- •3.2 Програми сзу соціально-економічним розвитком
- •3.2.1 Блок–схема сзу
- •Блок-схема формування сзу кредитною діяльністю комерційних банків
- •Коментар до блок-схеми
- •Визначення сутності та мети управління кредитною діяльністю в комерційних банках. Шляхи досягнення мети. ( Згідно настанов підрозд. 1.1)
- •Принципи кредитування та завдання статистичного аналізу кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.2), табл. 3.5
- •Інформаційне забезпечення статистичного аналізу кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.3)
- •Чинники, що визначають кредитну діяльність
- •Г Позичальники Строки надання кредитів рупування кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 1.3), рис 3.5
- •Система статистичних показників кредитної діяльності
- •Кредитна процентна ставка (Рк)
- •Безризикова ставка Рбр ураховує
- •Оцінювання кредитного ризику
- •7.Аналіз стану кредитної діяльності.
- •7.1 Аналіз формування і розподілу кредитних ресурсів (згідно з настановами підрозд. 2.3)
- •7.2 Аналіз пропорційності розподілу кредитів та доходів від кредитних операцій (згідно з настановами підрозд. 2.2) табл. 3.7, 3.8. Аналіз пропорційності розподілу доходу і кредитів
- •Аналіз коефіцієнтів локалізації. Графік коефіцієнтів локалізації
- •Побудова кривої Лоренца та розрахунок коефіцієнта концентрації
- •7.3 Аналіз динаміки кредитної діяльності (за методичними настановами підрозд. 2.5)
- •Аналіз динаміки обсягу та структури кредитних вкладень в абсолютному вираженні
- •Аналіз динаміки структури кредитних вкладень у відносному вираженні
- •Аналіз внутрішньорічних коливань кредитних вкладень
- •7.4 Оцінювання ризику кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 2.8)
- •Нормативи ризику, пов’язані кредитною діяльністю
- •Напрями аналізу кредитного ризику
- •7.5 Аналіз оборотності кредитної маси (за методикою підрозд. 2.9) Середня швидкість обороту позики обчислюється за формулою
- •Аналіз швидкості обороту позик s
- •Лінійне п Стабільна абсолютна швидкість
- •Стабільний темп приросту швидкості (е – середня відносна
- •7.7. Аналіз та прогноз попиту на кредити (за результатами аналізу взаємозв’язків та динаміки)
- •7.8. Оцінювання кредитоспроможності клієнтів банку
- •Показники оцінювання кредитоспроможності різних груп позичальників
- •7.9 Аналіз ефективності на прикладі прибутковості кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 2.10) Оцінювання ефективності структурної політики банку
- •Факторний аналіз динаміки процентного доходу
- •Оцінка інтенсифікації за доходністю
- •Факторний аналіз динаміки доходності:
- •8.Оцінювання відхилень результатів кредитної діяльності від нормативних і граничних значень.
- •9. Розроблення управлінських рішень за результатами статистичного аналізу (згідно з положеннями підрозд. 3.1)
- •Напрями розроблення управлінських рішень за результатами статистичного аналізу
- •10. Оцінювання виконання управлінських рішень на проміжку часу (згідно з критеріями, висвітленими в п. 7.4 блок-схеми, підрозд. 2.10 та ін.)
3.2 Програми сзу соціально-економічним розвитком
3.2.1 Блок–схема сзу
Теоретичні та методичні положення, подані в попередніх розділах, покладено в основу програм СЗУ окремими напрямами соціально-економічного розвитку та видами діяльності. Нижче наведено узагальнену блок-схему та відповідний коментар СЗУ на прикладі кредитної діяльності комерційних банків (табл.3.4) з посиланнями на настанови, висвітлені попередніх розділах книги. В коментарях до блок-схеми подано основні положення СЗУ мікроекономікою стосовно фінансово-економічного становища підприємств (аналіз кредитоспроможності клієнтів банку) та вивчення ринку (статистичне забезпечення маркетингу на ринку банківських послуг).
Таблиця 3.4.
Блок-схема формування сзу кредитною діяльністю комерційних банків
Початок
1. Визначення
сутності та мети управління кредитною
діяльністю комерційних банків. Способи
досягнення мети
2. Принципи
кредитування та завдання статистичного
аналізу кредитної діяльності
3.Інформаційне
забезпечення статистичного аналізу
кредитної діяльності
4. Чинники, що
визначають кредитну діяльність
5. Групування
кредитної діяльності.
6. Система
статистичних показників кредитної
діяльності.
7. Аналіз стану
кредитної діяльності.
Методи статистичного
аналізу кредитної діяльності
8. Оцінювання
відхилень результатів кредитної
діяльності від
нормативних і
граничних значень
8.1 Відхилення
припустимі
8.2 Відхилення
неприпустимі
9. Розроблення
управлінських рішень за результатами
статистичного аналізу
10. Оцінювання
виконання управлінських рішень на
проміжку часу
Коментар до блок-схеми
СЗУ КРЕДИТНОЮ ДІЯЛЬНІСТЮ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
-
Визначення сутності та мети управління кредитною діяльністю в комерційних банках. Шляхи досягнення мети. ( Згідно настанов підрозд. 1.1)
-
Сутність (місія). Кредитна діяльність, або кредитні операції комерційних банків, – це вид активних операцій, пов’язаних з наданням клієнтам позик - економічні відносини між кредиторами і позичальниками з приводу одержання останніми позик на умовах повернення їх у певний термін зі сплатою процентів.
-
Сутність управління кредитною діяльністю – з урахуванням ресурсів банку і прибутковості кредитних операцій, вкладання цих ресурсів у кредитні операції відповідно до потреб позичальників, їхньої кредитоспроможністю.
-
Мета (цілі) управління – забезпечення виконання термінів повернення позик, сплати процентів, передбачених угодою, мінімізувати ризик неповернення позик, а отже – забезпечити прибуткову кредитну і в цілому банківську діяльність, виконання планових і нормативних показників (у тому числі нормативів НБУ). Кінцева мета управління – забезпечити внутрішньобанківську та на рівні держави економічну й соціальну ефективність банківської кредитної діяльності.
-
Для виконання цих вимог – банки мають розробити й реалізувати коротко- і довгострокові програми перемоги в конкурентному середовищі на ринку банківських послуг за допомогою стратегічного планування, структурної політики взаємодії окремих елементів управління.
Способи досягнення мети:
-
формування необхідного обсягу кредитних ресурсів відповідно до потреб позичальників;
-
забезпечення потреб кредитування національної економіки України;
-
забезпечення складу фінансово стабільних позичальників;
-
формування процентних кредитних ставок відповідно до вартості позичкових коштів, майбутньої інфляції та ризику неплатежів за кредитним портфелем;
-
підвищення ролі на ринку банківських кредитних послуг;
-
послідовне зростання прибутковості кредитних операцій;
-
виконання нормативів НБУ;
-
підвищення іміджу банку в банківському і позабанківському середовищі: рейтингу банку за прибутковістю, ліквідністю, платоспроможністю;
-
підвищення ролі банківської системи в реалізації соціально-економічних програм.