- •Тема: Кредит: его возникновения, теории, сущность, функции и законы.
- •Тема: Виды и формы кредита
- •Тема: Кредитная система.
- •Роль и границы кредита
- •Тема: Кредитоспособность заемщика.
- •Тема: Кредитоспособность.
- •Тема: Оценка кредитоспособности физ. Лиц.
- •Тема: Банки.
- •Коммерческие банки
- •Принципы деятельности коммерческих банков:
Тема: Виды и формы кредита
Виды кредита:
1) по срокам
- краткосрочные ( до 1 года)
- среднесрочные (от 1 до 3х лет). В Германии до 6 лет, в США до 8лет.
- долгосрочные (свыше 3х лет)
Исключение составляют онкольные кредиты.
2) по обеспеченности
а) с полным обеспечением
- прямое (обеспечение под залог имущества заемщика)
- косвенное (под залог имущества гаранта)
Полное обеспечение – это когда обеспечение больше суммы кредита
б) с неполным обеспечением – когда залог частично покрывает кредит
в) без обеспечения
3) по платности:
а) платные и бесплатные
б) дорогие и дешевые (дорогие, когда ссудный процент выше рыночного уровня)
4) по способу погашения:
- однократно (разовый платеж)
- частичные платежи (равномерные или не равномерные)
5) по способу взимания ссудного процента:
а) погашение процента по истечению срока договора
б) выплата % равномерно в период всего договора
в) выплата % в момент заключения договора
6) по отраслевой направленности:
- торговый кредит
- промышленный
- сельскохозяйственный
- импорт или экспорт
- малый и средний бизнес
7) по способу финансирования:
- проектный
- венчурный
8) по способу предоставления кредита:
а) revolving credit – возобновляемый кредит, когда в пределах оговоренной суммы можно получить кредит без пересмотра договора.
б) rollover credit – когда кредит является возобновляемым, но пересматривается процентная ставка
в) разовый кредит (однократный)
г) консигнация – это кредитование когда владелец товара передает консигнатору товар с рассрочкой платежа.
д) лимитированное кредитование (например: кредитная линия, овердрафт)
е) синдицированный кредит
Формы кредита:
- коммерческие
- банковские
- потребительские
- государственные
- международные
Коммерческий кредит – хозяйствующие субъекты кредитуют друг друга.
Выделяют товарный и товарно-денежный кредиты. Например: лизинг, факторинг.
Банковский кредит- банки кредитуют хозяйствующие субъекты и друг друга.
Чаще всего это вексельное кредитование.
Вексельное кредитование бывает:
- прямые
- косвенные
Прямые:
а) учет векселей
б) ссуда под залог векселей
в) продажа банком своих векселей
Косвенные:
а) акцепт векселей как гарантия
б) овердрафт
в) контокорректный кредит – это счет, который сочетает в себе расчетный счет и кредитный
г) межбанковский кредит.
Названия счетов:
«Лоро» - их счет в нашем банке
«Ностро» - наш счет в их банке
Потребительский кредит – банки кредитуют население.
Государственное кредитование:
1) государство кредитор
Кредитование приоритетных отраслей, регионов, проектов, налоговые кредиты.
2) государство заемщик
можно занимать:
- внутри страны
- на международной арене
Международный кредит:
1) банки могут взять за рубежом
2) государства друг у друга
3) хозяйствующие субъекты
Выделяют кредиты:
1) по назначению:
- коммерческие
- финансовые
2) по видам:
- товарные
- валютные (по валюте займа)
а) в валюте кредитора
б) по валюте должника
в) в валюте третьих стран