6.2. Коммерческие банки

6.2.1. Классификация, функции и принципы деятельности

Банк – это кредитная организация, наделенная исключительным правом привлекать свободные денежные ресурсы субъектов хозяйствования и населения и размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществления иных банковских операций.

В зависимости от признаков структуризации банки классифицируются следующим образом:

По форме собственности Государственные –капитал полностью принадлежит государству. В рыночной экономике к ним могут относиться Центральные банки Частные - капитал принадлежит акционерам. Основная форма собственности для банков Смешанные – акционерами банков могут выступать государственные структуры, муниципалитеты По характеру деятельности Универсальные – банки, обслуживающие юридических и физических лиц с предоставлением полного спектра банковских услуг независимо от их отраслевой принадлежности Специализированные – банки, предоставляющие своим клиентам определенный круг банковских операций(банки внешней торговли или экспортно-импортных операций, другие отраслевые банки Инвестиционные банки, осуществляющие финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей за счет мобилизации ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций, а также кредитов коммерческих банков Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости и мобилизуют ресурсы за счет выпуска особого вида ценных бумаг – закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость Сберегательные банки в основном оказывают услуги населению

6.2.2. Функции коммерческих банков

Функции коммерческих банков Выпуск кредитных денег Посредничество в платежах между клиентами Посредничество в кредите

Посредничество в кредите проявляется в способности банков выступать посредниками между теми хозяйствующими субъектами и населением, которые обладают временно свободными денежными ресурсами и теми, кто в них нуждается. Высвобождаемые в процессе кругооборота средства предприятия, сбережения и накопления населения аккумулируются банками в виде ссудного капитала.

Посредничество в платежах между клиентами. Коммерческий банк осуществляет по поручению своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей в безналичной форме.

Выпуск кредитных денег Коммерческий банк осуществляет выпуск кредитных инструментов обращения посредством денежно-чековой эмиссии. Суть ее сводится к тому, что коммерческие банки, выдавая кредит, зачисляют его на счет субъекта хозяйствования, представляющий собой счет до востребования. При этом происходит наращивание обязательств банка. В свою очередь владелец счета вправе получить наличные деньги в пределах установленных лимитов и величины вклада. Таким образом, создаются условия для увеличения денежной массы, а при возврате ее величина уменьшается. Выпуск кредитных денег в обращение сводится к эмитированию векселей, чеков, пластиковых карт, которые замещают действительные деньги кредитными, снижая при этом издержки обращения по выпуску бумажных денег.