Тема 16. Банковская система и денежно-кредитная политика

Основные термины

Банковская система, активные и пассивные операции, процентные ставки, банковская прибыль, коммерческий банк, центральный банк, учетная ставка процента (ставка рефинансирования), денежно-кредитная политика, ссуда, кредит, норма резервирования, банковский мультипликатор, операции на открытом рынке.

Упражнения

1. Предприниматель взял ссуду 20 млн.руб. из расчёта 5% годовых. Средняя норма прибыли равна 20%. Определите процент и предпринимательский доход исходя из того, что и процент, и предпринимательский доход представляют собой превращенные формы прибавочной стоимости.

2. Вексель на сумму 16 млн. руб. передается банку за четыре месяца до истечения срока. Какая сумма будет уплачена держателю векселя, если учетная ставка равна 3%?

3. Владелец 50 тыс. руб. положил эту сумму в коммерческий банк на два года из расчета процентной ставки, равной 15% годовых.

а) Вычислите размер дохода по этому вкладу за 2 года с условием, что владелец счета не снимал проценты.

а) Рассчитайте сумму, которую выплатят владельцу в случае банкротства банка.

4. Банк располагает капиталом 1 млрд. руб., в том числе его собственный капитал составляет 200 млн. руб. По пассивным операциям банк уплачивает 5% годовых, по активным получает 6% годовых. Административные расходы банка составляют 200 тыс. руб., норма обязательных резервов – 10%. Рассчитайте норму чистой банковской прибыли, если в ссуду отдан весь капитал банка.

5. Используя данные таблицы 16.1, определите значение денежного мультипликатора и сделайте выводы о зависимости между денежным мультипликатором и способностью банковской системы расширять предложение денег.

Таблица 16.1

Норма обязательных банковских резервов, %	Денежный мультипликатор
10
12
15
20
25
30

6. Уезжая в длительную командировку, родители оставили вам на счете в банке 40 тыс. руб. Издержки одного похода в банк составляют 2 руб., а ставка процента – 4% в год. Вычислите оптимальное число походов в банк и средние денежные остатки, которые вы будете держать в виде наличности.

7. Центральный банк покупает государственные ценные бумаги на 10 млн. руб. у коммерческих банков, а также на 10 млн. руб. у частных лиц, которые переводят на чековые счета, но половину денег из них снимают со счетов в виде наличности. Как это повлияет на предложение денег в стране, если установлена 10%-ная норма обязательных банковских резервов и возможности банковской системы по созданию денег используются полностью? Какую денежную политику проводит Центральный банк?

8. Предположим, что в банковской системе отсутствуют излишки резервов и установлена 20%-ная норма обязательных банковских резервов. Центральный банк продает коммерческим банкам государственные ценные бумаги на сумму 100 млн. руб. Как это повлияет на излишки резервов коммерческих банков, их кредитоспособность и денежную массу?

9. Суммарные резервы коммерческого банка составляют 520 млн. руб. Депозиты 32 млн. руб. Норма обязательного резервирования депозитов составляет 9,5%. Как изменится предложение денег, если банком будут использованы все резервы для выдачи ссуд?

10. Какой политике способствует политика «дорогих денег»? Почему она используется не Центральным банком в период кризиса экономической системы?

11. Упорядочите активные и пассивные операции коммерческих банков

1. Активные операции 2. Пассивные операции

а) обслуживание счета ООО «ПАРУС»; б) кредитование населения; в) выдача гарантий; г) привлечение средств от населения; д) продажа золотых и серебряных монет; е) покупка векселей; ж) кредит Центрального банка, зачисленный на счет.

Тесты

1. Организационная структура банковских систем развитых стран основывается на принципе:

а) стабильность;

б) двухуровневость;

в) универсальность;

г) взаимозависимость.

2. Возвратность, срочность, платность и обеспеченность являются основными чертами:

а) денежных отношений;

б) кредитных отношений;

в) финансовых отношений;

г) валютных отношений.

3. Норма обязательных банковских резервов устанавливается:

а) Центральным банком;

б) коммерческими банками;

в) законом;

г) Правительством.

4. Уставный капитал банка включает:

а) средства, вложенные в собственность банка его учредителями;

б) сумму собственных средств банка;

в) сумму вкладов в банк;

г) сумму выданных ссуд банком.

5. Доход, получаемый на капитал, переданный в ссуду, называется:

а) прибылью;

б) процентом;

в) банковской прибылью;

г) рентой.

6. Процесс формирования банковских денег приводит к:

а) увеличению денежной массы;

б) уменьшению денежной массы;

в) не отражается на величине денежной массы;

г) снижению влияния денежного мультипликатора.

7. Денежный мультипликатор соответствует:

а) процентной ставке;

б) норме обязательных банковских резервов;

в) обратной величине учетной ставки;

г) обратной величине обязательных банковских резервов.

8. Норма банковской прибыли представляет собой отношение чистой прибыли банка:

а) к величине первоначального капитала;

б) к собственному капиталу банка;

в) к величине капитала, выданному в ссуду;

г) к сумме привлеченного ссудного капитала.

9. К активным операциям коммерческих банков относятся:

а) учетно-ссудные операции;

б) инвестиционные операции;

в) депозитные операции;

г) фондовые операции с ценными бумагами.

10. Если предложение денег за счет манипулирования резервной нормой выросло в 5 раз, то норма резервирования составляет:

а) 20%;

б) 5%;

в) 25%;

г) 10%.

11. Продажа Центральным банком государственных долговых ценных бумаг, повлечет за собой:

а) сокращение денежной массы;

б) стимулирование экономики;

в) увеличение кредитования населения;

г) увеличение денежной массы.

12. Снижение учетной ставки, используемое в качестве инструмента денежной политики, приводит к ограниченному эффекту в связи с тем, что Центральный банк:

а) не обладает правом изменять учетную ставку в значительных размерах;

б) может увеличить массу денег, но не в состоянии заставить людей тратить деньги;

в) не может прямо контролировать объем ссуд, предоставляемых коммерческими банками;

г) способствует падению курсов акций и облигаций.

13. В функции ЦБ РФ не входят:

а) хранение золотовалютных резервов;

б) расчетно-кассовое обслуживание населения;

в) хранение обязательных резервов коммерческих банков;

г) кредитование физических лиц.

14. Если при обязательной резервной норме 25% первоначальное увеличение депозитов составило 800 тыс. руб., то общий прирост денежной массы в стране будет:

а) 1000 тыс. руб.;

б) 3200 тыс. руб.;

в) 5400 тыс. руб.;

г) 2800 тыс. руб.

15. В банковскою систему РФ не входят:

а) коммерческие банки;

б) ломбарды;

в) Центральный банк;

г) биржи.