90. Банківські послуги.

Банківські послуги (БП) - ті дії банк. установ на замовлення клієнтів, які не пов’яз. із залуч. додаткових ресурсів. Основна форма оплати БП - комісійні БП: ліцензовані (їх надання потребує ліцензії НБУ. Це зокрема касове обслуговування, інкасація та перевезення грошових цінностей, залучення депозитів юрид. і фіз. осіб), неліцензовані, чисті (послуги, що не несуть будь-якого ризику для активів банку, крім ризику операційних помилок), сурогатні (послуги, кінцевий результат здійснення яких може вплинути на активи банку), комісійні (послуги, за надання яких банк стягує з клієнта плату у вигляді комісії), гонорарні (банк отримує від клієнтів обумовлену наперед плату: лізинг, трастові, консультаційні послуги), спредові (чисті доходи від них формуються як різниця між комісією, отриманою від клієнта та сплаченою при організації даної послуги), балансові (обліковуються на балансових рахунках: кредитні, інвест., валютні операції), позабалансові (гарантії, поручительство, консультації) . Факторинг – БП, яка являє собою купівлю банком у клієнта права на вимогу боргу.

Ринок БП в Україні перебув. на стадії формування. Найбільшим. попитом користуються послуги розрахунково-касового хар-ру.

91. Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення.

Банківська стабільність означає постійну здатність банку відповідати за своїми зобов’язаннями і забезпечувати прибутковість на рівні, достатньому для нормального функціонування у конкурентному середовищі.

Найважливішим економічним нормативом є нормативи капіталу, зокрема мінімальний розмір статутного капіталу, норматив платоспроможності і норматив достатності капіталу.

Мінімальний розмір стат. фонду — 1 млн євро за курсом НБУ на момент реєстрації банку.

Ком. банк буде в змозі відповідати за своїми зобов’язаннями за умови, якщо він вклав свої і залучив кошти у ліквідні активи. Банк повинен дотримуватися певного співвідношення між високоліквідними і робочими активами (є неменшим 20%).

Одним із засобів мінімізації і запобігання ризиків є дотрим. банком нормативів ризику.

Прибутковість як елемент банківської стабільності залеж. від співвідношення доходів і витрат. Найпоширенішими показниками прибутковості банку є: прибутковість банківських активів (показник, що характеризує співвідношення чистого прибутку банку й активів банку), прибутковість акціонерного капіталу (показник, що характеризує відношення чистого прибутку до акціонерного капіталу) та процентна маржа (показує, наскільки успішно банк виконує функцію посередника між вкладниками та позичальниками i наскільки гостра конкуренція на грошовому ринку, учасником якого є установа банку). Мінімізація рівня ризику дає змогу отримати стабільний прибуток, тому балансування між прибутковістю та ризиком - важливе і складне завдання управління банком.

Кожний банк повинен відкрити 24 показники, які характеризують його стійкість. Деякі з них:

1. Норматив капіталу:

1. мінім. розмір статутного фонду

2. мінім. розмір капіталу (капітал банку – різниця між заг. сумою активів і зобов’язаннями)

3. норматив платоспроможності – відношення капіталу банку до його активів.

2. Нормативи ліквідності:

2.1 норматив миттєвої ліквідності – відношення коштів на кореспондуючому рахунку НБ і в касі банку до зобов’язань.

2. норматив загальної ліквідності – співвідношення активів банку до всіх зобов’язань.

3. Нормативи ризику:

3.1 максимал. розмір ризику на 1-го позичальника – відношення заборгованості до капіталу.

3.2 норматив Макс. розміру міжбанківських позик – відношення між банк. позик до капіталу банку.

3.3 норматив рефінансування – відношення суми позик наданих комерційному банку націон. банком і комерц. банками до капіталу банку.

Активні операції комерційних банків. 89

Банківські послуги. 90

Валютна політика та валютне регулювання, їх особливості в Україні. 57

Валютний курс: сутність, роль та фактори, що визначають його динаміку та рівень. 54

Валютний ринок: суть та структура, чинники, що визначають кон'юнктуру валютного ринку.52

Вартість грошей. Чинники, що обумовлюють вартість неповноцінних грошей. Форми прояву вартості грошей. 6

Вклад Дж.М.Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей. 17

Вклад М.І.Туган-Барановського у розвиток монетаристської теорії. 16

Графічна модель грошового ринку. Рівновага попиту і пропозиції та процент. 35

Грошова маса: сутність, склад та фактори зміни обсягу і структури. 24

Грошово-кредитна та фіскально-бюджетна політика в системі державного регулювак грошового обороту. Дискусії щодо переваг та недоліків кожної з них. 41

Грошово-кредитний мультиплікатор. 29

Державне регулювання грошового обороту як складова економічної політики, його за методи та наслідки. 40

Державне регулювання інфляції: основні напрямки та інструменти. 48

Діяльність центрального банку як банку банків. 82

Еволюція ролі грошей в економіці України. 14

Еволюція форм грошей. Причини та значення демонетизації золота. 3

Економічні межі кредиту. Кредитні відносини в умовах інфляції. 70

Економічні основи, режими та методи регулювання валютних курсів. Режим валютного курсу в Україні. 55

