22. Необходимость и сущность кредита

Причины возникновения кредитных отношений – движение стоимости в сфере товарного обмена, необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства. Кредит возникает в сфере обмена, когда:

- предприятия нуждаются в кредите для обеспечения непрерывности производства,

- физические лица для личного потребления,

- банки для поддержания своей ликвидности и выдачи крупных кредитов,

- государство для покрытия дефицита бюджета, финансирования государственных программ, обеспечения кассового исполнения государственного бюджета при временных разрывах между поступлением налогов и расходованием бюджетных средств.

Кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости..

Кредитор — это субъект кредитного отношения, представляющий стоимость во временное пользование.

Кредитополучатель — субъект кредитного отношения, получающий ссуду и обязанный ее возвратить в установленный срок.

Ссуженная стоимость — объект кредитной сделки, по поводу которого возникает кредитное отношение. Она обладает специфическими чертами, характеризующими ее как объект именно кредитных отношений и характеризуется возвратным характером движения кредитной стоимости; обязательностью возврата; ссуженная стоимость временно прекращает движение у кредитора и продолжает его в хозяйстве заемщика; ссуженная стоимость способствует ускорению кругооборота капитала ;авансирующий характер ссуженной стоимости. Обязательными условиями возникновения кредита являются: участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельными лицами, способными материально гарантировать выполнение своих обязательств по кредитной сделке. Во-вторых, обязательным условием возникновения кредита является совпадение экономических интересов кредитора и заемщика.

23. Функции и законы кредита

Функции кредита:

перераспределительная (временно свободные средства одних субъектов передаются во временное пользование другим субъектам на определенных условиях);

замещение денег кредитными операциями (заключается в создании на основе кредита платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения. Данная функция связана с организацией безналичного денежного оборота. Храня деньги в банке клиент вступает в кредитные отношения и создает условия для замены наличных денег кредитными (банкнот, векселей, чеков, сертификатов, облигаций);

контрольно-стимулирующая (данная функция характерна не для кредитного отношения в целом, а только для кредитора, который контролирует деятельность заемщика, поскольку заинтересован в возврате средств. Однако контрольная функция кредитора не является обязательным атрибутом кредитных отношений. Например, при государственной форме кредита население не контролирует деятельность заемщика, не контролируют работу банка вкладчики, хранящие на его счетах свои средства и являющиеся его кредиторами, заемщик не может контролировать деятельность кредитора, поскольку в кредитной сделке он является зависимой стороной.

Законы кредита: возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевой характер, сохранения ссуженной стоимости, равновесия.