Тема 7. Державна політика у формуванні банківської системи.

1. Сутність та структура банківської системи України.

2. Роль та функції Національного банку України.

3. Взаємовідносини НБУ з комерційними банками.

4. Вдосконалення банківської системи.

1. Велике значення у структурній перебудові економки, стабілізації розвитку держави має банківська система. Протягом останніх років сформувався склад цієї системи під впливом рішень на державному рiвнi. Поштовхом до цього був закон України про банки i банківську діяльність, який прийнятий в 1991р.

Банківська система – це сукупність різних видів банків та банківських об’єднань у їх взаємозв’язку і взаємодії.

Основні види банків такі: комерційні, емісійні, сільськогосподарські, кооперативні та ін.

До найважливіших банківських об’єднань належать: банківські асоціації, банківські картелі, синдикати (консорціуми), концерни та ін.

Головним елементом банківської системи є центральні емісійні банки. Вони здійснюють керівництво і контроль за функціонуванням та розвитком усієї банківської системи країни. В США таким банком є Федеральна резервна система (ФРС), у Німеччині – Бендесбанк, в Україні – Національний банк України.

Взаємодія і взаємозв’язок різних видів банків та банківських об’єднань, в результаті яких формується банківська система, можлива лише тоді, коли Центральний банк виконує свої основні функції. У багатьох країнах світу такими функціями є проведення єдиної грошової, кредитної політики, досягнення стабільності грошової одиниці та цін, регулювання економіки.

В сучасних умовах банківська система України є дворівневою:

1. Національний банк України.

2. Комерцiйнi банки.

Комерцiйнi банки будучи економічно незалежними (не відповідають за зобов’язання держави), повинні на засадах здорової конкуренції задовольнити потреби населення та народного господарства у банківських послугах, створити умови для стабілізації та зростання економіки України.

2. Національний банк України – це емісійний центр держави, який проводить єдину державну політику в галузі грошового обігу, кредиту, зміцнення грошової одиниці, організовує міжбанківські розрахунки, координує банківські системи в цілому, визначає курс грошової одиниці щодо валют інших країн.

НБУ був створений в 1991р. і пiдзвiтний ВРУ.

Національний банк має статутний фонд, який служить для забезпечення його зобов’язань і утворюється за рахунок коштів держави. Його розмір як і мережа установ НБУ, затверджується Верховною Радою України. Керівним органом НБУ є Правління, яке розглядає питання організації і здійснення єдиної політики в області кредитування, розрахунків, грошового обігу, обліку і звітності банківського контролю та інші питання діяльності банків.

Кредитні ресурси НБУ складаються з:

• коштів статутного та інших фондів;

• коштів на депозитних рахунках;

• коштів в обігу та в міжбанківських розрахунках.

Основні функції Національного банку України:

• має монопольне право на випуск грошей в обіг;

• виконує функцію емiсiйного центру;

• має у своєму складі державну скарбницю і організовує її діяльність;

• зберігає резервні фонди грошових знаків, дорогоцінні метали та золотовалютні запаси;

• здійснює кредитне та розрахункове касове обслуговування комерційних банків.

Свою діяльність Національний банк проводить через регіональні управління в областях та АРК, які є його підрозділами і виконують частину його функцій.

3. Основою фінансово-кредитної системи є банки, які акумулюють значну частину грошових ресурсів. Діяльність банківських установ на сьогоднішній день дуже різноманітна, вони не лише організовують грошовий обіг та кредитні відносини, але й здійснюють фінансування народного господарства, страхові операції, купівлю-продаж цінних паперів, а в окремих випадках і посередницькі угоди та управління майном.

Банк – це самостійний господарюючий суб’єкт, який має право юридичної особи, виробляє та реалізує продукцію, надає послуги, діє на принципах госпрозрахунку.

Залежно від критеріїв класифікації банки поділяються на різні види:

1. За формою власності:

• державні;

• приватні;

• акціонерні;

• кооперативні;

• муніципальні і комунальні;

• змішані (поєднання державного капіталу з іншими формами);

• міжнародні.

2. За характером здійснення операцій:

• емісійні (НБУ);

• комерційні (Приватбанк, Банк "Надра");

• інвестиційні;

• ощадні;

• іпотечні;

• зовнішньоторговельні.

Взаємодія НБУ з комерційними банками України:

- здійснює контроль за діяльністю комерційних банків;

- видає ліцензії на здійснення банківської діяльності;

- розробляє порядок і процедуру ліквідації банків;

- контролює здійснення розрахунків між комерційними банками через кореспондентські рахунки;

- здійснює контроль за дотриманням комерційними банками банківського законодавства;

4. Успіх реформування економіки визначає ефективна робота фінансово-кредного комплексу, основою діяльності якого є банківська система.

Головними напрямами розвитку банківської системи України є такі:

• закріплення фінансової стабілізації і зміцнення купівельної спроможності національної грошової одиниці шляхом подальшого стримування темпів інфляції;

• стимулювання процесів збільшення обсягів вкладів населення в банківську систему шляхом підвищення гарантованості їх повернення завдяки дії механізмів страхування депозитів;

• подальше скорочення питомої ваги готівки в обігу;

• утримання валютних резервів у обсягах потрібних для підтримки національної валюти.