Тема 5: организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники

5.1. Формы организации страховой деятельности. Уставный капитал страховой компании

В соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. страховщиками могут быть только юридические лица. Страховая организация создается исключительно для страховой деятельности, что должно быть зафиксировано в ее учредительных документах. Страховщикам запрещено заниматься производственной, торгово-сбытовой, банковской деятельностью. Страховая организация должна получить лицензию на осуществление страховой деятельности в порядке, установленном федеральным законом и условиями лицензирования.

Страховые компании могут создаваться в любой организационно-правовой форме, предусмотренной российским законодательством, имеющей статус юридического лица. Согласно ГК РФ, это могут быть:

- хозяйственные товарищества и общества;

- производственные кооперативы;

- государственные и муниципальные унитарные предприятия;

- некоммерческие организации.

Независимо от выбранной организационно-правовой формы, страховые организации должны формировать уставный капитал в соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» в зависимости от вида страховой деятельности.

Тем не менее, организационно-правовые формы кооперативов и хозяйственных товариществ не используются в страховой деятельности, так как по существующему законодательству страховые организации должны обладать большим уставным капиталом. Большинство российских страховых компаний функционируют в форме хозяйственных обществ (98%).

В соответствии с законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ» страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного законом минимального размера уставного капитала.

Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 миллионам рублей, и следующих коэффициентов:

1 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктом 2 пункта 1 статьи 4 данного закона; (Объекты личного страхования – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование)).

1 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктом 2 пункта 1 и (или) пунктом 2 статьи 4 данного закона;

Объекты личного страхования – имущественные интересы, связанные: с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование) и/или объекты имущественного страхования – имущественные интересы, связанные, в частности, с:

владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

2 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 4 данного закона;

Объекты личного страхования - имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни).

2 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 статьи 4 данного закона;

Объектами личного страхования – имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

4 - для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается только федеральным законом не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода.

Вкладом в имущество хозяйственного общества могут быть деньги, ценные бумаги, другие вещи или имущественные права, имеющие денежную оценку. Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается.