Определение процентной ставки

Для определения процентной ставки используется функция НОРМА, которая определяет значение процентной ставки за один расчетный период. Для расчета годовой процентной ставки полученное значение необходимо умножить на число данных периодов в году.

Аргументы функции:

• кпер;

• выплата;

• НЗ;

• БС;

• тип;

• предположение.

Здесь все аргументы, кроме последнего, уже встречались в выше рассмотренных функция. Аргумент предположение в большинстве случаев не используется, поскольку по умолчанию он считается равным 10%, но если функция возвращает значение ошибки, то в этом случае задается предполагаемое значение процентной ставки.

Пример. Рассчитать процентную ставку для четырехлетнего займа размером 7000 руб. с ежемесячным погашением по 250 руб.

Решение:

Определяем процентную ставку за месяц:

кпер	4 • 12
выплата	-250
НЗ	7000
БС	1000
тип
предположение

Значение 2,46%.

Годовая процентная ставка

2,46 • 12 = 29,5

Отсюда, годовая процентная ставка для данной финансовой операции составляет 29,5%.

Задания

1. Господин Иванов в конце каждого месяца переводит 1000р. за счет в банк, начисляющий ежемесячно сложные проценты по номинальной ставке 9% годовых. Какая сумма накопится на счете за два года, при сохранении на это время всех указанных условий без изменения?

2. Молодой человек c пятнадцатилетнего возраста в конце каждого месяца регулярно вносит по 15 долл. на сберегательный счет в банк, начисляющий на всю растущую сумму сложные проценты по номинальной ставке 15% годовых. В каком возрасте этот человек может стать миллионером?

3. Инвестор выдает должнику кредит в объеме 300 тыс. руб. Возврат долга планируется в виде квартального аннуитета с выплатой 75 тыс. руб. постнумерандо (обыкновенной финансовой ренты) на протяжении 5 кварталов.

4. Составьте план погашения долга 1750 долл. США 24 равными ежемесячными платежами по ставке 16% годовых. Используйте при выполнении задания встроенные финансовые функции Excel.

5. Покупатель ВАЗ2110 не может заплатить единовременно предложенную дилером цену 5000 долл. и выбирает наиболее привлекательные условия для приобретения автомобиля в кредит. Какую альтернативу Вы бы предпочли?

• Аванс 2500 долл. плюс 24 платежа по 150 долл. Кредит выдается в долларах США.

• Аванс 1560 долл. плюс 24 платежа по 5250 рублей. Валюта кредита – рубли РФ. В конце срока кредита машина продается, и ее цена (не ниже 1300 долл.) зачитывается в счет покупки новой машины.

Литература

1. Лавренов С.М. Excel: Сборник примеров и задач. – М.: Финансы статистика, 2000. – 336 с.

2. Задачи финансового менеджмента: Учебное пособие для вузов / Под ред. Л.А. Муравья, В.А. Яковлева. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998. – 248 с.

3. Гарнаев А.Ю. Использование Ms Excel и VBA в экономике и финансах. - М.: Финансы статистика, 1999. – 336 с.

4. Карлберг Конрад. Бизнес-анализ с помощью Excel 2000.: Пер. с англ.: Уч. пос. – М.: Издательский дом «Вильямс», 2000. – 480 с.

89