Економічні та соціальні наслідки інфляції. 46

Загальні передумови та економічні причини, що визначають необхідність кредиту. 61

Закон грошового обігу. 27

Заощадження та інвестиції в механізмі грошового ринку. 36

Золотовалютні резерви: сутність, призначення та роль в механізмі валютного регулювання. 59

Інституційна модель грошового ринку. 31

Класична кількісна теорія грошей, її сутність, характеристика основних постулатів. 15

Механізм зміни маси грошей в обороті. Роль центрального та комерційних банків у цьому механізмі. 28

Модель грошового обороту. Характеристика окремих потоків грошового обороту та їх взаємозв'язку. 21

Небанківські фінансово-кредитні установи, їх види, та особливості функціонування в Україні. 79

Основи організації та діяльності комерційних банків в Україні. 87

Особливості інфляції в Україні. 47

Особливості проведення грошової реформи в Україні. 50

Особливості розвитку та побудови банківської системи в Україні. 78

Особливості становлення та розвитку комерційних банків в Україні. 86

Пасивні операції комерційних банків. 88

Платіжний баланс: сутність, структура та роль в механізмі валютного регулювання. 58

Поняття банку, місце банків на грошовому ринку. 75

Поняття валюти та валютних відносин. Конвертованість валюти, її суть, види значення передумови. 51

Поняття неповноцінних грошей та характеристика їх ризновидів - паперових і кредитних грошей. .Переваги кредитних грошей перед паперовими. 4

Поняття та призначення валютних систем. Елементи національної валютної системи. Розвиток валютної системи в Україні. 56

Поняття, призначення та класифікація комерційних банків. 85

Поняття, розвиток та основні елементи світової та міжнародної валютних систем. 60

Попит на гроші: сутність, цілі та мотиви попиту на гроші. Чинники, що впливають на попит на гроші. Крива попиту на гроші. 33

Порядок балансування грошових потоків в окремих суб'єктів та в грошовому обороті в цілому. 22

Походження грошей. Роль держави у творенні грошей. 1

Походження та розвиток центральних банків. Створення Європейської системи центральних банків. 83

Причини інфляції. Монетариський та кейсіанський підхід щодо визначення причин інфляції. 45

Проблеми монетизації бюджетного дефіциту та валового внутрішнього продукту в Україні. 43

Пропозиція грошей, її сутність, особливості формування та чинники зміни. Крива пропозиції грошей. 34

Різновиди сучасних кредитних грошей. Характеристика банкноти, "класична" і сучасна банкнота. Депозитні та квазігроші. 5

Розвиток кредитних відносин в Україні в перехідний період до ринкових відносин. 73

Роль грошей у розвитку економіки: кількісний та якісний аспекти. 13

Роль кредиту в розвитку економіки. 72

Синтез кейнсіанських та неокласичних позицій у сучасній кількісній теорії грошей. 19

Стадії та закономірності руху кредиту на мікро- і макрорівнях. Принципи кредитування 63

Становлення та основні напрями діяльності Національного банку України. 84

Створення та розвиток грошової системи України. 39

Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення. 91

Структура грошового обороту за формою платіжних засобів та за економічним змістом. 23

Структура грошового ринку за окремими критеріями. Характеристика та взаємозв'язок окремих сегментів ринку. 32

Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал. 2

Сутність кредиту, його структура, еволюція та зв'язок з іншими економічними категоріями. 62

Сутність позичкового проценту, його функції та чинники, що впливають на рівень проценту. 71

Сутність та економічна основа грошового обороту. 20

Сутність, закономірності розвитку та види інфляції. Способи вимірювання інфляції. 44

Сутність, особливості функціонування та інструменти грошового ринку. 30

Сутність, призначення та види фінансового посередництва. 74

Сутність, призначення та основні елементи грошової системи. 37

Сутність, принципи побудови та функції банківської системи. 77

Сутність, цілі та види грошових реформ. 49

Суть, цілі та інструменти грошово-кредитної політики. 42

Сучасний монетаризм. Вклад М.Фрідмана у монетаристську теорію. 18

Форми, види та функції кредиту. 64

Функції та операції валютного ринку. 53

Функції та роль банків. 76

Функція грошей як засобу нагромадження вартості. 10

Функція грошей як засобу обігу. 8

Функція грошей як засобу платежу. 9

Функція грошей як міри вартості. 7

Функція світових грошей. 11

Характеристика базових грошей та грошових агрегатів. 25

Характеристика банківського кредиту. 65

Характеристика державного кредиту. Особливості його розвитку в Україні. 68

Характеристика міжгосподарського кредиту, його переваги та недоліки, особливості розвитку в Україні. 66

Характеристика міжнародного кредиту. Особливості його розвитку в Україні. 69

Характеристика основних видів грошових систем та їх еволюція. 38

Характеристика споживчого кредиту. Особливості його розвитку в Україні. 67

Характеристика функій центрального банку 81

Центральні банки: сутність, призначення, правовий статус, організаційна структура. 80

Швидкість обігу грошей, її сутність, порядок визначення, фактори впливу та роль в макроекономічній стабілізації. 26

Якісні властивості грошей. 12