Вопрос 4. Финансовый менеджмент – основное направление банковского менеджмента

Финансовый менеджмент охватывает управление движением де­нежного продукта, его формирование и размещение, в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Его основными направле­ниями являются: разработка банковской политики, маркетинг, управление активами и пассивами, управление ликвидностью, доходностью, собственным капиталом, заемным капиталом, банковскими рисками, создание информационной системы. По сути, финансовый менеджмент это систе­ма рационального и эффективного использования капитала.

Объект деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке финансовые операции банка и управление потоками денежных средств банковской клиентуры.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке разработка и использование систем и ме­тодик рационального планирования и реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).

Цель финансового менеджмента в коммерческом бан­ке определение оптимальных требований и построения рацио­нальных организационных структур и режимов работы функцио­нально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости банка. Цель коммерче­ского банка определяется с позиции его доходности, рентабель­ности, ликвидности, структуры баланса, направлений его дея­тельности.

Субъектом управления финансового менеджмента выступает высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуще­ствляет целенаправленное функционирование объекта деятельности финансового менеджмента. Особенностью финансового менедж­мента является отсутствие единообразия технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк выраба­тывает собственные формы и методы поведения, постоянно кор­ректируя и совершенствуя приемы ведения банковского дела, ори­ентируясь на любые изменения экономической ситуации.

Банковский менеджмент ориентирован на рациональное управление денежными потоками и максимально полное использование знаний и опыта банковского персонала. На банковский менеджмент возлагается также функция обратной связи с внешней средой. Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует глубокого анализа финансовой и макроэко­номической политики, изыскания новых способов получения прибыли. Банки должны отвечать изменяющимся требова­ниям рынка и своей клиентуры. Главная задача банковского ме­неджмента построение системы взаимовыгодных отношений банка, связанных с оптимальным режимом функционирования и рациональной организацией взаимодействия многочисленных эле­ментов сложной и динамичной кредитно-финансовой среды.

Вопрос 5. Надзор и регулирование в банковском менеджменте

Надзор и регулирование являются неотъемлемым элементом банковского менеджмен­та. Деятельность в этом направлении лежит в верхней (управляющей) сфере окружающей среды и характеризуется прямым воздействием. Благодаря этой деятельности устанавлива­ются границы и правила работы банков, происходит нормативное регулирование, осуществ­ляется защита интересов банков и их клиентов. С точки зрения банков, надзор имеет как по­зитивные (направляющий, организующий, стабилизирующий) факторы, так и в негативные аспекты (снижение активности, доходности операций, дополнительные организационные обязанности, дополнительные операционные расходы и т.д.). Однако, несмотря на различия в оценках, только деятельность банковского менеджмента, осуществляемая строго в рамках требований, нормативов, с учетом возможного применения банковского надзора, способна обеспечить стабильность, эффективность и высокий имидж банка.