4. Добровільне страхування від нещасних випадків

Термін дії договору:один рік

Страхові випадки – це нещасні випадки, які сталися під час дії договору страхування та призвели до:

• смерті застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;

• первинної стійкої втрати застрахованою особою загальної працездатності (за умови присвоєння І, ІІ чи ІІІ групи інвалідності);

• тимчасової втрати застрахованою особою працездатності;

• травматичного ушкодження застрахованої особи

Розмір страхового тарифу залежить від:

• обраного варіанта страхування;

• часу страхового покриття;

• роду занять застрахованої особи;

• віку застрахованої особи;

• виду спорту, яким займається застрахована особа;

• території страхування;

• періоду страхування;

• кількості застрахованих осіб тощо.

Іншим видом страхування на яке має ліцензію дана страхова компанія є страхування життя .

Страхування життя включає програму особистого страхування та страхування групи людей.

Програма особистого страхування , за даною програму страхова компанія пропонує 5 програм з накопичення коштів,- це СЕП,Юніор екстра,Граве магістр,Граве універсал,Граве класік.

Страхова економічна програма(СЕП)-комбінована програма накопичення та захисту життя. Після закінчення дії програми клієнт має можливість обрати для себе зручний спосіб виплати: отримати всю страхову суму разом з накопичувальними бонусами або відразу або у формі ануїтету (додаткової пенсії). Це означає , що кошти акумульовані на полісному рахунку, будуть виплачуватися разом з поточними відсотками регулярно(щомісячно, щоквартально, щорічно, на вибір ). За будь-яких обставин страхова компанія виплатить:

-10тис або 15тис.грн разом із сплаченими внесеними страховими внесками у разі смерті застрахованої особи;

-якщо нещасний випадок призвів до інвалідності застрахованої особи, то страхова компаніє сплачує суму відповідно до ступеня інвалідності , при цьому дія основного страхування залишається чиною;

- якщо смерть сталася в наслідок нещасного випадку , то додатково виплачується повна страхова сума.

Другим видом комбінованої прогарами страхування є програма Граве класік та Граве Магістер.

Граве Класік- гарант стабільного інвестування капіталу та максимального захисту життя від непередбачуваних обставин. Валюта страхового договору обирається на розсуд страховика , як долар США , так і Українська гривня . після закінчення договору страхування виплачуються страхові суми разом із бонусами. У випадку коли застрахована особа йде із життя , вигодо набувач отримує повну гарантовану страхову суму разом із бонусами накопиченими до настання страхової події.

Особливістю програми є , виплата повної гарантованої страхової суми, яку вигодо набувачі отримують не зважаючи на причину смерті , передбачених загальними умовами страхування та законодавством. Коли особа іде із життя в наслідок нещасного випадку , то виплачується подвоєна гарантована страхова сума та додаються бонуси.

У разі, якщо внаслідок нещасного випадку було встановлено інвалідність застрахованої особи від 50% і більше, то страхова компанія бере на себе обов’язок самостійно сплачувати наступні страхові внески, а після закінчення договору страхування виплачується повна гарантована страхова сума та накопичені бонуси. У разі якщо, ступінь інвалідності досяг 100% , клієнт отримує гарантовану страхову суму відразу , а після закінчення дії договору страхування - додаткову гарантовану страхову суму разом із бонусами.

Договір укладається від 10років, як мінімум.

Страхова сума коливається у межах 25-50 тис.грн

Граве магістр – це страхова програма , яка розроблена , щоб забезпечити дитині достойну освіту з найавторітетними вузами країни.

Освіта у Граве Магістр - це :

• Накопичення коштів на освіту та пов’язані з цим витрати;

• Можливість здобути освіту у престижному навчальному закладі ;

• Гарантований інвестиційних дохід ;

• Податкові пільги;

• Зручний графік внесення премії ;

• Страхування та соціальний захист страхувальника та застрахованої особи.

Однією з особливостей є також, можливість обрати власну систему виплат, зокрема :

• Отримати всю страхову суму разом з накопиченими бонусами відразу;

• Отримувати гарантовану страхову суму щорічно залежно від тривалості навчання дитини;

• Отримувати виплати , щомісячно у вигляді стипендії;

• Страховик може взяти на себе обов’язок самостійно перераховувати кошти на рахунок ВНЗ.

Граве Юніор – класична європейська програма , розроблена забезпечити достойне,стабільне майбутнє дитини, дати якісну освіту та можливість обрати власний життєвий шлях. Договір укладається в еквівалентній валюті долар США.

З другого страхового року до усіх гарантованих страхових виплат та викупних сум додається виплата резервних бонусів.

Отримані внески інвестуються через австралійські банки . після закінчення дії програми дитина отримує весь накопичений капітал або відразу або у формі термінового ануїтету. Це означає , що кошти акумульовані на полісному рахунку , виплачуються разом з поточними відсотками на вибір щомісячно, щоквартально, щорічно, впродовж призначеного часу клієнтом. Після закінчення дії програми дитина гарантовано отримає всю страхову суму.

