- •3.1. Основы банковской системы.
- •Правовая деятельность Центрального банка.
- •2. Структура цб рф и задачи его департаментов:
- •3. Денежно-кредитная политика Центрального банка.
- •1. Законодательная основа деятельности кредитных организаций.
- •2. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •3. Операции коммерческого банка.
-
Правовая деятельность Центрального банка.
Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ».
Основными целями Банка России являются:
-
развитие и укрепление банковской системы РФ;
-
обеспечение устойчивости рубля;
-
обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов.
Деятельность Центрального банка направлена на регулирование темпов роста денежной массы; а так же на регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к стабильной иностранной валюте. Согласно Конституции РФ в деятельность Центрального банка не праве вмешиваться Федеральные органы государственной власти, органы субъектов РФ, а также органы местного самоуправления. Таким образом, государство не отвечает по обязательствам Банка России, в свою очередь Банк также не отвечает по обязательствам государства. Клиентами Центрального банка, как правило, являются только кредитные организации.
Федеральным законом определены функции Центрального банка, а именно:
1) взаимодействует с Правительством РФ при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики;
2)монопольно осуществляет на эмиссию наличных денег и организацию их обращения;
3)является кредитором для кредитных коммерческих банков;
4)устанавливает ставку рефинансирования. Ставка рефинансирования – это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам;
5) устанавливает правила осуществления банковских операций в стране;
6) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
7) осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков и кредитных организаций;
8) обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
9) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в стране;
10) управляет золотовалютными резервами;
11) анализирует и прогнозирует состояние экономики РФ;
12) участвует в разработке и составлении платежного баланса страны.
Функции Центральный банк реализует через операции, которые он выполняет. Все операции отражаются в его балансе, который состоит из активов и пассивов. Актив состоит из:
-
Драгоценные металлы;
-
Средства и ценные бумаги в иностранной валюте;
-
Депозиты;
-
Кредиты кредитным организациям и кредиты для обслуживания государственного внешнего долга;
-
Операции с ценными бумагами;
-
Прочие активы.
Пассив состоит из:
-
Уставный капитал;
-
Резервный капитал;
-
Наличные деньги в обращении;
-
Средства кредитных организаций;
-
Средства Правительства РФ;
-
Средства бюджетов;
-
Валютные счета;
-
Прочие пассивы.
Уставный капитал и имущество Банка России являются федеральной собственностью, а сам Банк России является владельцем принадлежащей ему собственности. Изъятие и обременение обязательствами имущества без согласия Центрального банка РФ не допускается, если иное не предусмотрено федеральным законом. В настоящее время ЦБ РФ имеет уставный капитал в размере 3 млрд. руб. (ст.10 Закона № 86 – ФЗ). Центральный банк не имеет право участвовать в капиталах кредитных организаций. Исключением из этого составляет участие ЦБ РФ в:
• капиталах следующих российских кредитных организаций: Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк);
• капиталах следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка , Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы — Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.
Прибыль ЦБ РФ определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных законодательством банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением ЦБ РФ своих функций.
Органы управления Центрального банка РФ представлены в схеме
Национальный банковский совет, возглавляемым председателем Банка России утверждает проект направлений денежно-кредитной политики, а также проект годового отчета Банка России.
В Совет входит 12 членов. Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития и торговли Российской Федерации участвуют в заседании совета директоров с правом совещательного голоса. Совет директоров разрабатывает направления денежно-кредитной политики и. утверждает годовой финансовую отчетность Банка России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатура на должность Председателя ЦБ РФ представляется для рассмотрения и утверждения в Государственную Думу Президентом РФ. Государственная Дума рассматривает вопрос и об освобождении Председателя Банка России. В случае отклонения предложенной кандидатуры Президент РФ в течение двух недель вносит на рассмотрение Думы новую кандидатуру. Занимать должность Председателя Банка России одному и тому же лицу разрешается не более трех сроков подряд. Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Заседания Совета директоров проходят не реже одного раза в месяц.
Особенности правового статуса Председателя ЦБ РФ:
• действует от имени ЦБ РФ и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;
• председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя ЦБ РФ является решающим;
• подписывает нормативные акты ЦБ РФ, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые ЦБ РФ, и вправе делегировать право подписания нормативных актов ЦБ РФ лицу, его замещающему, из числа членов Совета директоров;
• назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя ЦБ РФ, распределяет между ними обязанности;
• вправе делегировать свои полномочия своим заместителям;
• подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями ЦБ РФ;
• несет всю полноту ответственности за деятельность ЦБ РФ;
• обеспечивает реализацию функций ЦБ РФ в соответствии с настоящим Федеральным законом и принимает решения по всем вопросам, отнесенным федеральными законами к ведению ЦБ РФ, за исключением тех, по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом решения принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.
Председатель ЦБ РФ может быть освобожден от должности только в следующих случаях:
-
истечения срока полномочий;
-
невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;
-
подачи личного заявления об отставке;