35.Кредитный рынок, банки.
Кредитный рынок-общее обозначение тех рынков, где существует предложение и спрос на различные платёжные средства. Кредитор- лицо, которое даёт деньги в кредит, лицо, которое берёт деньги заёмщик. НПС (номинальная процентная ставка)
НПС=
.
Реальная процентная ставка влияет на
действия кредитора и заемщика, учитывает
рост цен за период, на который даётся
кредит.
Функции кредитного рынка: 1)Осуществляет перелив капитала из секторов, где он в избытке в сектора, которые испытывают недостаток денег. 2) Замещает наличные деньги на безналичные. 3) Ускоряется оборот денег, упрощаются расчеты. 4) Ускоряется оборот средств предприятий и повышается эффективность экономики.
Кредитная система-совокупность кредитно финансовых учреждений, которые аккумулируют и распределяют денежные средства. Элементы кредитной системы: 1)центральный банк;2) камерческие банки;3)специализированные банковские учреждения;4) кредитно-финансовые учреждения не банковского типа: а) страховые кампании б) инвестиционные кампании в) пенсионные фонды; 5)фондовые биржи (продаётся и покупается товар и ценные бумаги); 6)межд.кредитно-финансовые учреждения и организации. {m=1/R*100 (R-норма обязательных резервов)} Банковская система - развлетл. сеть коммерческих банков, которые управляют и контролируются центральным банком (ЦБ). Функции ЦБ:1)Эмиссия наличных денег,2)Организация межбанковских расчетов,3)“Банк банков“,4)Кассовое исполнение госуд.бюджета, 5)Контроль за деятельностью иностр. Банков, 6)Регулирование внешне экономич. детельность банков,7)Хранение золотовалютных резервов страны,8)Представление страны в междунар. кредитно- финансовых организациях.
Коммерческие банки привлекают средства вкладчиков и используют эти средства от собственного имени на предоставление кредитов, займов, выпуск ценных бумаг приобретение госуд. ценных бумаг.Норма обязательных резервов –это доля от пассивов (т.е привлеченных средств) которое коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке и не могут использовать для выдачи кредитов.
36. Денежно-кредитная политика
ДКП- это политика управления денежной массой, процентом и кредитами. Цель ДКП:
Рост национального производства
Стабильность цен
Рост занятости
Равновесие платежного баланса
Три основные инструменты ДКП:
Норма
Если норма растет, то денежная масса сокращается, т.к. возможность коммерческих банков сокращается.
Ставка рефинансирования – это процентная ставка по
кредитам центрального банка коммерческим банком. Это
основная процентная ставка в экономике.
Операции на открытом рынке – это купля-продажа
государственных ценных бумаг.
Если центральный банк продает, а коммерческие банки покупают ценные бумаги их возможности по кредитам сокращаются и денежная масса снижается. Денежная масса растет если центральный банк покупает ценные бумаги.
ДКП:
Политика дешевления денег.
Цель этой политики через увеличение денежной массы стимулировать рост ВВП (покупка центральным банком ценных бумаг, снижение ставки рефинансирования).
2. Рестрикция.