представьте себя членом совета управляющих центрального банка. В экономике кризис, идет спад производства, гиперинфляция. Какие изменения вы хотели бы произвести: а) в норме обязательных резервов б) в учетной политике в) в операциях на открытом рынке? Дайте обоснование, каким образом каждое из изменений, за которое вы выступаете, повлияет на резервы коммерческих банков, денежное предложение, процентные ставки и совокупные расходы населения. 

13. Дайте оценку эффективности кредитно-денежной политики в целом. Почему операции на открытом рынке стали основным средством контроля резервов коммерческих банков? Расскажите с какими конкретными ограничениями сталкивается кредитно-денежная политика.

14. Представьте, что началась банковская паника. Как вы оцените эффективность следующих методов противодействия массовому изъятию банковских депозитов:

    • распродажа банком ценных бумаг;

    • временное прекращение выплат наличными деньгами;

    • обращение за помощью в Центральный банк;

    • создание межбанковских резервных фондов.

15. Представьте себя членом совета управляющих ЦБ. В экономике кризис, спад производства, гиперинфляция.  Какие изменения вы хотели бы провести :

    • в норме обязательных резервов;

    • в учетной политике;

    • в операциях на открытом рынке;

Каким образом каждое из изменений повлияет на:

• резервы коммерческих банков;

• денежное предложение ;

• %- ставки;

• совокупные расходы населения.

Предположим, что резервы вашего банка достаточны только для того, чтобы удовлетворять требованиям, предъявляемым к вашим депозитом и согласно закону. В этот момент президент крупной фирмы, расположенной в вашем районе и ваш крупный вкладчик просит у вас крупную ссуду. Как вы поступите?

В качестве лица, ответственного за работу служащих банка вы обнаруживаете, что ваши подчиненные выдали очень солидные суммы в результате массового изъятия вкладов. Каким образом вы восполните объемы предложения вашего банка?