За будь-яких умов програма Юніор гарантує здійснити наступні виплати:

• Після закінчення дії договору страхування виплачується страхова сума разом з додатково накопиченими резервами;

• У випадку коли застрахована особа йде з життя , після закінчення дії договору спадкоємці отримують усю страхову суму разом із додатково накопиченими резервами, оскільки дана страхова компаніє бере на себе обов’язок сплачувати самостійно наступні страхові внески;

• Якщо смерть сталася в результаті нещасного випадку , то спадкоємці отримують страхову суму за програмою « нещасний випадок» + гарантовану суму після закінчення дії договору ;

• Якщо в наслідок нещасного випадку застрахована особа стала інвалідом, виплачується страхова сума за програмою « нещасний випадок», і договір продовжує свою дію;

• Якщо внаслідок нещасного випадку дитина стала інвалідом , то страхова компанія бере на себе зобов’язання самостійно сплачувати наступні страхові внески , а після закінчення дії договору виплачується повна страхова сума.

Страхування групи людей( ГСЕП) - програма, яка складається з 5 тарифів: GX-5S+RXZ+UTZ+UI50P+UI100. В цій програмі органічно пов`язані функції накопичення капіталу і страхового захисту на випадки смерті та інвалідності. ГСЕП ЕКОНОМ - складається з 4 тарифів GX-5S+UTZ+UI50P+UI100. У порівнянні з першою програмою дозволяє накопичувати більший капітал при меншому страховому захисті на випадок смерті.

Страхувальниками витупають юридичні особи , а саме:

• Державні підприємства та організації, що перебувають на господарському розрахунку та мають самостійний баланс;

• Релігійні організації ;

• Підприємства: приватне підприємство заснована на власності фізичної особи,колективне підприємство, комунальне підприємство та ін.;

• Господарські товариства;

• Об’єднання підприємств.

Програми корпоративного страхування життя забезпечують:

Соціальний захист

• захист життя працівників Вашого підприємства;

• надійне накопичення коштів для недержавної пенсії Вашого працівника;

• матеріальну допомогу сім’ї Вашого застрахованого працівника внаслідок нещасного випадку

Інвестиційний дохід

виплата бонусів від участі в інвестиційному доході компанії

Додаткову мотивацію персоналу

• впевненість у майбутньому;

• матеріальне заохочення персоналу;

• лояльність до роботодавця;

• позитивний імідж соціально відповідального роботодавця.

Податкові пільги

• платежі зі страхування життя відносять до валових витрат підприємства в розмірі, який не перевищує 15% від нарахованої заробітної плати кожного працівника, але не більше розміру прибутку, до якого застосовується податкова соціальна пільга (у 2010 році ця сума становить 1220 грн/міс.);

• платежі зі страхування життя не оподатковуються з прибутків фізичних осіб за умови, якщо сума сплачених страхових внесків не перевищує 15% від нарахованої заробітної плати кожного працівника і не перевищує розмір доходу до якого застосовується податкова соціальна пільга (у 2010 році ця сума стновить 1220 грн/міс.). Також на страхові премії не здійснюється нарахування соціальних внесків;

• у разі звільнення працівника накопичена сума може бути використана підприємством на власний розсуд – зарахована на поліс нового працівника або повернена підприємству у вигляді викупної суми.

Валюта договору – валюта США.

Група застрахованих осіб - мінімум 5 осіб.

Термін дії договору - мінімум 10 років

Премія – мінімальна преміє 200 дол. США по кожному індивідуальному договору, сумарна мінімальна премія на групу - 2000 дол.США.

Страхувальник має право у будь-який час укладати нові індивідуальні договори страхування договори страхування .

При достроковому розірванні договору страхування з ініціативи страхувальника по його бажанню можлива :

• виплата викупної суми , якщо вона є ;

• укладення нового індивідуального договору з новою застрахованою особою з урахуванням раніше сплачених платежів в рахунок нового договору.

Групова страхова економічна програма економ передбачає:

• розмір групи - мінімум 5 осіоб;

• термін дії – мінімум 10 років ;

• Валюта договору – долар США

• Валюта премій та виплат – українська гривня;

• Мінімальна премія 200 дол США по кожному індивідуальному договору,сумарна мінімальна премія на групу - 2000дол США;

Дана програма дає можливість накопичити певний капітал на полісному рахунку і отримати його після закінчення терміну дії договору разом з додатковими резервами або оформити персональну довічну додаткову пенсію. Також дає можливість отримати страхову виплату у разі смерті застрахованої особи у період дії договору. Якщо смерть застрахованої особи сталась у результаті нещасного випадку , то отримується сума , що перевищує капітал , який мав бути сплачений по закінченню дії договору . застрахована особа отримує грошову суму , якщо у результаті нещасного випадку вона стала інвалідом, при цьому можливість продовження страхування та накопичення капіталу залишається .