2. Принципи кредитування та завдання статистичного аналізу кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.2), табл. 3.5

Таблиця 3.5

Принципи кредитування	Завдання статистичного аналізу
Строковості– обов’язкове повернення позики позичальником у наперед обумовлений строк	контролювання строків повернення позик; визначення розмірів простроченої заборгованості клієнта, порівняння її з обсягом коштів на його рахунках; аналіз оборотності позик
Забезпеченості позик – стабільність фінансово-економічного становища позичальника	оцінка кредитоспроможності клієнтів
Платності – установлення комерційними банками процентної плати за користування позикою	аналіз процентних ставок; аналіз формування прибутку банку за рахунок процентних ставок і обсягів позик; аналіз ролі кредитної діяльності у формуванні прибутку та прибутковості банку

3. Інформаційне забезпечення статистичного аналізу кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.3)

   1. Дані офіційної статистики про економічні, соціальні та демографічні процеси і явища, які дають змогу оцінити вплив макроекономіки на ринок банківських послуг.

   2. Дані відомчої статистики – стан, розвиток та результати діяльності окремих споживачів банківських послуг ( міністерств, відомств, підприємств) з погляду обсягу попиту на ці послуги та кредитоспроможності позичальників, результати діяльності банків-конкурентів.

   3. Дані вибіркових обстежень і опитувань споживачів банківських послуг (для одержання відомостей, яких немає в офіційній і відомчій статистиці):

• обсяг споживання банківських послуг;

• перспективи їхнього розвитку;

• оцінювання споживчих якостей послуг;

• оцінювання ступеня та характеру незадоволеного попиту.

1. Опитування споживачів банківських послуг і спеціалістів банківської справи щодо ступеня збалансованості попиту на банківські послуги, перспектив розвитку їхніх обсягу та структури тощо.

1. Чинники, що визначають кредитну діяльність

(згідно з настановами підрозд. 2.6)

1. Ендогенне (внутрішнє)середовище:

• організаційна структура банку;

• географічні межі діяльності;

• менеджмент банківської діяльності.

1. Екзогенне (зовнішнє) середовище:

• мікросередовище – особи, котрі безпосередньо пов’язані з діяльністю банку:

• вкладники коштів;

• позичальники;

• конкуренти

(фактори. що сприяють або протидіють діяльності банку, а також пов’язані з банком системою обміну інформації);

• макросередовище – фактори, які діють незалежно від банку, але впливають на його діяльність:

• соціальні умови життя населення;

• демографічна ситуація;

• становище економіки;

• географічні особливості.

Фактори неефективної кредитної діяльності банку:

• концентрація кредитних ризиків – надання великої частки кредитів певній групі клієнтів;

• надмірне розширення та швидке зростання – надання позик у розмірах, які не відповідають обсягу капіталу банку; поширення діяльності банку на географічні регіони та ділові сфери, незнайомі банку або для функціонування яких банк недостатньо оснащений;

• зв’язане кредитування – надання кредитів позичальникам, які пов’язані певними відносинами з банкірами або банком;

• невідповідність – кредитування без урахування необхідних ропорцій між активними та пасивними операціями;

• неефективне стягнення позик – пов’язане з конфліктами між банком і позичальником;

• надання ризикованих кредитів:

• для початку бізнесу, де обсяг позик надто великий порівняно з інвестиціями власників;

• для так званих спекулятивних угод;

• для операцій з нерухомістю підприємствам з обмеженими власними коштами;

• під проекти з ризиком морального старіння;

• під заставу низьколіквідних цінностей.