Структурные подразделения банков

Банки могут открывать обособленнее структурные подразделения, филиалы и представительства. Сведения о них указываются в уставе банка.

Филиал – это обособленное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной банку.

За открытие филиала взимается 1000 МРОТ.

Представительство банка – это обособленное структурное подразделение, расположенное вне места его нахождения, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. В отличие от филиала, представительство не имеет права проводить банковские операции.

Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положения, утверждённого банком.

Филиалы КО	1.01.2011	1.07.2011
Филиалы на территории РФ, всего:	2926	2855
В том числе: - филиалы Сбербанка - банков со 100% участием иностранного капитала	574 203	530 181
Филиалы за рубежом	6	6
Филиалы банков-нерезидентов на территории РФ	0	0
Представительства КО, всего:	460	396
В том числе: - на территории РФ - в дальнем зарубежье - в ближнем зарубежье	416 32 12	351 33 12

Юридические лица, которые могут приобретаться банками:

Дочерние и зависимые организации, в т.ч. банки

Организация признаётся дочерней, если банк (материнская организация) в силу преобладающего участия в УК либо в соответствии с заключённым между ними договором имеет возможность определять решения, принимаемые такой организацией.

По сделкам, которые были заключены дочерней организацией во исполнение решений материнской организации последняя отвечает солидарно с дочерней.

Организация признаётся зависимой, если банк имеет более 20% (до 50) её УК.

Порядок создания банка

Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций банки представляют в ЦБ РФ следующие документы:

1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии. В заявлении также указываются сведения об адресе постоянно действующего исполнительного органа управления банка.

2. Учредительный договор – представляется только ООО

3. Устав. Должен быть утверждён собранием учредителей и содержать сведения:

- полное и сокращённое фирменные наименования на русском языке

- перечень осуществляемых банковских операций и сделок

- сведения о размере УК, порядке его формирования

- сведения о размере резервного фонда в % от УК и размере ежегодных отчислений в резервный фонд для акционерных банков

- сведения о системе органов управления банком, о порядке их образования и полномочиях

4) Бизнес-план, утверждённый собранием учредителей банка.

5) Протокол общего собрания учредителей банка, содержащий решение о создании банка, об утверждении его наименования, об утверждении его устава, об избрании членов совета директоров и единоличного или коллегиального исполнительного органа.

6) Документы об уплате госпошлины за государственную регистрацию (2000 руб.)

7) Аудиторские заключения о достоверности бухгалтерской отчётности учредителей банка-юрлиц.

8) Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в УК банка его учредителями-физлицами.

9) Анкеты кандидатов на должности руководителя банка, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, а также на должности руководителя, его заместителей, главного бухгалтера и его заместителей филиала банка.

По анкетам проверяют:

- сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или подразделением банка, связанным с осуществлением банковских операций не менее года а при отсутствии соответствующего образования – менее 2 лет.

- отсутствие судимости

Принятие решения о государственной регистрации банка и выдаче лицензии производится ЦБ РФ в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления документов.

После принятия решения о регистрации ЦБ РФ направляет в уполномоченный регистрирующий орган (налоговую службу) сведения, необходимые для регистрации.

Уполномоченный орган в срок не более 5 рабочих дней с момента получения сведений от ЦБ РФ вносит в ЕГРЮЛ запись о государственной регистрации банка и сообщает об этом ЦБ РФ. Не позднее 3 рабочих дней со дня получения информации от регистрирующего органа ЦБ РФ уведомляет об этом учредителей банка с требованием произвести в месячный срок 100% оплату УК. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для обращения ЦБ РФ в суд с требованием о ликвидации банка.

Для оплаты УК вновь создаваемому банку открывается корреспондентский счёт в ЦБ РФ.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату УК, ЦБ РФ в 3-дневный срок выдаёт банку лицензию на осуществление операций.

В лицензии указывается банковские операции, на осуществление которых банк имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут проводиться.

Лицензия выдаётся без ограничения срока действия.