- •Тема 1. Экономическая сущность и классификация страхования
- •1. Экономическая необходимость, сущность, функции страхования
- •2. Способы формирования страховых фондов
- •3. Классификация страхования
- •Тема 2: страховой риск
- •Сущность, содержание, виды рисков
- •Способы оценки степени риска
- •3. Процесс управления риском в страховании
- •Тема 3: юридические основы страховых отношений. Договор страхования
- •Правовая база страховой деятельности в рф
- •Организационно-правовые основы деятельности страховых компаний
- •3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •4. Лицензирование страховой деятельности
- •Договор страхования
- •Тема 4: страховой рынок
- •Особенности страхового рынка
- •2. Участники страхового рынка. Страховые посредники
- •3. Страховая услуга как товар, его характеристика
- •Структура страховой премии
- •Страховой тариф (брутто-ставка)
- •Доля нагрузки в Расходы страховщика Процент Доля прибыли
- •Брутто-ставке Сумма брутто-премий комиссионных в брутто-ставке
- •6. Системы страхового обеспечения
- •7. Современное состояние страхового рынка России
- •Тема 5: Организационные и финансовые основы деятельности страховой компании
- •Организационная структура страховой компании
- •1.1. Структурная организация по страховым продуктам
- •1.2. Структурная организация по функциональному принципу
- •1.3. Структурная организация по группам клиентов
- •1.4. Новые формы страховой деятельности
- •1.4.1. Центры прибыли
- •A. Организация по видам страхования
- •Б. Организация по группам клиентов
- •B. Организация по каналам продаж
- •1.4.2. Телефонные центры
- •1.4.3. Аутсорсинг
- •Особенности финансов страховой организации
- •2. Доходы, расходы , прибыль страховщика
- •3. Формирование страховых резервов страховой компании
- •Раздел 2 Порядка Требования к составу страховых резервов (по страхованию жизни)
- •3. Финансовая устойчивость страховой компании
- •Финансовой устойчивости страховщиков
- •Тема 6: Страховая компания и ее инвестиционная деятельность
- •Раздел II. Виды активов, принимаемых
- •Тема 7: страхование имушества юридических и физических лиц
- •Сущность и виды имущественного страхования
- •2. Страховая сумма и возмещение ущерба в страховании имущества
- •Тема 8: Страхование ответственности
- •1. Особенности страхования ответственности
- •2. Виды страхования ответственности
- •Тема 9: Личное страхование
- •Сущность и виды личного страхования
- •Особенности страхования жизни
- •Особенности страхования от несчастных случаев
- •Особенности обязательного медицинского страхования
- •Особенности добровольного медицинского страхования
- •Тема 10: Перестрахование
- •Первичное страхование, сострахование и перестрахование
- •Сущность, механизм, участники перестрахования
- •Формы договоров перестрахования
- •Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- •Тема 11: Мировое страховое хозяйство
- •1. Страховой рынок сша
- •2. Страховой рынок Великобритании
- •3. Тенденции, перспективы и проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- •4. Страхование внешнеэкономических рисков
- •Другие методы.
- •Вопросы для подготовки к зачету (экзамену)
- •Экономическая необходимость, сущность, функции страхования.
- •Способы формирования страховых фондов.
- •Классификация страхования.
- •Литература
Тема 7: страхование имушества юридических и физических лиц
Сущность и виды страхования имущества.
Страховая сумма и возмещение ущерба в страховании имущества.
Сущность и виды имущественного страхования
Согласно ГК РФ имущественное страхование – это процесс заключения и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.
Для целей страхования имущество классифицируют по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. По этому признаку различают:
Имущество промышленных предприятий:
здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности, иное имущество, принадлежащее предприятиям и организациям;
имущество, принятое организациями на хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т. п.;
сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица, семьи пчел;
урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов).
Страхование имущества предприятий производится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия почвенных вод, селя и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной водопроводной и канализационной системы.
Имущество сельскохозяйственных предприятий:
урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов);
сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица, семьи пчел;
здания, сооружения, передаточные устройства, силовые и рабочие машины, транспортные средства, ловецкие суда, орудия лова, инвентарь, продукция, сырье, материалы, многолетние насаждения.
Страховыми событиями для урожая сельскохозяйственных культур являются гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения, от болезней, вредителей растений, пожара.
Событиями страхования сельскохозяйственных животных, пушных зверей, кроликов, домашней птицы, семей пчел считаются гибель в результате стихийных бедствий, болезней, пожара, несчастных случаев.
Страховые события основных и оборотных фондов сельскохозяйственных предприятий аналогичны страховым событиям обычных предприятий.
Имущество граждан:
строения;
предметы домашней обстановки (домашнее имущество);
животные;
транспортные средства.
Согласно Закону «Об организации страхового дела в РФ» в РФ существую следующие виды страхования имущества юридических и физических лиц:
страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
страхование средств железнодорожного транспорта;
страхование средств воздушного транспорта;
страхование средств водного транспорта;
страхование грузов;
сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
Страховым событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам, помимо событий, аналогичных страховым событиям с имуществом предприятий, может быть разборка строения или перенос его на другое место для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия.
При страховании домашнего имущества в страховой случай входят затопление помещения вследствие проникновения воды из соседних помещений, похищение имущества и его уничтожение или повреждение, связанное с похищением или попыткой похищения
В страховании животных добавляются события гибели животных в результате болезни, несчастного случая, вынужденного убоя по причине естественного характера или по распоряжению ветеринарной службы.
В страховании транспорта добавляется случай его провала под лед, полное или частичное уничтожение в результате аварии.
Имущественное страхование бывает добровольное и обязательное. Обязательное имущественное страхование предусмотрено для страхования имущества и имущественных интересов государственных, коллективных, арендных, фермерских сельскохозяйственных предприятий, арендованных предприятий.
Добровольное имущественное страхование охватывает имущество хозяйствующих субъектов, общественных организаций, страхование граждан, занимающихся индивидуальной страховой деятельностью, страхование домашнего имущества и транспортных средств.
Обычный срок страхования имущества составляет 1 год.