3. Кредитные организации рф

Порядок создания банков

Учредителями могут быть юридические и физические лица, участие которых в капитале банков не запрещено в ФЗ (запретов пока нет: резиденты и нерезиденты).

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти не могут быть использованы для формирования уставных капиталов банков (за исключением случаев, предусмотренных ФЗ) Внешэкономбанк.

Средства бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов могут быть использованы для формирования уставных капиталов банков на основании законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления.

Требования

Учредитель банка – юридическое лицо, должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал банка.

- работать на рынке не менее 3 лет и выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние 3 года

Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой связанных между собой юридических и/или физических лиц более 1% акций долей банка требует уведомления ЦБ РФ, а более 20% - предварительного согласия ЦБ РФ.

Минимальный размер уставного капитала, необходимый для создания банка, составляет 180 млн руб

Минимальный размер уставного капитала, необходимый для создания расчётной НКО составляет 90 млн руб.

Минимальный размер собственного капитала устанавливается для банка 180 млн. руб.

Лицензия, предоставляющая банку право на осуществление всех операций со средствами в рублях и в иностранной валюте на привлечение во вклады денежных средств лиц в рублях и иностранной валюте (генеральная лицензия).

Генеральная лицензия выдаётся банку при наличии собственного капитала не менее 900 млн. руб.

Банк может быть создан на основе любой формы собственности как ХО.

Внешэкономбанк

Внешторгбанк – более 85% участия государства

Сбербанк – контрольный пакет у ЦБ РФ

Россельхозбанк – 100% участия Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом

Организационно-правовые формы банков

Банк в форме ООО – банк, учреждаемый одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделён на доли, размер которых определён в учредительных документах.

- Может иметь единственного учредителя, но им не может выступать другое ХО, состоящее из 1 лица.

- Число участников банка не должно превышать 50 (если более, то ОАО).

Участник банка вправе продать свою долю или её часть другим участникам.

Возможность отчуждения доли третьим лицам должна быть предусмотрена в уставе

Участник банка в форме ООО вправе в любое время выйти из состава банка в течение первых 3 лет со дня государственной регистрации – касается всех организационно-правовых форм – независимо от согласия других участников. При этом банк обязан выплатить такому участнику действительную стоимость его доли в собственном капитале (делает банки уязвимыми).

Акционерный банк – уставный капитал которого разделён на определённое число акций, удостоверяющих права акционеров по отношению к банку.

Не отвечает по обязательствам своих акционеров, акционеры не отвечают по обязательствам банка и несут риск убытков, связанные с деятельностью банка в пределах стоимости принадлежащих им акций.

ОАО – 60% всех банков

ЗАО – 20%

ООО – 20%

Акционеры банка в форме ОАО могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров. Банк в форме ОАО может проводить открытую и закрытую подписки на акции.

Число акционеров не ограничено.

Банк в форме ЗАО может проводить только закрытую подписку на акции, максимальное число акционеров – 50.

Органы управления

Высшим органом управления является общее собрание акционеров (участников).

Общее собрание акционеров (участников) принимает:

- решение об утверждении годовой бухгалтерской отчётности банка,

- об избрании совета директоров,

- об изменении уставного капитала,

- утверждает распределение прибыли в фонды банка,

- утверждает размер дивидендов,

- утверждает аудитора банка,

- принимает решение о заключении крупных сделок (более 50% валюты баланса).

Совет директоров (наблюдательный совет)

Должен создаваться только в акционерном банке, однако уставом ООО также может быть предусмотрено его создание.

В акционерном банке с числом акционеров более 1000 в совете директоров должно быть более 7 человек с числом акционеров более 1000 – более 9 человек.

Определяет:

- приоритетные направления работы банка

Принимает решение:

- по увеличению УК

- даёт рекомендации по размеру дивидендов, принимает решение о заключении крупных сделок (25-50% валюты баланса)

- принимает решение о создании филиалов и представительств банка, использовании резервного фонда банка

Руководство текущей деятельностью осуществляет директор или коллегиальный исполнительный орган (правления, дирекция).